📰 Поможет ли опыт Китая против ослабления рубля, разбирается Forbes. Глава Минэкономразвития Максим Решетников заявил, что решать проблему ослабления рубля следует по китайской модели, в рамках которой существует «мембрана» между внутренним и внешним валютными рынками. В случае с Китаем существуют два юаня — офшорный и оншорный. Основные рынки для офшорного юаня (CNH) — это Гонконг и Лондон, он используется нерезидентами для инвестиций в китайские активы, а его курс определяется рынком. Оншорный юань (CNY) доступен только резидентам — в частности, для межбанковских расчетов. Сама по себе валютная структура расчетов не имеет существенного влияния на курс рубля, уверены эксперты, а реализовать китайскую модель будет сложно как минимум по двум причинам — это санкции и неконтролируемые теневые операции.
📰 Банк России выступил против создания двух валютных рынков, отмечают «Ведомости». Сегментированность, в том числе использование так называемых мембран, приведет к множественности курсов и негативным последствиям для финансового рынка в целом, заявил представитель ЦБ. Экономисты согласны: такие меры вряд ли окажут поддержку рублю или устойчивому росту экономики. В случае снижения независимости денежной политики следует ожидать роста опасений инфляции и усиления оттока капитала, который может принимать различные формы, например завышение цен импорта и вывод средств по текущему счету. В ЦБ считают, что ограничения на движение капитала уместны только как краткосрочные меры реагирования для поддержания бесперебойной работы финансовой системы при значительных рисках финансовой стабильности. Поэтому они не могут быть эффективным инструментом долгосрочного влияния на рыночный уровень обменного курса.
📰 Кредитный бум в России продолжается вопреки усилиям ЦБ, пишут «Известия». Риск перегрева экономики стал одной из главных забот ЦБ минувшим летом. Помимо ускорения инфляции и роста зарплат, он проявился и в беспрецедентном взлете кредита. В августе 2023 года заметный (по некоторым секторам — рекордный) рост отмечался по всем направлениям кредитования. Все это происходит на фоне сильнейшего повышения ставок ЦБ, одной из главных целей которого было охлаждение кредитной индустрии. Пока это не принесло результатов, и агрессивный рост кредита может стать дополнительным фактором для разгона инфляции. Аналитики прогнозируют начало охлаждения в секторе в сентябре, но по-настоящему кредитный бум должен завершиться не ранее следующего месяца.
📰 Крупные банки хотят работать с биометрией из единой системы, рассказывает «Коммерсант». ВТБ и Почта Банк подали заявку на получение аккредитации при Минцифры для работы с биометрией, планы аккредитоваться есть и у Тинькофф Банка. Уже известно, что заявку подал и крупнейший банковский игрок на рынке биометрии — Сбербанк. Там планируют получить статус аккредитованного оператора коммерческой биометрической системы до конца ноября. Это дает возможность использовать биометрические данные для предоставления удаленных услуг. Но требования для включения в реестр довольно жесткие. К тому же банкам потребуется получать согласие клиентов, которых они раньше не обслуживали, на получение их данных из Единой биометрической системы.
📰 Центробанк может передать функцию хранения своей наличности коммерческим банкам, сообщают «Известия». Это один из вариантов развития системы наличного денежного обращения (НДО), который регулятор обсуждает с рынком и экспертами в преддверии подготовки Стратегии НДО после 2025 года, рассказал заместитель председателя ЦБ Сергей Белов. Такой формат позволил бы добиться большой экономии на перевозке и пересчете денег, а также обеспечить мобильность банков на случай сильных всплесков спроса на наличность со стороны населения и бизнеса. Кроме того, регулятор смог бы оптимизировать свою инфраструктуру. Но в этом есть и риски. Поэтому эксперты считают, что России с ее расстояниями больше подойдет гибридная модель — передача запасов по максимуму в банки, но с сохранением достаточных кассовых центров ЦБ.
📰 Повышение ключевой ставки отражается на курсе рубля с временным лагом, но для поддержки нацвалюты у властей остается потенциал для введения валютных ограничений, заявил в интервью «Известиям» президент Ассоциации банков России Георгий Лунтовский. По его словам, меры ЦБ уже привели к тому, что банки чаще стали отказывать россиянам в потребительских займах и ипотеке. Он отметил, что в РФ нет ипотечного пузыря, но на этом рынке появляются серые схемы, повышающие риски заемщиков. Например, посредники помогают клиентам получить потребзайм для первоначального взноса таким образом, чтобы скрыть этот факт от банка. Лунтовский также рассказал о трансграничных переводах в цифровых рублях, самозапрете на кредиты для военных и прибыли финансового сектора.
📰 Сбербанк запатентовал систему определения мошеннических звонков, полагающуюся на расшифровку диалогов посредством искусственного интеллекта (ИИ) и сопоставление цифровых «слепков» голоса, пишет «Коммерсант». Предусмотрено два варианта использования антифрод-автоответчика: в первом случае звонящий сразу вступает в диалог с ботом, а во втором — бот слушает разговор с человеком и вмешивается при признаках мошеннического звонка. У Сбербанка уже есть два функционала, призванных бороться с нежелательными звонками, — определитель номера и автоответчик. Они, однако, полагаются на базу данных номеров и не имеют возможности «перехватить» потенциально мошеннический звонок после его начала. Участники рынка отмечают, что эффективность разработки будет зависеть от ее технической реализации. При этом патентование может создать ограничения для конкурентов банка.
📰 Фонды недвижимости оказались доходнее вложений в покупку и сдачу квартир, обращают внимание «Ведомости». В первом случае инвестор может ежегодно зарабатывать 16,4%, во втором — 10,7% со льготной ипотекой под 6% или 6,8% с ипотекой под 15%. На конец июня 2023 года в России функционировало 28 доступных для широкой аудитории ЗПИФов недвижимости. Из них 23 были доступны для неквалифицированных инвесторов, остальные пять — только для «квалов». Средняя доходность торгующихся на бирже фондов за последние 12 месяцев составила 11%. Фонды недвижимости предполагают два типа доходности: от переоценки фондов (в среднем 3% за 12 месяцев на 30 июня) и дивидендную от аренды (8%).
📰 Москвичи за пять лет переплатили за ОСАГО 23 млрд рублей, сообщают «Ведомости». Банк России начал реализацию справедливого ценообразования в ОСАГО с 2019 года — оно подразумевает, что аккуратный водитель не доплачивает за аварийного. Уровень выплат на каждой территории директор по рейтингам страховых компаний НКР Евгений Шарапов скорректировал в расчетах до среднего по стране в 2023 году, а превышение или дефицит соотносил с уровнем сборов ОСАГО в конкретном регионе. Основными донорами ОСАГО за последние 5,5 года стали Москва (почти 23 млрд рублей переплаты с 2018 года), Московская область (13,2 млрд рублей), Свердловская область (4 млрд рублей), Санкт-Петербург (3,8 млрд рублей) и Ханты-Мансийский автономный округ — Югра (2,7 млрд рублей). Переплачивать в основном приходилось за регионы с дефицитом премий, то есть за те, где выплаты превышают сборы.