И вот у меня в голове не укладывается, как я буду это делать с долгами и ипотекой, работая барменом. Но, к счастью, нам подняли зарплату, и теперь мой рабочий день стоит 4000 рублей, плюс чаевые. Мне необходимо разработать план, чтобы справиться с финансовыми обязательствами.
В общем, у нас есть долги по всем возможным кредитным картам, и ситуация полностью запуталась: с одной карты перешли на другую, и, в итоге, мы приняли решение взять еще 234 000 рублей в кредит у Тинькова.
Это решение принято с целью закрыть все долги по кредитным картам, поскольку проценты по этому новому кредиту меньше, чем по картам, и у нас будет все в одном месте, так сказать.
Мы взяли этот кредит и погасили долги по кредитным картам Тинькова, Сбербанка, Альфа и Совкомбанка.
Теперь у нас есть два кредита: 234 000 рублей и 385 000 рублей, а также кредитная карта Тинькова на 150 000 рублей.
После того как мы разобрались со всеми финансами, мы сосредотачиваем усилия на закрытии долгов, чтобы затем полностью сосредоточиться на накоплениях.
Мы даже рассматривали возможность досрочного погашения ипотеки, но потом пришла идея не делать этого и, вместо этого, откладывать сумму, которую мы планировали внести как досрочный платеж по ипотеке. Давайте рассмотрим это на конкретном примере.
Если бы мы вносили 5 лет по 50 000 рублей на досрочное погашение кредита с целью сокращения его срока, мы бы уменьшили срок погашения на 17 лет, и нам оставалось бы выплачивать около 8 лет. Это звучит заманчиво, но что бы мы имели к моменту закрытия ипотеки? В конечном итоге, у нас была бы только квартира, которую, скорее всего, все равно пришлось бы заменить на более просторное жилье, так как у нас уже двое детей.
Важно учитывать, что накопления были бы вложены в пассив, и всё это время мы бы упускали возможность создать активный доход.
Однако, если мы решим откладывать средства, то уже через 5 лет наши накопления смогут приносить нам 400 000 рублей в год, что покроет наши платежи по ипотеке. Это означает, что мы сможем сохранить текущую квартиру и в то же время иметь стабильный доход, который будет обеспечивать наши финансовые обязательства.
Возьмем вложения под 10% годовых, и, ура, у нас уже есть какие-то средства. Да, у нас остается еще 25 лет по ипотеке, но не забываем, что с помощью досрочных платежей мы всегда сможем ее быстро закрыть.
А если продолжить копить еще 5 лет?
Это уже около 1 000 000 рублей в год пассивного дохода.
Конечно, инфляция съест часть этой суммы, и это неизбежно, но главное, что эти средства будут, а наша ставка по ипотеке 5.4%, и она никуда не денется.
В этот период я, конечно, буду изучать акции, облигации и осваивать навыки инвестирования, чтобы добиваться консервативного прироста хотя бы 15% в год.
Я также рассматриваю возможность открыть магазин на платформе "Вайлдберис" с доходом от 30-50 тысяч рублей в месяц. Возможно, я смогу развить свой блог на "Дзене", но также есть вероятность, что он останется моим личным дневником, никому не нужным.
Цели, конечно, могут показаться скромными, и многие скажут, что нужно ставить более амбициозные цели. Однако, начинать всегда нужно с чего-то, и возможно, мой финансовый план еще неоднократно изменится, и я достигну своих целей намного быстрее.