Концепции эскроу и арбитража уже давно являются частью традиционных финансовых механизмов взаимодействия сторон, которые страхуют свои интересы и пытаются минимизировать свои риски. С развитием технологии распределенных реестров такие решения теперь могут стать децентрализованными и соответственно повысить прозрачность взаимодействия участников, резко снижая потребность в посредниках (а также оплате их услуг).
В этой публикации попытаемся погрузиться в мир децентрализованного эскроу и арбитража, на примере новой платформы – ArbStore. Изучая основы и преимущества этого децентрализованного решения, попробуем получить более глубокое понимание того, как он кардинально меняет подход к доверию и разрешению споров в P2P-взаимодействии.
Традиционный эскроу и арбитраж
Давайте разберёмся в понятиях. Эскроу (escrow) — это финансовое соглашение, при котором третья сторона хранит средства или активы и управляет ими от имени двух сторон, участвующих в сделке. Третья сторона действует как нейтральный посредник, который гарантирует, что обе стороны выполнят свои обязательства до того, как средства или активы будут освобождены. Можно рассматривать эскроу как систему безопасности, которая защищает интересы обеих сторон (например, покупателя и продавца).
Рассмотрим пример покупки. Одна сторона приобретает предмет коллекционирования онлайн у другой стороны, которая представлена только на онлайн-витрине (по сути, является неизвестной и, как следствие, рискованной). Вместо того чтобы отправлять деньги непосредственно продавцу, можно воспользоваться услугой эскроу. Покупающая сторона вносит платеж на депозитный счет, а продающая отправляет предмет коллекционирования, выставленного на продажу. Как только товар получен и подтверждено его заявленное состояние, происходит уведомление об этом компании, оказывающей услугу эскроу, чтобы она направила удерживаемые средства продающей стороне. В настоящий момент такие онлайн-площадки существуют и предлагают своим клиентам эскроу-услуги (например, escrow.com на eBay). Они действуют как нейтральная третья сторона между отдельными пользователями и соответственно взимают комиссию.
Арбитраж также используется для обеспечения безопасности сторон, которые страхуют свои риски (например, не знают друг друга или не имеют доверительных отношений). Это метод разрешения споров, обычно происходит за рамками традиционных судебных систем. В арбитражной схеме третьей стороной выступает независимый арбитр, который рассматривает в спорных ситуациях доказательства и аргументы, представленные обеими сторонами, и принимает обязательное для исполнения решение. Целью арбитража является вынесение справедливого и беспристрастного решения, позволяющего избежать затрат времени, средств и сложностей, связанных с судебными разбирательствами (издержками).
Следуя тому же примеру, что и раньше, можно добавить арбитра к продаже предметов коллекционирования. Допустим, стороны договорились об арбитраже, а не о суде. Покупатель по какой-то причине не удовлетворен товаром, поэтому он отказывается снимать средства со счёта эскроу. Стороны могут инициировать вызов арбитра (и оплатить его услуги), представить имеющуюся аргументацию и разрешить таким образом свой спор. Решение, принятое арбитром, будет являться окончательным для каждого участника.
Высокие гонорары – больше расходы
Арбитражные услуги удобны, но, как правило, стоят совсем недешево, особенно когда сделки совершают юридические лица. Эскроу-агенты и арбитры, как правило, являются опытными юристами, гонорары которых могут варьироваться в зависимости от множества факторов, таких как профиль сделки, юрисдикция, особые условия, включенные в контракт и многое другое.
Например, расценки по некоторым товарным направлениям в рамках международного арбитража, могут составлять до 300 долларов США в час работы одного юриста. И при средней продолжительности разбирательств, требующих совокупно 1500 часов работы юристов, такие издержки могут составить до 450 000 долларов США за арбитраж. Некоторые же компании предлагают эту услугу, включая регистрационный сбор в размере от 2 000 до 6 000 долларов США, и это помимо высокого процента за надлежащее ведение дела. Учитывая размеры затрат, можно предположить, что подобная услуга становится доступной только для крупных сделок и состоятельных компаний.
Децентрализованный эскроу и арбитраж
Децентрализованный эскроу — это тот же механизм доверительного управления, который защищает средства или активы во время сделки между двумя сторонами. Однако, в отличие от традиционного эскроу, эта услуга работает в распределенных сетях, устраняя необходимость в центральном органе. Технологии «умных» контрактов облегчают автоматическое высвобождение средств после выполнения заранее определенных условий, обеспечивая прозрачность и безопасность такой сделки. Другими словами, нейтральной третьей стороной является сам платформенный код.
Если бы информация, необходимая для подтверждения перевода средств, была общедоступной, необходимость в посреднике была бы исключена. Например, при P2P-страховании авиаперелёта от опоздания. Если по какой-то причине рейс задерживается, то достаточно публичного подтверждения этого события, чтобы добавить его в контракт и перевести автоматически средства с депонента. Технически, это реализуется с помощью цифрового подтверждения (crypto oracle), который представляет собой специальный адрес, регистрирующий данные из общедоступных источников с максимальным уровнем доверия и надёжности (в нашем примере – онлайн-расписание на сайте авиакомпании). Процесс полностью автоматизирован, поскольку данные из источника являются обязательными для «умных» контрактов, поэтому система самостоятельно запускает механизм разблокировки (доступности) средств.
Конечно, такие источники не могут быть использованы и определены для всех типов контрактов. Потенциальные соглашения между сторонами не всегда могут быть связаны с общедоступными данными, которые являются определяющими в совершении сделки, особенно если учитывается сложная отраслевая специфика или определенные (не публичные) условия.
Для подобного решения и был реализован проект «умных» контрактов с арбитражем на платформе Obyte. Давайте рассмотрим его подробнее.
Это тот же «умный» контракт с функцией блокировки средств до тех пор, пока не будут выполнены заранее определенные условия, но с одним довольно важным дополнением: в нём участвует третья сторона – независимый арбитр из ArbStore.
Что же такое платформа ArbStore?
Прежде чем подписать «умный» контракт с арбитражем в кошельке Obyte, стороны сначала выбирают арбитра на площадке ArbStore. Арбитры ArbStore – это заявленные и зарегистрированные на платформе под своими настоящими именами (на площадке предусмотрена идентификация) практики, которые предоставили своё портфолио для ознакомления и стали доступны для разрешения определенных типов споров за вознаграждение.
Любая сторона, заключающая «умный» контракт может выбрать из представленных арбитров наиболее подходящего (на платформе также реализуется система рейтингов, в зависимости от участия в сделках). Доступные данные, как правило, включают краткую биографию, количество контрактов и разрешенных споров, последнюю активность, знание языков и указанное вознаграждение за услугу. При этом стоит отметить, что оплата услуги арбитра взимается только в случае возникновения спора у сторон «умного» контракта. Если сделка завершается без споров, то оплата арбитру не осуществляется.
Не так, чтобы сложно
Чтобы воспользоваться услугами независимых арбитров на ArbStore, необходимо будет подготовить контракт в кошельке Obyte (доступно на obyte.org с подробной инструкцией). Это обеспечит соответствующую конфиденциальность – только вовлеченные стороны будут знать детали контракта и условия для совершения транзакции, поскольку встроенный инструмент для коммуникации в кошельке Obyte зашифрован (переписка в чате будет защищена).
Шаги могут быть такими:
1. Компания A и компания B обсуждают свой контракт и условия (например, в том же зашифрованном чате в кошельке Obyte). Затем, для заключения контракта с арбитражем им необходимо выбрать опытного и надежного арбитра на площадке ArbStore.
2. Одна из сторон (A или B) предлагает заключить арбитражный контракт (через чат), выбрав адрес в кошельке другой стороны. Также в контракте предусмотрен адрес выбранного арбитра. Если другая сторона примет приглашение вступить в контракт, то размещенные одной из сторон средства контракта блокируются до тех пор, пока условия контракта не будут выполнены.
3. Если одна из сторон не выполняет свои обязательства, по прописанным условиям в контракте, другая сторона может открыть спор и вызвать прикреплённого к контракту арбитра для решения возникшего вопроса. После оплаты вознаграждения арбитру, стороны предоставляют ему необходимые аргументы и доказательства.
4. Если одна из сторон по какой-либо причине сочтет решение арбитра несправедливым, она может сообщить об этом модераторам ArbStore (особая инстанция, предусмотренная на платформе). В данном случае полностью вернуть средства какой-то из сторон будет невозможным, но, если модераторы обнаружат, что решение было неправильным, арбитру существенно понизят его рейтинг в ArbStore или даже могут исключить из реестра.
Цена вопроса в ArbStore
Заключение любого контракта с помощью арбитража (децентрализованного эскроу) в кошельке Оbyte бесплатно, учитывается только комиссия за транзакцию в реестре. Это составляет от 700 до 5000 байт (что в эквиваленте до 0,00006 доллара США) за операцию. Помимо этого, каждый арбитр указывает свою собственную комиссию, в зависимости от сложности дела.
В ArbStore нет такого понятия, как «регистрационный сбор». Только в случае возникновения спора сторона-истец должна оплатить комиссию выбранному арбитру. В настоящее время этот показатель варьируется от 2% до 5%, с опциональным минимумом и максимумом. Например, 2%, минимум 50 и максимум 1000 долларов США и если контракт предусматривает только 1000$, а процент арбитра составляет 2%, это будет выплата в размере 20$. Но если арбитр начин ает работу только с минимальной суммы в 50$, то вознаграждение составит 50$.
Любой эксперт может зарегистрироваться в качестве арбитра в ArbStore и установить свои собственные условия и вознаграждения. Это позволяет участникам самостоятельно выбрать наиболее конкурентоспособного из них. А в результате, вся услуга эскроу и арбитража может стать в разы дешевле, чем это предлагают сегодня на рынке, и возможно даже эффективнее, поскольку избавит участников от бумажной волокиты и хождения по инстанциям.
Децентрализованные решения для эскроу и арбитража, такие как ArbStore, закладывают надежный фундамент для развития безопасных и экономичных сделок по всему миру и во многих отраслях, в условиях стремительной цифровизации.