И вновь рекламные баннеры банков пестрят приглашениями с супер выгодными условиями по вкладам.
Давайте разбираться, какие здесь есть подвохи.
Первая реакция многих людей, увидев объявление на рекламном щите "У нас самая лучшая ставка по вкладу до 14% годовых", конечно, бегу у вас вклад открывать.
Но люди часто невнимательны. Они ждут, что объявленные условия банков на рекламном щите, будут у них и в договоре. А в договоре банк пропишет другие условия, так чаще практика показывает. И заявленную максимальную доходность вы не получаете.
На что обращать внимание при открытии вкладов?
- Доходность в рекламных объявлениях часто указывается не конкретной цифрой, а с предлогами "от" и "до"
Это значит, что будет ряд условий, который вам придётся соблюсти, чтобы получить максимальную доходность. И, может быть, не все условия будут для вас удобными и приемлемыми.
- Искать вклады под ваши цели, а не под цели банка
Это значит, что если вы решили открывать вклад на 1 год, то не надо соглашаться на первый попавшийся вклад, когда банк будет вас уговаривать открыть или на 3 года вклад, или на 3 месяца, а вам это не очень будет удобно.
Вот, например, посмотрите, как варьируются ставки по вкладу в банке в зависимости от срока вклада.
И, кстати, самыми привлекательными предложениями в банках сейчас остаются краткосрочные вклады до 3-х месяцев. Еще полгода назад ситуация была другая - банки предлагали самые высокие ставки по вкладам на срок 3 года, 2 года и .т.д.
Почему сейчас краткосрочные вклады до 3-х месяцев с более выгодной %-ой ставкой?
Как мы видим, идёт курс на повышение ключевой ставки ЦБ РФ, и текущая ключевая ставка 13% - это не предел, планируются еще повышения.
Коммерческие банки это понимают. И в такой ситуации им надо быстро реагировать на изменения, перестраивать предложения по услугам, поэтому они и будут внедрять быстрые изменения на краткосрочных вкладах.
По долгосрочным вкладам вы не увидите самых высоких %-ых ставок, т.к. банки тоже переживают - завтра ключевая ставка опустится, а они будут вынуждены платить вам невыгодные для них высокие %-ты не один год.
- Условия повышенных ставок на "новые" деньги
Что это значит? Если вы хотите закрыть текущий вклад и открыть сразу же новый под более высокую %-ую ставку, то такого не получится сделать. Важно, чтобы этих денег не было на ваших счетах в этом банке ранее. Вот например, такое условие.
- Не простая формула ежемесячного начисления %-ов по вкладу
Формула будет обычная при этом. Только, например, если вы открыли вклад в январе на 1 год с ежемесячным начислением %-ов, то в первые и последние месяцы ставка может быть высокой, а в середине (в апреле, мае, июне) ставка будет низка, соответственно, итоговая годовая доходность по такому вкладу будет ниже.
Вы, скорее всего, узнаете об этом позже, уже после открытия вклада. Нет, банк ничего не скрывает от вас, не обманывает, но и не будет вам рассказывать заранее о подобных условиях, они будет прописаны в договоре, но более мелким шрифтом, например.
- Дополнительная страховка повышает %-ю ставку
Как мы знаем у нас существует система обязательного страхования вкладов, при которой мы имеем право получить до 1,4 млн. руб. при банкротстве банка или потере лицензии.
Но банки часто нам с вами предлагают и другие страховки оформить. Например, страхование денежных средств от мошенников. Банковские работники уверяют, что деньги вы получите в любом случае, если столкнётесь с мошенниками. Например, вклад закончился, вам перевели деньги на карту, и если мошенник похитят деньги, то страховка всё компенсирует.
Но реальность другая. Если у вас похитили банковскую карту, то да, компенсация вам полагается, не факт только что в полной сумме (надо читать договор). Только еще докажите факт хищения.
Чаще бывают другие ситуации. Вы сами сказали мошенникам какую-то личную информацию о банковских данных и они умудрились похитить деньги с вашей карты. Здесь уже страховка не сработает.
- Дополнительная доходность по другим условиям
Например, вы являетесь зарплатным клиентом, т.е. получаете всю заработную плату на карту этого банка, вы являетесь подписчиком какой-то премиальной услуги у партнёров банка, вы пользуетесь другими продуктами банка на определённую сумму и т.д.
Условия могут быть разными для получения повышенной доходности по вкладам, но не факт, что вам они подойдут.
Поэтому к выбору банка для открытия вклада тоже подходим вдумчиво и с трезвой головой оцениваем все "+" и "-" этих предложений.
Поделитесь в комментариях, на что обращаете внимание и что для вас важно при открытии банковских вкладов?
Спасибо, что дочитали статью до конца!
Если статья оказалась интересна и полезна для вас, поставьте лайк и подписывайтесь на канал