Какая пенсия у американцев?
Работающую в стране пенсионную систему не меняли с 1935 года и, несмотря на это, она считается одной из самых эффективных во всем мире. Там супер-много нюансов, но я постараюсь доходчиво рассказать об этом в посте.
Social Security или Социальное обеспечение позволяет американцам выходить на пенсию к 67 годам, но, при этом, можно сделать это гораздо раньше. По статистике, женщины в США уходят с работы где-то в 62 года, а мужчины трудятся почти до 65. Так почему они могут уйти раньше?
Все дело в рабочих кредитах. Чтобы выйти на пенсию нужно иметь около 40 таких, при этом, в год нельзя накапливать более 4. Итого считаем: 40:4=10 лет стажа. Это минимальный порог, после которого можно начать получать пенсию. Но, как вы понимаете, ее просто не хватит на жизнь в США. В среднем, чтобы получать достойные отчисления в старости нужно отработать в Америке более 35 лет. Только после этого вы можете получить вашу полную пенсию (сумма рассчитывается из стажа работы и общего дохода).
Чтобы было понятнее объясню: рабочий кредит в 2023 году — это $1500 (но эта сумма ежегодно меняется в большую сторону). Теперь представьте, сколько рабочих кредитов у вас будет за год, если каждый месяц вы и работодатель вместе платите 15,3% от вашей зарплаты. Например, вы зарабатываете $2000 в месяц. 15,3% от вашей зп — это $306. То есть, только за 5 месяцев вы получите 1 рабочий кредит. А за год — всего 2. И ради минимального порога в 40 кредитов вам потребуется около 20 лет стажа. Поэтому, чем больше вы получаете, тем быстрее накопите кредиты и тем выше будет пенсия.
Кстати, рассчитать свои кредиты и будущую пенсию можно на официальном сайте https://www.ssa.gov/ .
Некоторые нюансы, о которых я говорил: если вы уходите на пенсию раньше 67 лет, то и получать будете меньше. Именно из-за этого некоторые американцы дорабатывают до этого возраста, чтобы получать все 100%. А другие и того работают до 70, так их сумма отчислений будет больше где-то на 24%.
Так какая сумма пенсии (Social Security)? Минимальная — $1,647, максимальная — $4,500. Для самой высокой пенсии необходимо отработать 35 лет и получать по $149,000 в год (по данным на 2023). Поэтому придется изрядно потрудиться, чтобы заработать на достойную старость.
Но тут есть одна крутая особенность. Как я и говорил, в Америке очень сложная система пенсий. И Social Security — не единственная из них. Есть еще Government Security (государственная), School Security (школьная) и некоторые другие. О них я хочу рассказать в другом посте.
Что интересно, американцы изначально не рассчитывают на тот небольшой процент от Social Security. Они делают очень по-умному: инвестируют в частные пенсионные фонды хотя бы по 1% от своего чистого дохода. Тем самым, к их Social Security на пенсии прибавляются отчисления, которые они накопили самостоятельно, без поддержки правительства. Именно поэтому на старости лет у них все в шоколаде.
При этом, военнослужащие, полицейские, пожарные и врачи получают повышенную пенсию. Например, полисмены из Нью-Йорка будут получать примерно $50,000 в год (около $4,200 в месяц) чисто от пенсии. А старшие офицеры — около $60,000 в год (при их минимальной пенсии в $5000).
Подводя итог, хочу сказать, что именно Social Security (пенсионные фонды) везде похожи. Чтобы получать достойные отчисления — нужно много работать и достойно зарабатывать. Но для собственного спокойствия американцы откладывают себе на будущее самостоятельно и не рассчитывают на государство. Что, кстати, редко можно встретить в России.