Кто-то сейчас скажет: "Автор, ты курс видел? Там уже под 100. Ты что, совсем сбрендил, предлагать валюту так дорого?" Согласен, есть контр аргументы. И не только этот. Поэтому дайте мне пару минут. Почитайте доводы. И если не убедил, то так и напишите...
$€ Эту тему с подобным названием, я уже подымал год назад. Тогда курс доллара был существенно ниже. Тогда, вроде бы этот посыл был актуален и понятен. При цене 60 рублей за доллар любому понятно, что его надо было брать. Особенно, это очевидно уже после.
Тогда, в сентябре 2022 года доллар стоил на 40% дешевле. И вроде бы покупать доллар - это логично и разумно. Сейчас, когда его цена совсем другая, кажется что год назад иначе и быть не могло. А вот сейчас, когда курс 95-100, это уже не актуально. Поздно. Теперь дорого, а значит глупо "бежать" в доллар по таким ценам.
Согласен, в этом есть логика. Поэтому давайте вновь обсудим этот важный вопрос. Почему он важен? Потому что это вопрос финансовой стабильности вашей семьи.
Начнём с того, что тогда на самом деле тоже было не очевидно. Тогда, при относительно дешёвом долларе, многие считали глупостью его покупку. И это не мои слова. Это комментарии под статьёй о покупке валюты год назад. Чтобы не быть голословным, вот они:
Поэтому, если вам кажется что вот сейчас точно неподходящий момент. Что государство теперь то уж точно взялось за этот вопрос. И нефть подорожала. И санкции на половину обходятся. Поэтому - нет, сейчас точно не лучшее время для принятия решения.
Почитайте те комментарии. Тогда тоже многим (не всем, там есть и другие комментарии) казалось, что не время покупать доллар.
Это вообще особенность финансового рынка. Бывают сомнения и кажется, что сейчас сложное время для прогнозов, а значит не время. Но это всегда так. Всегда есть доля неопределённости. Всегда есть что-то, что сбивает с толку. Поэтому не думайте что придёт время, когда финансовые решения будут приниматься легче, а выбор будет очевиден.
Это уже потом думается, что всё было и так понятно. Так уж устроено финансовое планирование и наше сознание. Поэтому и сейчас будут говорить, что говорили и при 60 рублей за доллар. Говорить, что это всё глупости автора с еврейским названием канала. 😊
Идём дальше. Теперь более конкретные и связанные с экономикой аргументы.
Валюта - это зеркало состояния финансового положения страны. Покупая валюту той, или иной страны, вы образно говоря покупаете долю во всех акциях этого государства. Да, это микроскопическая доля. Но валюта - это образная доля всех бизнесов этой страны.
На экономику США работают такие компании, как: Google, Apple, Microsoft, Tesla, Boeing итд.
И покупая доллар, вы покупаете прокси американские акции. Но с некоторыми оговорками. Во-первых, американские акции принесут больше доходности, чем сам доллар. Это очевидно. В этом вопросе, доллар естественно уступает инвестициям в акции.
Однако, есть и во-вторых. Это то, что если американский фондовый рынок вдруг резко пойдёт вниз, и держатели акций получат убытки. То вот с держателями долларов такого не будет. И даже наоборот, в этот момент доллар резко вырастет относительно других активов.
Поэтому, с точки зрения безопасности, доллар надёжнее, чем американские акции. Но, есть одно, но. За эту надёжность вы будете платить 3-4% инфляции в год. И это, если сравнивать с американскими активами.
Если же сравнивать с рублём, то тут ещё проще. Тут покупая доллар и сравнивая с рублём, вы конкурируете с альтернативной доходностью Российской экономики.
И вот тут мы с вами подходим к текущим обстоятельствам экономики РФ. Какие это обстоятельства? Это каждому понятно - svo. Наша экономика находится в условиях направления ресурсов на вооруженное столкновение.
Если от svo наша экономика получает ущерб, то американская экономика получает прибыль. Каким образом?
США.
☑️Получает новые военные заказы. Потому что поле боя - это лучшая реклама вооружения.
☑️Получают новые рынки сбыта для нефти и газа в ЕС. Так как теперь вместо России они поставляют топливо в Европу.
☑️Экономика мирного времени находится в лучшем состоянии, чем при прямом военном противостоянии.
Россия.
☑️Испытывает экономические сложности из-за нехватки кадров.
Кто это сказал? Я? Нет. Об этом говорила Набиуллина. Глава ЦБ. И президент даже специально обсуждал этот вопрос.
☑️Больше денег уходит в ВПК, вместо инфраструктурных проектов и развития. Деньги идут на покрытие огромных фронтовых расходов.
☑️Санкции.
Можно приводить ещё и другие аргументы, которые говорят о негативном влиянии на экономику. Но нет смысла всё это рассказывать. И так понятно, что экономика РФ в данном случае проигрывает, а экономика США выигрывает при текущих обстоятельствах.
Идем дальше. Появились слухи, что в 2024 году, военные расходы увеличатся ещё сильнее.
Да, это вражеский Блумберг. Да, он иногда предоставляет не верные сведения. Но всё же, это серьёзный источник с огромной сетью осведомителей. В том числе и в коридорах Российской власти. Не бывает дыма без огня.
А увеличение военных расходов, это однозначно рост дефицита бюджета. А ещё, что более важно, это рост денежной массы. А это прямой путь к девальвации рубля. По другому и быть не может.
Покупка доллара.
Теперь давайте ближе к сути. Естественно, нельзя покупать на всё. Не более 70% от ваших запасов. Рублей для жизни должно оставаться достаточное количество. Давайте без фанатизма.
Естественно, доллар (евро) бумажный, а не циферки на банковском счёте. Это важно.
Если же вы более опытный инвестор, то у вас есть альтернативные варианты. Тут уже стоит вопрос о том, а если где-то есть выше доходность? Или более "умный" подход вам нужен. Ведь бумажный доллар - это так примитивно. Вон, есть другие серьёзные инструменты. Облигации, например. Или акции Сбербанка? Там доходность выше, чем в долларе.
Валюту не нужно покупать всегда. Есть более выгодные и доходные варианты. Просто сейчас мы живём именно в то время, когда покупка валюты оправдана. Придёт время, когда в этом не будет особого смысла.
Тут отвечу по частям. Да, облигации выглядят серьёзно и солидно. Их же покупают серьёзные дяди. Это факт. Но только разве это так важно, как выглядит инвестиция? Купив облигации, вы получили 15% в год, и это максимум. По валюте 30-40% в год.
Тут мы говорим о рублëвой доходности.
При этом, чтобы получить свои 10-15% по долговым инструментам, вы эти средства по сути заморозили на год. По валюте нет такого. Можете конвертировать в любой момент.
Поэтому облигации (рублёвые) как бы они солидно не выглядели, они проиграли доходности доллару в разы. Но если конечно вам важнее выглядеть солидно... Тогда да, у меня больше аргументов нет. Если для вас так важна репутация серьёзного инвестора, тогда лучше брать облигации, и выглядеть как и подобает серьёзным людям. 😉
Теперь акции. Да, тот же самый Сбербанк принёс больше доходности. Но ведь ещё надо было додуматься купить именно его. И только его. А если взял Газпром? То там вообще убыток. К тому же, есть риск. И он на много выше.
Я думаю это каждому понятно, что риски при покупке акций, какими бы они хорошими ни были, несоизмеримо выше рисков при покупке наличной валюты. При этом, опять-таки, каждый сам решает. Если акции кажутся вам более выгодным и надёжным вложением, то дело ваше. Тем более, если вы умеете выбирать акции, которые вырастают сильнее, чем тот же Сбербанк.
Это по сути мысль для тех, кто хоть как то разбирается в инвестициях, имеет опыт и брокерский счёт. Если же такого опыта нет, то акции для вас не могут быть альтернативой, априори. Так как скорее всего вы потеряете, чем сохраните. А тем более не стоит вопрос о получении доходности, если вы новичок.
При этом отмечу, что рынок в России сейчас подвержен влиянию непредвиденных событий. И 2022 год это показал. Поэтому, краткосрочно рубль может укрепиться. Может произойти в моменте всё что угодно. Например, регуляторные ограничения от ЦБ. Это факт. Но долгосрочно, после 2024 года доллар будет гораздо дороже. Хотя, нет. Неправильно. Рубль будет гораздо дешевле. И если вы останетесь в нём, то просто получите сильное обесценивание своего капитала.
Ну и на последок. Мысли для раздумий... Бизнес наш не хочет иметь дело с рублем. Недавно я писал статью о том, как наши экспортёры берут кредит в рублях, лишь бы не продавать валюту.
А теперь ещё этот бизнес начали искусственно ограничивать в их желании продавать нефтепродукты за рубежом. Им просто запретили.
А зачем? А потому что они хотят продавать нефтепродукты там за валюту, чем тут за рубли. И образуется дефицит. Да, тут цена ниже. Но они же стали подымать ее. Рост цен на заправке вы сами видели.
Так вот, подняли бы еще выше и продавали тут. Но нет. Не хотят продавать за рубли. Пришлось заставить. А если уж они не хотят рубли... То вам то чего их хотеть? Рублей этих...
Спасибо за внимание. Ваш Sol. $€🤝
Мой Telegram про инвестиции.
P.S. Можно написать ещё одну такую же статью, с другими аргументами в пользу продолжения девальвации. И только одна причина в пользу укрепления рубля - рост цен на нефть. Но решил вас больше не загружать. И так много текста получилось. Пишите. Убедил, или нет?