Перед тем как выявить различия этих договоров, дадим им определения.
Заем - это соглашение по которому займодавец передает или обязуется передать в собственность заемщику деньги, вещи или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить ту же сумму денег, равное количество вещей или те же ценные бумаги.
Как определим кредит?
Кредит - это соглашение, по которому банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется вернуть эти денежные средства и выплатить проценты.
Для того, чтобы понять чем заем отличается от кредита, возьмем следующие элементы договоров: предмет, стороны и форма, и сравним их.
Так, предметом займа могут являться как деньги, так и ценные бумаги и вещи, в то время как предметом кредита исключительно денежные средства.
Сторонами договора займа являются займодавец и заемщик, причем к ним не предъявляются специальные условия. Это могут быть любые физические и юридические лица. Что касается кредита, то сторонами будут банк и заемщик. Займодавцем при кредите всегда будет кредитная организация.
Форма договора. Договор займа не требует обязательно письменной формы, кроме случаев когда:
1) займодавец - юридическое лицо;
2) договор заключается между гражданами на сумму более 10 тысяч рублей.
В случае с кредитным договором форма всегда письменная.
Возмездность. Заем может быть безвозмездным, т.е. заемщик взял, условно, 15 тысяч рублей и отдал 15 тысяч рублей. Это необязательно, но такая возможность предусмотрена. Кредитный договор всегда возмездный. Заемщик обязан, помимо 15 тысяч рублей, вернуть еще и проценты.
Это были основные различия договора займа от кредитного договора. Можно выявить и другие, например, договор займа может быть как реальным, так и консенсуальным, а кредитный договор только консенсуальным и т.д., но для обычных людей-неюристов приведенных различий будет достаточно, чтобы отличить одно от другого.