Что будет с имуществом и деньгами, если бывший владелец обанкротится? В этой статье мы расскажем, стоит ли переживать и как проверить хозяина на долги.
Что такое банкротство?
Банкротство — процедура, в результате которой человек освобождается от своих долгов. Чтобы обратиться за ней в суд, достаточно:
- долга от 200 тысяч рублей;
- просрочки по платежам (особенно, если ей более 3 месяцев);
- неспособности платить по кредитам.
В процедуре банкротства для погашения задолженности в расчет берутся имущество и средства заемщика. В некоторых случаях это касается даже отчужденной собственности — той, что продали или подарили.
Например, если должник продал вам квартиру и произошло это, скажем, 1 год назад до его банкротства, то сделку могут развернуть. Почему так? Подобная сделка причиняет ущерб имущественным правам кредиторов. Жилье попадет в конкурсную массу для дальнейшей реализации на торгах и погашения долгов — в конце статьи о том, как проверить имущество и владельца.
В банкротстве проверяются все сделки, совершенные за 3 года до подачи заявления о несостоятельности. Но также тут важен срок оформления кредита — если сделка состоялась после появления кредитных обязательств, а деньги не пошли на погашение долга, то недвижимость отправится на торги. А вот если владелец займется продажей имущества до возникновения кредитных обязательств в пределах 3 лет до подачи заявления о банкротстве, то вряд ли что-то случится.
Сделка с квартирой, которая чаще всего оспаривается
Это неравноценная сделка, в которой договорная цена имущества отличается от рыночной более чем на 20% — однако цифра условная, ведь каждый суд принимает решение в индивидуальном порядке. Финансовый управляющий разворачивает подобные сделки, если они были совершены за 1 год до принятия заявления или уже после этого события.
Если вы вдруг желаете списать свой долг в процедуре банкротства, но не знаете, какие сделки оспорят, проконсультируйтесь с нашими специалистами — это бесплатно! Переходите по ссылке, жмите на кнопку «Списать все долги» и заполните форму.
Давайте разберемся, что будет покупателю имущества, если сделку развернут.
Как было недавно: имущество возвращалось продавцу, а покупатель терял деньги
До 24 июля 2023 года сделку разворачивали, и квартира переходила в конкурсную массу для реализации. Невезучему покупателю оставалось только включаться в реестр требований кредиторов и надеяться на возврат денег, который мог так и не случиться, потому что средства от продажи недвижимости могли уйти на погашение других долгов, например, по алиментам и кредитам.
Дело в том, что расчет по недействительным сделкам происходит только после удовлетворения реестровых требований кредиторов третьей очереди. Вот что это значит:
- сначала вне очереди погашаются текущие задолженности (например, коммунальные платежи или алименты, возникшие после начала банкротного дела),
- затем начинается первая очередь (компенсация ввиду причинения вреда здоровью),
- вторая (выплаты работникам, если должник был ИП),
- третья (кредиты, микрозаймы и так далее),
- задолженности по недействительным сделкам.
Итог. То есть покупатель мог так и не дождаться своей очереди и фактически остаться на улице, так как все деньги уходили на погашение требований других кредиторов.
Как сейчас: покупатель может сохранить единственную квартиру или вернуть деньги?
24 июля 2023 года президент России подписал законопроект №199216-8, согласно которому покупатель может либо сохранить жилье, либо вернуть деньги. Такая мера начала действовать в день опубликования закона, то есть с 24 июля.
❗️ Однако тут есть два важных условия:
- Жилье должно быть единственным.
- Сделка должна быть признана недействительной из-за заниженной стоимости.
То есть если у вас в собственности уже было жилье до покупки квартиры банкрота и/или сделку оспорили не из-за заниженной стоимости, вам придется встать в очередь за остальными кредиторами должника. Это значит, что выплата компенсации может остаться под вопросом, потому что вы получите лишь право требовать возврат долга.
А теперь давайте разберемся с основными изменениями:
- У покупателя появилось два варианта сохранить единственное жилье, если сделка по нему была оспорена, — можно либо доплатить до рыночной стоимости, которую установит суд с оценщиками, либо участвовать в торгах по общим правилам.
- Покупатель может получить деньги по оспоренной сделке сразу, без включения его требования в реестр банкрота.
Пример. Виктор приобрел квартиру за 8 млн рублей, однако через 7 месяцев после этого продавец начал процедуру банкротства. Сделка признается недействительной ввиду неравноценности, и квартира возвращается в конкурсную массу. Суд с помощью оценщика устанавливает, что рыночная стоимость квартиры составляет 9,2 млн рублей.
Теперь Виктору предстоит выкупить квартиру за 9,2 млн рублей, если он захочет сохранить это имущество. Однако тут стоит отметить, что деньги за покупку квартиры он не теряет — ему вернут 8 млн в качестве компенсации за расторгнутый договор вне очереди. Поэтому он должен будет заплатить только разницу между рыночной ценой и суммой договора — 1,2 млн рублей, — либо просто забрать свои 8 млн рублей и оставить квартиру.
Резюмируем. Если раньше покупатель единственного жилья был в невыгодном положении после разворота сделки ввиду банкротства бывшего владельца, то сейчас он имеет право вне очереди вернуть свои деньги, которые заплатил должнику. А еще пострадавший может оставить квартиру себе, если доплатит разницу между рыночной стоимостью и суммой, которая была указана в договоре купли-продажи.
Если же у покупателя была еще одна квартира, то новое жилье уже нельзя считать единственным. Это значит, что деньги будут возвращаться как обычно, то есть не в приоритетном порядке.
5 вещей, на которые нужно обратить внимание при покупке недвижимости
Так или иначе, лучше всего проверить имущество перед покупкой, чтобы заранее избавить себя от ненужных проблем. Вот список источников, которые помогут вам с этим:
- ФССП — чтобы узнать, есть ли на счету продавца открытые исполнительные производства по взысканию долгов, достаточно указать его имя, фамилию, дату рождения и территориальный орган ФССП.
- ЕФРСБ — введите в поисковую строку ФИО должника, и вы узнаете, связан ли он с банкротством (если прошел процедуру, то в течение 5 лет он не сможет сделать это снова).
- Выписка из ЕГРН, которую можно получить через портал «Госуслуги» или при личном визите в МФЦ, — помогает проверить историю перехода права собственности по объекту недвижимости, однако документ может получить только собственник, нотариус и госорганы.
- ГАС «Правосудие» — поможет узнать о судебных разбирательствах с участием продавца (суды общей юрисдикции и мировые судьи).
- Картотека арбитражных дел — здесь содержится информация о делах, которые рассматривает арбитражный суд.
Исходя из вышенаписанного, мы рекомендуем обратиться за консультацией к юристам и специалистам в области финансового планирования коими является компания "Новый шанс", чтобы полностью понять последствия и риски этой процедуры.
Мы в соцсетях: Телеграм, ВК, Одноклассники, Pinterest, Дзен, Ютуб, Авито.
#Новыйшанс #Бобров #Богучар #Борисоглебск #Бутурлиновка #Каменка #Лиски #Нововоронеж #Острогожск #Павловск #Россошь #банкротство #банкротствофизлиц #банкротствофизическихлиц #банкротствограждан #банкротстворф #банкротствоконсультация #банкротствофл #банкротствофизлица #банкротствозакон #банкротствогражданрф #банкротствофизическоголица #ипотечныйброкер #ипотечныйкредит #ипотечныйброкер #ипотечныйконсультант #ипотечныйменеджер #кредитныйброкер #кредитныйюрист #кредитныйрейтинг #кредитныйспециалист #юридическиеуслуги #юридическиеконсультации #юридическиеновости #юридическиесоветы #юридическиеуслуги