Злобный Рейтинг депозитов в обычных и самых надежных банках
Представляю октябрьский Злобный Рейтинг лучших пополняемых годовых вкладов.
Почему именно их сейчас стоит открывать я уже объяснял, кто не читал, жмите сюда и читайте.
Отбор в Злобный Рейтинг шел из депозитов для обычных вкладчиков, т.е. не премиальных, зарплатных или пенсионных.
Я рассматривал только вклады, которые не требуют никаких дополнительных расходов.
При сопоставимых условиях приоритет я отдаю банкам, с более широкой географией присутствия.
1 место
Свой-Банк
Депозит - «Свой-вклад с Банки.ру»
Ставка: 12,28% номинальная, 13% эффективная
Пополнение – от 5000 рублей, до последнего месяца
Ежемесячная капитализация – есть
Срок – 367 дней
Минимальная сумма – 300 000 рублей
До конца октября «Свой Банк» проводит акцию с Банки.ру.
Заполнив заявку на депозит на Банки.ру можно получить прибавку к ставке в 1.5%.
Вместе с ней номинальная ставка по вкладу составит 12.28% годовых, но так как есть ежемесячная капитализация процентов, то эффективная ставка будет все 13%.
Пополнять вклад можно весь срок, за исключением последнего месяца депозита, минимальный допвзнос 5000 рублей.
Для открытия вклада потребуется 300 000 рублей.
Теперь собственно про то, как оформить депозит.
Отделения у «Своего Банка» есть только в Саратове.
Но после оформления заявки на Банки.ру к вам приедет курьер с бесплатной дебетовой картой.
Вместе с ней вы получите доступ к онлайн-банку, где и сможете оформить «Свой вклад».
В Своем-Банке утверждают, что в банкомате любого банка, принимающего карты МИР, можно бесплатно пополнить «Свой» пластик, а уже с него перевести деньги на вклад.
Ну, и конечно, можно из других банков переводить деньги на карту или прямо на счет вклада.
2 место
СДМ-Банк
Депозит - «Двойная выгода»
Ставка: 11% - 11.5% годовых
Пополнение – 2 месяца
Выплата процентов – ежемесячно
Капитализация – нет
Срок – 367 дней
Минимальная сумма – 50 000 рублей
По «Двойной выгоде» пополнение разрешено только в первые два месяца, но никто не мешает затем открыть новый депозит и затем пополнять уже его.
Минимальная сумма вклада 50 000 рублей, при таком взносе ставка составит 11% годовых.
Но при пополнении ставка будет увеличиваться.
Когда сумма вклада перевалит за 700 000 рублей начнет действовать ставка в 11.25%, а после 1.5 млн. руб - 11.5%.
Проценты выплачиваются ежемесячно, но, к сожалению, не капитализируются.
Однако, в течение двух месяцев разрешенного пополнения никто не мешает самому их переводить на вклад, тем самым повышая доход.
3 место
Локо-Банк
Депозит - «Локо. Моё решение»
Ставка: 10.6% номинальная, 11.2% эффективная
Пополнение – 100 дней
Ежемесячная капитализация – есть
Срок – 400 дней
Минимальная сумма – 30 000 рублей
Вклад Локо можно пополнять первые 100 дней.
При выборе опции пополнения и ежемесячной капитализации ставка будет 10.6% годовых.
Но это номинальная доходность, за счет капитализации эффективная ставка составит 11.2%.
Для открытия вклада потребуется всего 30 000 рублей.
В Локо не типичный срок депозита не ровно год, а побольше – 400 дней.
Лучшие пополняемые вклады в самых надежных банках
Все банки из первого рейтинга относятся к тем, в которых лучше не выходить за размер госстраховки по вкладам, т.е. 1.4 млн. рублей.
Не обращать внимание на лимит госстраховку можно в системно значимых банках, ответ почему по этой ссылке)
Сейчас в перечне Центробанка 13 системных банков - Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, ЮниКредит, Совкомбанк, Московский Кредитный Банк, Открытие, Росбанк, Райффайзенбанк и Тинькофф Банк.
И вот мой отдельный Злобный Рейтинг их лучших годовых пополняемых вкладов.
Правда, ставки по ним у «системников» намного хуже, чем в «несистемных» банках, так что выбирать особо и не из чего.
1 место
Альфа-Банк
Альфа-Вклад «С пополнением и частичным снятием»
Ставка – 9.48% номинальная, 9.9% эффективная
Пополнение – от 5000 рублей, до последнего месяца
Частичное снятие – до неснижаемого остатка
Ежемесячная капитализация - есть
Срок: 1 год
Минимальная сумма – 300 000 рублей
По «Альфа-Вкладу» можно выбрать опцию не только пополнения, но и снятия средств до минимального остатка без потери процентов.
При сумме вклада до 5 млн. рублей минимальным остатком будет считаться 300 000 рублей.
При таком взносе базовая ставка по вкладу составит 9.48%, но так как депозит с ежемесячной капитализацией, эффективная ставка будет 9.9% годовых.
Пополнять вклад можно весь срок за исключением последнего месяца.
Минимальный допвзнос должен быть не менее 5000 р.
2 место
Промсвязьбанк
Депозит - «Мой доход»
Ставка – 10.15%, при открытии онлайн
Пополнение – 30 дней
Срок – 397 дней
Выплата процентов – в конце срока
Минимальная сумма – 100 000 рублей
В ПСБ ставка 10.15% годовых, т.е. выше, чем в Альфе, но он на втором месте.
Объясняю - дело в том, что пополнять «Мой доход» разрешено лишь первый месяц.
Впрочем, затем можно открыть новый «Мой доход».
В первый раз открывать депозит лучше онлайн, тогда получите прибавку в 0.15% к ставке, вместе с ней и получается 10.15% годовых.
Бонус дается только за первый открытый онлайн-вклад в ПСБ.
Капитализации по вкладу нет, но действует льготное досрочное закрытие.
После того, как пройдет 3 месяца, вы можете забрать все деньги, потеряв не все проценты, а половину.
Открывается вклад, минимум, на 100 000 рублей, но если вы решите оформить депозит через банкомат, тогда будет достаточно всего 10 000 рублей.
3 место
Тинькофф Банк
«Вклад с повышенной ставкой»
Ставка – 11% номинальная, 11.5% эффективная, с подпиской Tinkoff Pro
Пополнение – 30 дней
Ежемесячная капитализация - есть
Срок – 11 месяцев
Минимальная сумма – 50 000 рублей
Как отмечал, отбор в Злобный Рейтинг идет по вкладам без каких-либо расходов.
Поэтому Тинькофф в этом рейтинге не должно было бы быть.
Но получается, что кроме него из «системников» и некому отдать 3 место, у остальных ставки совсем не интересные.
В Тинькофф нормальную доходность можно получить лишь при платной подписке Tinkoff Pro.
На первый месяц Tinkoff Pro подключается бесплатно, дальше придется платить по 199 рублей в месяц.
С подпиской номинальная ставка будет 11% годовых, а эффективная с учетом ежемесячной капитализации 11.5%.
Но, при такой доходности вклад будет разрешено пополнять только первый месяц.
Затем опять-таки никто не запрещает открыть новый вклад.
Для этого потребуется от 50 000 рублей.
Офисов у Тинькофф нет, поэтому открывать депозит придется в приложении, предварительно оформив дебетовую карту.
Пополнять вклад можно переводом или в банкоматах.
Снимать можно так же в банкоматах.
Кроме того, в Тинькофф через СБП можно бесплатно переводить до 5 млн. рублей в месяц, а по реквизитам счета в другие банки вообще любые суммы.
Стоимость платной подписки спокойно можно отбивать кэшбэком за карточные покупки, при подписке он будет повышенным.
P\S подпишись на канал – жми сюда)
