Банки наделены правом отказывать клиенту в открытии расчетного счета или проведении операции на основании подозрений в сомнительной деятельности.
Банк может отказать в открытии счета, если:
- одно и то же физическое лицо считается учредителем и директором организации;
- адрес юридического лица, указанный в ЕГРЮЛ, является адресом значительного количества иных юридических лиц, либо директор/учредитель является таковым еще в нескольких организациях;
- уставный капитал организации составляет 10 000 рублей и т.д.
Достаточно двух критериев, и уже есть риск отказа в заключении договора банковского счета. Также в данный список попадают организации, с которыми был расторгнут договор банковского счета по инициативе банка. Итак, после того как банк отказал клиенту, информацию об этих отказах он направляет в Росфинмониторинг. Тот, в свою очередь, формирует сводный перечень клиентов-отказников и через ЦБ доводит эту информацию до всех кредитных организаций.
По Статистике ЦБ РФ, в день кредитными организациями осуществляется более двух тысяч отказов в проведении операций и в открытии расчетных счетов. Согласно официальному отчету Росфинмониторинга ежегодно банками направляется миллион отказов.
Итак, порядок формирования черного списка:
Банк информирует об отказе в проведении платежа или открытии счета Росфинмониторинг не позднее следующего дня после отказа.
Росфинмониторинг информирует ЦБ РФ о поступившей информации также не позднее следующего дня.
ЦБ РФ собирает все поступившие уведомления в единый список и отправляет его в территориальные учреждения ЦБ РФ не позднее 15 рабочих дней со дня, следующего за днем получения информации из Росфинмониторинга.
Территориальные учреждения ЦБ РФ рассылают список всем банкам, которые зарегистрированы, находятся на их территории не позднее следующего рабочего дня.
Итого: на практике примерно за пять дней информация об отказе разлетается по всей России.