Всех приветствую на своём канале! Спасибо за обратную связь, предложения и комментарии💕.
Несколько моих читателей попросило рассказать про налоговые вычеты. Так что сегодняшняя статья будет этому посвящена. Погнали )
Для начала расскажу, какие бывают налоговые вычеты:
А. Имущественный - положен за приобретение жилья, уплаченные проценты по ипотеке, ремонт в новостройке при условии что чеки сохранились.
2. Социальный - за платные мед услуги, покупки лекарств по рецепту врача.
3. За образование - за коммерческое обучение вас и членов семьи, при условии что учреждения имеет лицензию.
Ещё есть вычет за детей, но его оформляет бухгалтер на вашей работе, немного прибавляется сумма к зарплате.
Итак о мифах :
1. Налоговый вычет положен всем
Не совсем верно. Возврат налога положен резиденту РФ, который платит 13% облагаемого по форме 2НДФЛ. Безработные, самозанятые, ИПэшники, пенсионеры, мамы в официальном декрете - не могут подать на вычет, т.к не имеют облагаемого налогом дохода по ставке 13%
2. За супругу (а) нельзя вернуть вычет.
Можно, если речь про социальный или образовательный вычет.
К примеру, мой муж в этом году посещал платные клиники, проходил осмотр 🩺 врачей, но он не платит 13% с дохода. Однако право на вычет есть у меня - налоги с зарплаты удерживают, а мы семья, брак официально зарегистрирован, у нас единый бюджет, потому декларацию могу подать я за него в следующем году.
А вот использовать лимит супруга на имущественный вычет нельзя.
3. Право на вычет наступает сиюминутно
Это неверно. Вернуть уплаченные 13% можно лишь на следующий год
То есть, вы что то купили, оплатили в этом году, а подать декларацию можно не раньше 1 января следующего года, когда уже закрылся текущий налоговый год.
4. Право на вычет безгранично
Социальный и на образование - действует год. То есть если вы лечились платно (может покупали лекарства по рецепту) или обучались в коммерции 2022 г - то в этом 2023 г можете подать декларацию на возврат.
В 2024 это сделать уже не сможете. При том не обязательно в текущем 2023 г работать.
Расскажу на своем примере.
В 2019 г я получала зарплату. В декабре того же года рожала платно по контракту.
В 2020 г сидела в декрете и не имела облагаемого дохода, однако подала на социальный вычет, потому что в год получения услуги с меня удерживали налоги. В 2021 г получить вычет я бы уже не смогла, т.к срок в год прошёл.
Подробности платных родов здесь 👇
В том же 2020 г сделала лазерную коррекцию зрения, а вот вернуть 13% с этого не удалось, т.к ни я ни супруг (он самозанятый ему вычет не положен), не платили налоги по форме 2НДФЛ.
5. Для того чтоб получить имущественный вычет 💰 нужно ждать год
Купила квартиру в октябре 21 г, уже в январе 22 г подала заявку на имущественный вычет. И с трёх мест мне вернули 13% (с основной работы, с 0,5 ставки по совместительству и за больничный) - я все указала в декларации.
Не забываем про больничный, он тоже облагается налогом, исключение составляет ЭЛН по беременности и родам.
Кстати, имущественный вычет и % по ипотеке, в отличии от социального и образования действует 3 года.
Проще говоря, приобрела в 2021 г, если бы не возвращала ранее, то могла бы спокойно подать в 2024 г - собственно что и буду делать после нового года - получать уплаченные 13 процентов по ипотеке за 3 предыдущих года.
6. "В ДомКлик написано, что могу вернуть 650 тыс за покупку квартиры, мне сразу дадут эти деньги"
😄 Губа не дура. Давайте разберем подробнее имущественный вычет
260 тыс положено за покупку жилья 🏚
390 тыс за уплаченные % по ипотеке
Почему 260 тыс ? Потому что 130 тыс это 13% с одного миллиона рублей.
Лимит на вычет по имуществу 2 000 000 руб.
Даже если квартира стоила дороже, за 4-6 млн, больше вернуть не получится. (Но может супруг(а) - об этом чуть позже )
Я вернула за 2 предыдущих года 210 тыс, у меня осталось чуть больше 40 тыс.
Что имею ? Остаток имущественного вычета 317 733 от 2 000 000 руб.
Итого в 2024 г я получу
41 305 руб (317 733/100*13%)
При условии, что мой работодатель оплатил налогами с зп в 23 г 41 тыс рублей (а он уже оплатил).
Далее я планирую возвращать переплату по ипотеке.
Почему 390 тыс ? Это вычет с 3 000 000 руб переплаты банку.
Посчитала с 2021 по конец 2023 переплатила банку за ипотечный кредит 620 000 руб примерно.
Соответственно в 24 году могу получить плюс к тому же вычету за покупку жилья где то еще 81 000 руб.
(620 000/100*13 = 80 600)
7. Квартира оформлена на жену, потому муж вычет получить не сможет
Вполне может, даже если собственник одна супруга.
И даже лимит у него свой есть : те же 2 000 000 руб, при условии, что жилье стоило 4 000 000 руб (2+2=4).
Мой супруг может бы и возвращал, но он, повторюсь, самозанятый - не положено. Квартира приобретена в браке, имеем право на имущественный вычет вдвоем.
8. Вася получает 50 000 в мес, он сможет вернуть 200 000 тыс сразу за покупку квартиры?
Сколько налогов заплатили, столько и получили. В данном случае если с зп Васи 50 000 удерживают 13%, давайте посчитаем.
50 000 *12 = 600 000 доход в 2023 г
В 2024 он может подать на имущественный налоговый вычет и вернуть 78 000, но никак не 200 000.
(600 000/100*13%= 78 000).
9. Лена купила квартиру за 1 500 000 может получить 260 тыс?
Нет. Лена купила квартиру дешевле чем за 2 000 000, потому вычет ей положен меньше.
Вернуть может 195 000
(1 500 000/100*13= 195 000)
10. А Света купила квартиру за 2 млн, внесла мат капитал 500 000, может вернуть 260 000?
Внимание ! За любые деньги от государства нет возврата !!!
Тут Света получит как и Лена
195 000 руб. Потому что мат капитал это помощь наших властей.
Мои знакомые остались должны налоговой 20 000. Ранее вносили мат капитал, потом делали возврат налога за имущество и за % по жилищному кредиту, затем родился третий ребенок, добавили 450 тыс субсидией, таким образом закрыли ипотеку.
Через месяц мужу приходит "письмо счастья" о том, что он должен налоговой 20 000 за "излишне полученный вычет", ведь в общей сложности государство выделило семье на ипотеку около 1 млн руб (мат капитал + 450 тыс за третьего ), эти деньги не подлежат имущественному вычету.
Пришлось возвращать двадцатку в налоговую..
11. Подать на вычет можно только когда закроешь ипотеку
Если честно я так думала по началу, пока мне не объяснили что я уже собственник квартиры, поэтому имею полное право на возврат налога. На тот период я внесла всего 2 платежа по кредиту. Смотрим 5 пункт👆
12. Куплю квартиру у мамы, получу вычет
Так поступают люди, когда хотят оставить деньги внутри семьи, что то обналичить, знаю подобные истории.. Но наше государство не проведешь - вычет налога в таких ситуациях не положен, т.к квартира куплена у ближнего родственника.
13. Вычет за имущество нельзя переносить
Возврат налога за покупку жилья как раз таки можно переносить, а за проценты по ипотеке нельзя.
Для примера, есть у меня остаток имущественного вычета 317 тыс, я могу его не использовать, оставить "на потом", если вдруг (что маловероятно) куплю еще одну квартиру, то могу с этих денег вернуть 13%.
Но быстрее законы поменяют, чем я квартиру 😆.
А вот за уплаченные проценты по ипотеке вычет не переносится. Если начну возвращать налоги за текущую ипотеку в 24 г, то за новую не смогу, даже если лимит 390 тыс не иссякнет.
Но как я писала ранее, во вторую ипотеку лезть не планирую, потому мне не актуально.
14. Чтоб оформить вычет нужно обращаться к специалисту и заплатить ему за это
Да я знаю, есть такие люди, которые за заполнение декларации деньги берут.
Я не платила ничего!
На Ютуб есть куча роликов с пошаговыми действиями, что ни на есть для самых "чайников". Научила всех: друзей, знакомых, продавцов студентов (которые учатся платно в ВУЗЕ) - никто никому не платил.
Идти для этого в налоговую не надо !
Достаточно подать онлайн в личном кабинете налогоплательщика.
Если ипотека получена в Сбербанке в 2020 г и позже, вы собственник, тогда можно все оформить в домклик реально в 2 клика, не заполняя декларацию - абсолютно бесплатно!
Вроде все рассказала, если что то непонятно, то пишите, спрашивайте, помогу чем смогу! Для этого я и завела этот канал, чтоб пользу приносить 😁 .
Всем добра 👋!
Спасибо, что дочитали 🌹
