О банкротстве физических лиц знает каждый. Каждый знает, что это единственный законный способ списать долги. Но многие продолжают платить по просроченным займам из последних сил, пугаются телефонных звонков и с ужасом осознают, что отдают банку едва ли не всю зарплату. Почему они не решаются на процедуру банкротства? Людей страшат последствия. О них и поговорим.
Большинство должников боятся того, что процедура банкротства навсегда изменит их жизнь не в лучшую сторону. Их пугает сама инициация процесса, ведь на некоторое время карты и счета будут заблокированы. Это правда, но ситуация контролируемая.
Финансовый управляющий поможет получать пособия и положенные выплаты. Он будет следить за тем, чтобы с заработной платы гражданина оставался хотя бы прожиточный минимум, плюс ПМ на каждого члена семьи, который находится у банкрота на иждивении. В ходе предварительных консультаций перед запуском процедуры банкротства все эти нюансы обговариваются. Пути решения есть, вплоть до оплаты услуг юристов в рассрочку.
После завершения процедуры банкротства кредиторы и коллекторы больше не могут звонить гражданину. Они не имеют на это права и не будут так делать. Из нашей практики, каждый, кто завершил процедуру банкротства, в первую очередь отмечает, что стал спать спокойно. Перестал вздрагивать от звука SMS. Больше не боится проверять почту. Психологический аспект крайне важен, ведь стресс сильно бьёт не только по нервам, но и по здоровью.
Ещё многие опасаются за кредитную историю, ведь банкротство снижает рейтинг гражданина до нуля. В первые 2-3 месяца после процедуры действительно не получится взять кредит. Но уже спустя полгода это вполне возможно, кредитный рейтинг постепенно восстанавливается и банки одобряют займы. Существуют рабочие методы, как ускорить процесс. Так что проблема надуманная.
То же касается других опасений. Например, есть мнение, что к банкроту с детьми обязательно придёт служба опеки, причём ещё в процессе банкротства, когда семья живёт на тот самый прожиточный минимум. На самом деле, никто не приходит. Максимум, что может произойти, это противоправные угрозы от коллекторов. Но, во-первых, сейчас так не действуют даже МФО. Во-вторых, всё решается обращением в полицию.
Топ мифов о последствиях банкротства
- У банкрота изымут всё имущество. Гарантировано не заберут единственное жильё, если оно не в ипотеке. А в случае реструктуризации могут оставить вообще всё. Но это зависит от лояльности банка. Иногда удаётся договориться на перерасчёт, при котором долг больше не растёт или даже уменьшается. Если суд назначит реализацию, то квартиру, машину и землю могут продать на аукционе. Бытовую технику, мебель и личные вещи не могут.
- Кредиторы вернутся за долгами. На самом деле, после инициации процедуры банкротства с ними будет общаться финансовый управляющий. В течение пятнадцати дней он проинформирует всех заинтересованных лиц в финансовой несостоятельности гражданина, а в течение трёх дней разместит соответствующую публикацию в «Коммерсанте» и ЕФРСБ. Если после этого банк, МФО или коллектор продолжают звонить гражданину, на них можно смело писать заявление в полицию и ФССП.
- Банки больше не дадут кредиты. Этого вопроса мы уже коснулись, так как он всплывают чаще всего. На самом деле, через 3-6 месяцев уже можно брать новые кредиты. Но гражданин в течение 5 лет должен уведомлять банк, что прошёл процедуру банкротства. Небольшие кредиты, выплаченные вовремя, быстро восстановят рейтинг и уже через год банки перестанут обращать внимание на банкротство за плечами своего клиента.
- Банкрот не может совершить крупную покупку. Ограничения работают только во время процедуры банкротства, когда средствами гражданина распоряжается финансовый управляющий. В этот период покупка новой машины может вызывать вопросы у суда. Но после процедуры банкротства никаких запретов нет. Бывший должник, свободный от кредитных обязательств, имеет право покупать что угодно и совершать любые сделки.
- Работодатели отказывают банкротам в трудоустройстве. Здесь работает Статья 213.30 закона о банкротстве, она касается руководящих должностей. Банкрот 3 года не может быть директором и членом правления организации. 5 лет ему нельзя управлять пенсионными, паевыми и инвестиционными фондами, страховыми компаниями и МФО. 10 лет запрещено быть руководителем кредитной фирмы. В остальном – никаких ограничений.
- Банкроту запрещён выезд за границу. Такое условие может иметь место на время процедуры банкротства, но арбитражный суд совсем не обязательно введёт его. На самом деле, запреты встречаются редко. Потому что присутствие гражданина обязательно только на первом заседании, когда его признают банкротом. В дальнейшем никто не может препятствовать выезду человека за границу.
- Банкротство имеет негативные последствия для семьи. На самом деле, всё наоборот – на семье могут плохо отразиться просроченные долги. Тогда как банкротство освобождает должника от любых обязательств перед кредиторами. Учитывая вышеупомянутый психологический аспект, отношения внутри семьи только улучшатся.
- Банкроту нельзя открыть бизнес. Отчасти правда. Дело в том, что если банкрот был индивидуальным предпринимателем на момент процедуры банкротства, тогда новое ИП он сможет открыть только через пять лет. А ещё в течение трёх лет нельзя будет зарегистрировать ООО. Работать по договору ГПХ в качестве самозанятого никто не запрещает, в том числе во время процедуры банкротства.
- Объявленный банкротом гражданин не сможет зарабатывать больше прожиточного минимума. Если речь идёт о реструктуризации долга, должник может распоряжаться суммой не более 50 тысяч из своего официального дохода. Если же мы говорим о реализации долга, все средства должника контролирует финансовый управляющий. Исключение составляет прожиточный минимум на гражданина и его иждивенцев, а также социальные выплаты. После того, как процедура банкротства завершится, ограничения снимают.
- Банкрот не может получать помощь по ОМС. Тут как и с другим популярным мифом, мол, банкрот не может получить водительское удостоверение. В действительности, общее медицинское страхование гарантируется Конституцией РФ. Никто и ни при каких условиях не может лишить гражданина права на страховку. Как и права отучиться в автошколе, сдать экзамены, получить удостоверение. Это возможно до, во время и после процедуры банкротства.
Факт признания банкротом не равен списанию всех долгов. Долги списываются в дату последнего суда. То есть ориентировочно через полгода после начала процедуры. Точный срок назвать невозможно. Это особенно важно для тех, кто собирается проходить процедуру банкротства с помощью юридического агентства. В договоре с агентством должна фигурировать строчка о том, что юрист обязуется довести дело до завершения и списания долгов (а не только до признания гражданина банкротом).
После процедуры гражданину разблокируют все счета и карты, финансовый управляющий больше не будет контролировать деньги бывшего должника. То есть он возвращается в своё первоначальное состояние, до кредитов и долгов. Хотя нужно учитывать, что есть кредиторы, которые вполне могут проигнорировать решение суда и продолжить добиваться выплаты долга, которого по закону уже нет. В первую очередь это относится к коммунальщикам. Тут в дело вступает прокуратура. Таких ситуаций не стоит бояться. Когда есть решение суда, всё решается на раз.
У банкротства физических лиц есть негативные стороны. Сама процедура требует времени и денег, а банки действительно могут не давать банкротам новые кредиты на протяжении нескольких месяцев. Но после завершения процесса все долги списываются, а любые ограничения перестают действовать. Никто больше не позвонит, никто не будет требовать ваших денег, вы свободны и предоставлены полностью себе. Главное – обратиться к профессионалам.
Юридическая компания GoodMan специализируются на банкротстве физлиц и мы все дела доводим до желаемого результата. Вы можете прямо сейчас получить бесплатную консультацию по телефону 8(800) 350 1057 или заполнив форму на сайте. Мы обязательно разберёмся в вашей ситуации и найдём оптимальное решение.
Лучше о жизни после банкротства расскажу те, кто эту самую процедуру проходил. Наша клиентка Оксана поделилась всеми подробностями и нюансами.
Специально для читателей этой статьи у нас есть подарок — пошаговый план по списанию долгов и кредитов. Забрать его можно здесь.