Финансовая независимость - это, в первую очередь, свобода! Свобода выбора, чем заниматься по жизни. В этом состоянии ваши доходы от инвестиций полностью покрывают ежемесячные расходы. И у вас пропадает ОБЯЗАННОСТЬ ходить на работу и появляется ВЫБОР чем заниматься.
Хотите работайте (на той работе, которая вам нравится), хотите просто дайте себе время на расслабление и неторопливое созерцание жизни: прогулки на природе, чтение книг, занятия спортом, путешествия, хобби.
Достижение финансовой независимости может быть не простым путешествием, требующим времени и приложения сил, но итог стоит потраченных усилий. В этой статье разберем 7 шагов для обретения фин. независимости.
Шаг 1: Установите Цель и Создайте План
Первый шаг на пути к финансовой независимости - установить четкую цель. Определитесь, какой доход и активы вам необходимы, чтобы считать себя финансово независимыми. Сколько денег вам нужно, чтобы доходы покрывали все расходы. Затем создайте план, который поможет вам достичь этой цели.
Например, вы посчитали, что тратите в месяц на квартиру, еду, машину, детей и прочее 100 000 рублей в месяц. Значит именно такая сумма от инвестиций вам должны поступать. 100 тыс в мес - это 1,2 млн руб. в год. С какой суммы можно получать 1,2 млн руб в год? При, допустим, доходности 8% годовых - это 15 млн руб.
Если вкладывать деньги не только на банковский вклад, а в облигации и дивидендные акции, то доходность вполне может быть выше. В конце статьи разместил ссылки на примеры облигационных и акционных портфелей с доходностью более 13% годовых. При доходности 13% годовых с капитала в 10 млн руб. уже можно получать 1,3 млн руб. в год на жизнь.
Шаг 2: Бюджетирование и Сбережения
Постройте детальный бюджет, чтобы понимать, сколько вы тратите каждый месяц и на что именно. Оптимизируйте свои расходы, избегая излишних трат. Создайте автоматическую систему сбережений, переводя определенную сумму на инвестиционный счет каждый месяц.
В Альфа-банке, например, есть автоматическая копилка. Вы сами устанавливаете, какой процент будет перечисляться на счет при входящих доходах. В банке Тинькофф есть Инвесткопилка, где вы также самостоятельно настаиваете условия пополнения данного счета.
Шаг 3: Инвестирование
Инвестирование - ключевой момент на пути к финансовой независимости. Рассмотрите различные инвестиционные варианты, такие как акции, облигации, недвижимость и другие. Разнообразьте свой портфель для снижения рисков. Инвестируйте регулярно и долгосрочно.
Определите: какую сумму в месяц вы сможете направлять на инвестиции. 10%-20% или больше, если есть такая возможность. Эти пополнения должны быть систематические и регулярные. Допустим, ваш доход 100 тыс руб. в мес. Для себя вы решили, что сможете инвестировать ежемесячно 15 тыс руб. (15% от доходов). При довольно консервативной ставке 15% годовых доходности через 20 лет у вас будет капитал в 22,5 млн руб. По факту можно зарабатывать гораздо больше 15% годовых.
Шаг 4: Дополнительные источники дохода
Помимо инвестиций, ищите дополнительные источники дохода. Может быть, это фриланс, сдача в аренду недвижимости, создание собственного бизнеса или дополнительная работа. Дополнительные доходы помогут вам увеличить сбережения и достичь цели быстрее.
Например, если вы будете вкладывать не 15, а 25 тыс руб. в месяц и под 20% годовых, а не под 15%, то через 20 лет ваш капитал составит 77,7 млн руб.
Шаг 5: Образование и Развитие
Инвестируйте в свое образование и профессиональное развитие. Улучшение ваших навыков и квалификации может привести к повышению заработной платы и возможности зарабатывать больше. Вообще инвестиция в себя и свое здоровье - должна быть самая первая и самая важная инвестиция!
Капитал можно потерять, но если есть здоровье и востребованные компетенции, на жизнь вы всегда заработаете.
Шаг 6: Управление долгами
Если у вас есть долги, разработайте стратегию их погашения. Долги могут быть тяжелым бременем на пути к финансовой независимости. Например, можно половину всех откладываемых денег отправлять на досрочное погашение долгов, а вторую половину на инвестиции.
И вообще искорените в себе привычку "жить в долг". Выбросьте "беспроцентные кредитные карты", не берите потреб. кредиты. Не "закапывайте" сами себя в долговую яму. Закопаться легко, а выбраться получается не всегда.
Шаг 7: Постоянная оценка и коррекция
Регулярно оценивайте свой прогресс и корректируйте свой план, если необходимо. Экономические условия могут меняться, и ваша стратегия должна быть гибкой.
Делать это слишком часто - раз в неделю, месяц не нужно. Больше навредите, скорее всего. Совершенно нормально делать ребалансировку портфеля один раз в год.
Заключение
Финансовая независимость - это долгосрочная цель, которую можно достичь с решимостью и твердым планом. Установите четкую цель, инвестируйте, ищите дополнительные источники дохода и постоянно работайте над своим профессиональным ростом.
С упорством и временем, вы сможете стать финансово независимым. Кому-то на это потребуется 25 лет, а кто-то справится и за 7 лет. Не нужно равняться на других. У вас свои условия жизни. Пройдите свой путь! И когда пройдете, гордитесь своим успехом!
Примеры доходных портфелей:
Портфель высокодоходных облигаций от БКС
Подписывайтесь на наш канал в Телеграмме: https://t.me/dialogiozhizni и одним из первых получайте ценный контент!