Известно ли вам, что термин «экономика» появился во времена античности в Греции и означал искусство ведения домашнего хозяйства.
Умение распоряжаться семейными финансами действительно искусство и ему нужно учиться.
История моей клиентки
Открываю свою страничку ВКонтакте, а под постом в закрепе появился новый отзыв клиентки, с которой мы ещё не закончили до конца работу. Осталось описать понятным для неё языком то, что я рассчитала помесячно в таблице на ближайшие 2 года.
Наталья (так зовут клиентку) эмоционально реагировала на результаты расчётов, ведь они позволяли реализовать её мечты и желания. В отзыве она не смогла скрыть своих чувств. Это спровоцировало меня написать статью, раз уж мой канал о финансовой грамотности.
Началась история с того, что Наталья обратилась ко мне с запросом: как разделить доходы, получаемые в найме от поступлений в сетевом бизнесе.
Я объяснила, что по российскому законодательству можно сочетать эти виды деятельности. Для начала зарегистрироваться, как самозанятая. Желательно завести отдельно карту для поступления дополнительных доходов. В найме работодатель отчисляет налоги в бюджеты, а самозанятые оплачивают от дохода 4 - 6%. Таким образом, она не нарушит законодательство, и не будет смешивать доходы на одной карте.
При дальнейшем разговоре выяснилось, что у семьи автокредит и две рассрочки клиентки на обучение. Не дают долги спокойно жить супругам: закредитованы они почти на четверть миллиона в разных банках. Им хочется скорее избавиться от займов, не тянуть 2 года, но как правильно распределить средства, не знают.
А в планах:
- к лету достроить баню;
- обновить бытовую технику;
- купить новый ноутбук.
Все покупки желательно сделать до конца 2024 года.
И еще одна проблема: пенсия не за горами. Десяток лет пролетит незаметно. Ни подушки безопасности, ни дополнительных доходов к выходу на заслуженный отдых не накоплено.
Не привыкли супруги отказывать себе в отпуске. Наталья ежемесячно посещает салон красоты. Но как распределить деньги, чтобы реализовать всё, не нарушив привычного образа жизни? Посоветовали ей обратиться к финансовому консультанту.
Как я решала поставленные задачи
Преподавательский и практический опыт финансового планирования и анализа у меня большой, да и курс «Финансовый гуру» по проведению консультаций по личным финансам успешно пройден.
Но задача поставлена не совсем простая: клиентке хотелось реализовать мечты и желания как можно быстрее: до конца 2024. Оставалось 15 месяцев.
Для планов Натальи я применила свою методику: объединила план погашения долгов с планами обязательных ежегодных трат, всех покупок и создания накоплений. Получилась таблица-простыня, в которой помесячно учитывались все доходы и предстоящие затраты. Возникали препятствия: порой баланс оказывался отрицательным. Здесь необходимо было проявлять творчество. Самостоятельно сделать это человеку сложно.
Всё же удалось составить план так, что к середине 2025 года у семьи должна быть сформирована подушка безопасности на 5 месяцев. Уже в этом году каждый супруг начнёт формировать инвестиционный портфель для пассивного дохода на пенсии.
Я была приятно удивлена, когда узнала, что у Натальи окончен курс по работе на фондовом рынке, и она сама может формировать портфели и управлять ими.
Не удивительно, что клиентка бурно реагировала, когда мы обсуждали почти готовый план. С закрытием долгов у семьи вырисовывались новые возможности. На горизонте маячила финансовая независимость.
Хочется отметить, что рассрочки на обучения я воспринимаю, как инвестиции в своё образование. Чем больше получаешь знаний, тем ближе к финансовой свободе.
Когда я обучалась на курсе Марии Мамонтовой, она поделилась своим детищем: пирамидой здорового бюджета. При закрытии всех уровней пирамиды, после реализации плана, открывается путь к богатству. Расчёты для клиентки показали последующий ежемесячный рост накоплений.
Но одно условие необходимо соблюдать: ежемесячно вести учёт доходов и расходов и своевременно закрывать каждый показатель. Здесь финансовый консультант уже не помощник: реализуется созданный план или нет, зависит только от исполнителя.
Каждый клиент приходит со своим запросам. Когда он видит, что решение проблем реально, мы радуемся вместе.
Готовы изменить свою жизнь, обращайтесь. Ссылка на мою электронную почту в описании и внизу в комментарии.
Я не волшебница, но стараюсь помочь в пределах своих компетенций.
Подписывайтесь на канал и ставьте лайки, если история вдохновила вас начать изменения прямо сейчас.
Финансовый консультант — Елена Сулейманова.