Согласно опросу ВЦИОМ, большинство россиян предпочитают хранить накопления в рублях, а это значит, что деньги с каждым годом обесцениваются из-за инфляции. Надёжным способом защитить капитал и приумножить накопления эксперты считают диверсификацию – вложение средств в разные финансовые инструменты. Об одном из них – обезличенном металлическом счете – поговорим с Павлом Никитиным, экспертом проекта «ПроФиТ» АРФГ.
Многие эксперты называют «золотые» вклады одним из надежных инструментов сохранения накоплений. В чем их преимущество перед рублевыми депозитами и покупкой слитков?
– Преимущества есть – это большая доходность по сравнению с депозитами с учетом инфляции, но есть и нюансы. Одной из главных особенностей размещения денежных средств в обезличенные металлические счета (ОМС) является срок: он должен быть длинным, порядка 10 лет, поскольку на коротких «дистанциях» ожидать доходности, превышающей депозит, не стоит. Одной из причин этого является тот факт, что банки продают золото дороже биржи на 10%, а покупают дешевле, чем на бирже, на 10%. Исходя из этого можно сделать вывод: денежные средства нужно размещать на длительный срок. ОМС – ликвидный инструмент, ведь драгоценный металл всегда можно продать.
В каких ещё драгоценных металлах, кроме золота, можно открыть ОМС в нашей стране?
– Серебро, платина, палладий, медь – выбирайте на свой вкус.
Как меняются цены на драгметаллы? Кто их определяет? Есть ли зависимость от курса иностранной валюты и других факторов?
– Если посмотреть на график, то невооружённым глазом видно, что на длительном горизонте золото дорожает. Однако главным образом на стоимость золота влияет ставка Федеральной резервной системы США (ФРС). Чем она ниже, тем выше стоимость золота, и наоборот.
На какой срок наиболее выгодно открывать ОМС?
– Есть как минимум два момента, определяющих срок размещения денежных средств: первый – рост стоимости золота в долгосрочной перспективе; второй – отсутствие налогообложения 13% по истечении трёх лет с момента покупки металла.
О чём должны знать граждане, чтобы не потерять средства?
– В первую очередь о том, что стоимость золота на бирже подвержена колебаниям. И при размещении денег на ОМС, особенно на короткий срок, есть вероятность получить меньшую сумму при продаже металла. Кроме того, важно знать, что счета ОМС не застрахованы государством, поэтому, если у банка отзовут лицензию, деньги не вернут.
Как происходит пополнение и снятие с ОМС?
– Процедура покупки или продажи средств ОМС предельно проста: либо посещение офиса банка, либо использование приложения, что гораздо удобнее. Счет ОМС можно открыть онлайн.
Начисляются ли проценты на такие счета? Можно ли переводить средства с ОМС в другой банк?
– Нет, проценты не начисляются, доходность образуется только за счёт разницы между продажей и покупкой металла. Переводы ОМС из банка в банк не предусмотрены.
Облагается ли доход от размещения средств на ОМС налогом?
– Конечно, по ставке 13%, как и любой доход от производных финансовых инструментов. Как правило, банки не выступают налоговым агентом за клиента, поэтому гражданину самому придётся подавать налоговую декларацию и уплачивать налог. Освобождаются от налога держатели ОМС в двух случаях: если драгоценный металл находится на счёте более трёх лет; если общая выручка за проданный металл не превышает 250 тыс. рублей в год.
Многие опасаются использовать ОМС как финансовый инструмент, поскольку считают, что получить прибыль можно лишь в том случае, если грамотно им управлять, а знания есть не у всех. Насколько верно такое суждение?
– На мой взгляд, это утверждение некорректно, ведь на прибыль здесь можно рассчитывать, если стоимость продажи металла будет выше стоимости его покупки. А как на это может повлиять человек? В данном вопросе, как и в вопросе размещения денежных средств в целом, важно грамотно распорядиться накоплениями – внести комфортную для себя сумму на комфортный срок, чтобы избежать вынужденной продажи по невыгодному курсу.
Насколько доступно такое решение обычному человеку без экономического образования?
– Доступно. Можно взглянуть на график стоимости золота на длительном отрезке времени, сделать выводы и принять решение об открытии ОМС. В экономическом образовании нужды нет, достаточно иметь хорошего консультанта.
