Что влияет на кредитную историю
В центре финансовой экспертизы Роскачества объясняют, что, к сожалению, чаще всего в плохой кредитной истории (КИ) виноваты сами заемщики. Одна просрочка платежа, даже на пару дней, может сразу привести к ее ухудшению.
Заемщикам с плохой кредитной историей банки, скорее всего, будут отказывать в получении кредитов, или получить их станет значительно тяжелее. Тем самым человек попадает в замкнутый круг: чтобы улучшить КИ, нужно взять новый кредит, но его не дают из-за плохой КИ. Но выход все же есть.
1. Погасить все задолженности. Это главный и первый шаг. Все просрочки по кредитам нужно закрыть, число действующих кредитов сократить. Если есть кредитные карты, от них тоже лучше на время отказаться, пока не будут закрыты все долги.
2. Реструктуризация кредита. Если какие-то старые займы не удается сразу погасить, желательно обратиться в банк за реструктуризацией. Это снизит долговую нагрузку: увеличит срок кредита, но снизит ежемесячный платеж. А это поможет избегать просрочек.
3. «Кредитный доктор». Это новый банковский продукт, предлагаемый некоторыми кредитными организациями и нацеленный как раз на клиентов, желающих решить проблему с КИ. Например: банк выдаст вам маленькую кредитную сумму, и потребуется регулярно вносить платежи в течение нескольких месяцев, чтобы показать банку ваши благие намерения и платежеспособность. Если просрочек не будет, банк может выдать следующий кредит, но также на маленькую сумму.
4. Кредитка с небольшим лимитом. Банк может одобрить кредитную карту с маленьким лимитом. Регулярное пользование ей и внесение платежей будет отражено в КИ. Если проблем не будет, банк увеличит лимит, а это еще больше может улучшить кредитную историю, главное – не допускать просрочек.
5. Взять кредит под залог. К этому способу стоит прибегать со всей осторожностью, поскольку невыплата кредита может закончиться потерей залогового имущества.
6. Депозит в банке. Сам по себе счет в банке не повлияет на кредитную историю. Однако он покажет платежеспособность заемщика и регулярный приток денежных средств, если вы будете пополнять депозит.
Чего нельзя делать
В объявлениях в интернете можно встретить предложения об аннулировании или значительном улучшении кредитной истории. Подобные объявления размещаются мошенниками. Никаких законных и легальных методов «аннулирования» КИ не существует. Аферисты же могут предлагать удаление информации о просрочках и незакрытых кредитах, полную очистку кредитной истории, временную заморозку КИ, ссылаясь на «своих людей» в бюро кредитных историй или в банках.
Так, мошенники просят предоплату за получение и «исправление» кредитной истории, а потом или полностью пропадают, или присылают поддельный скриншот кредитной истории, тогда как на самом деле в базе БКИ кредитная история остается прежней.
Еще самый «популярный» способ в интернете – это процедура банкротства. Однако следует помнить, что банкротство влечет за собой негативные последствия на долгие годы, в течение которых будут обременения по кредитным продуктам.
Справка
Закредитованность россиян в 2023 году выросла на 15,55 % и на 1 июля этого года на одного занятого в РФ в возрасте 15–72 лет составляет 403 155,2 рубля. На 1 июля 2022 года – 348 914,91 рубля. То есть за 12 месяцев она выросла на 54 240,29 рубля.
Читать в источнике