Предприниматели продолжают попадать в ЧС, что вызывает напряжение и беспокойство в бизнес-сообществе. Находиться в черных списках ЦБ для бизнеса очень опасно, а значит, оттуда нужно стараться выбраться как можно быстрее.
Если компания оказалась в нем:
у нее минимальные шансы открыть счет в другом банке;
возникают трудности в обслуживании;
при открытии счета сотрудники банка принимают эту негативную информацию как истину и не оспаривают ее.
Если организация уже обслуживается в банке, то после попадания в ЧС он заблокирует ей доступ и будет настаивать на закрытии счета. Если вам очень сильно повезет, то учреждение запросит огромный перечень документов. Но! После представления всех документов компания может получить от банка шаблонный ответ о невозможности дальнейшего сотрудничества, а по платежным поручениям на бумажных носителях организация получает отказ. Может быть еще хуже, но уже не для вас. Автоматически ваша компания становится "плохим контрагентом" в море бизнеса, так как все ваши контрагенты получают тоже черную метку. А дальше хождение по банкам превращается в "день сурка" — и это может продолжаться бесконечно.
Существует огромное количество черных списков, в которые могут попасть как физические, так и юридические лица. У каждого банка свой. Более того — некоторые финансовые учреждения даже обмениваются информацией о плохих клиентах между собой. Также есть черные списки ЦБ с отметкой (например, "высокий риск легализации", "продавцы и покупатели налички" и т.д.), с данными о компаниях, которые не предъявляют документы по запросам банка, на основании сообщений, направленных в Росфинмониторинг со специальным кодом о непредставлении документов. Для каждого случая своя особая метка, по которой финансовые учреждения понимают, по какой причине организация попала в черный список.
Существует единственный законный черный список, который формируется на основании Положения ЦБ РФ № 639-П от 30 марта 2018 года "О порядке, сроках и объеме доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, об устранении оснований принятия решения об отказе от проведения операции, об устранении оснований принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом".
Росфинмониторинг информирует ЦБ РФ об организациях, ИП и физических лицах, которым банки отказали в проведении операций или открытий счета. Центральный банк, в свою очередь, рассылает эту информацию по банкам. Для этого действовало Положение № 550-П от 20 июня 2016 года о порядке информирования банков. Оно отменено, сейчас вместо него действует Положение № 639-П, но ЧС по привычке так и продолжают называть — список 550. Специалисты по финансовому мониторингу данный список называют "список отказников".
Для организации попасть в ЧС — значит получить черную метку. В любом финансовом учреждении будут знать, что какой-то банк отказался проводить операцию этой организации. Список обновляют каждый день, новая информация подгружается к старой. В открытом доступе информации из списка нет, он передается по защищенным каналам связи в зашифрованном виде. И неважно, когда организация в него попала (хоть несколько лет назад): для банков это ничего не меняет. Удалить такую информацию о компании может только то финансовое учреждение, которое эти сведения и передало.
К слову, организация может начать с чистого листа — зарегистрировать новое юридическое лицо. Хотя совсем из этого списка она не исчезнет, след все равно останется — будет пометка, что запись аннулирована. Физическим лицам и ИП реабилитироваться не получится! Им не поможет даже смена паспорта. Если в список попал контрагент организации, саму компанию это не компрометирует, ей это ничем не грозит. В октябре 2018 года вышло Указание ЦБ № 4935-У, согласно которому информацию из черного списка будут фильтровать в зависимости от степени риска совершения клиентами операций по отмыванию денег.