Чаще всего мошенники используют так называемые методы социальной инженерии, обманом заставляя своих жертв переводить средства с банковской карты. В таком случае гражданин самостоятельно проходит все этапы аутентификации и надлежащие проверки. Фактически он сам всё сделал, какой может быть спрос с банка? Раньше никакого спроса и не было, но новый закон меняет ситуацию.
Самый частый вариант – телефонный звонок с попыткой выманить у гражданина средства. Предлог может быть любым, например, сын попал в аварию (якобы) и нужна сумма на платную госпитализацию, или чтобы «отмазаться», так как «въехал в прокурора». Люди старшего поколения легко «ведутся» на такие внушения, особенно если мошенник обучен надлежащим психологическим практикам. Но нередко и молодые попадают в аналогичные ситуации.
Распространённый вид мошенничества – SMS-сообщение, в котором гражданина уведомляют о некоем списании или блокировке карты. Но проблемы можно избежать, если перевести ведомству указанную сумму через сайт, ссылка на который дана в сообщении. Не шибко внимательный гражданин переходит на сайт, который внешне может дублировать, например, портал ФСН или ФССП. Он вводит данные своей карты и совершает оплату. Вот только сайт оказывается мошенническим и все данные с карты попадают к преступникам. Зная номер карты, имя владельца, срок действия и код CVV/CVC, не составит проблем снять с нее все средства.
Украсть деньги с банковской карты без участия владельца практически невозможно. Один из немногих вариантов – это если человек потерял смартфон, где у него установлены банковские приложения. Обойти защиту потенциально можно, даже биометрию. Это непростая задача и такие мошенничества встречаются редко, но исключать их нельзя. Поэтому при утере карты или телефона, нужно сразу звонить в банк и блокировать карту.
Так можно ли вернуть украденные деньги?
Опишем текущую ситуацию, без учета нового закона, который пока не вступил в силу. Итак, если вы сами перевели деньги мошеннику, не получится позвонить в банк и попросить или потребовать вернуть их. Банк не обязан это делать. Также банк не даст вам данные о лице, которому вы перевели средства. Что делать? Идти в местное отделение и получить консультацию. Или хотя бы свяжитесь с техподдержкой в приложении банка. Сразу составляем исковое заявление в суд. Иск о взыскании необоснованно полученных средств направляется в банк-эмитет. Потом идём в полицию и пишем заявление об ошибочном платеже.
Если мошенники списали деньги с карты (а не вы сами осуществили перевод), карту нужно блокировать. Сделать это необходимо в течение суток после списания. Дальше в банк подаём заявление о несогласии с проведенной операцией. Но учитывайте важный нюанс. Если вы не передавали мошенникам данные с карты, то есть не нарушали правила безопасности, шансы на возврат в наличии. Если же правила были вами нарушены, ждать положительного исхода не стоит. В случае, когда деньги списываются через мошеннический сайт, найти мошенников почти невозможно.
Резюмируя, если вы потеряли карту и/или смартфон, кто-то нашёл всё это добро и снял деньги, есть вероятность, что вы сможете вернуть средства. Если же вы сами так или иначе помогли себя обмануть, позитивный исход крайне маловероятен.
Что меняет новый закон?
Согласно изменениям, которые внесли в ФЗ «О национальной платежной системе», банки теперь обязаны возвращать гражданам средства, похищенные мошенниками с их счетов. Если деньги переведены без согласия гражданина, банк возвращает их в течение 30 дней с момента получения соответствующего заявления. Конечно, деньги не вернут по мановению волшебной палочки. Банк будет разбираться в ситуации и постарается доказать, что клиент нарушил порядок пользования картой.
Сейчас проверкой платежей занимается только банк плательщика. Но по новому закону, банк получателя тоже будет осуществлять проверку для выявления мошенничества. В частности он будет сверяться с базой данных Банка России, где отмечаются все попытки перевода денег без согласия гражданина. Более того – даже когда клиент даёт официальное согласие на проведение операции, банк может заблокировать её на срок до двух суток, если считает, что перевод связан с деятельностью мошенников.
Почему именно двое суток? Это связано с уже упомянутой социальной инженерией. В большинстве случаев двух дней хватает с избытком, чтобы человек понял – его обманывают.
Но есть во всём этом позитиве ложка дёгтя – закон вступит в силу только летом 2024-го. Однако с октября текущего года можно будет страховать банковские карты, это требование ЦБ. Дело строго добровольное – по желанию клиент любого банка может застраховать свои деньги на сумму 100 тысяч рублей. То есть в случае утери средств из-за действий мошенников он получит как минимум 100 тысяч. Услуга необязательная, платная, конкретные условия зависят от договора.
Таким образом, лучший способ защитить себя от мошенников – не терять бдительности и никогда никому не сообщать данные своей карты. Сейчас вернуть украденные деньги почти нереально. Когда новый закон вступит в силу, это станет гораздо проще. Так или иначе, кража средств может стать серьёзным ударом, придется оплачивать оформленные на вас кредиты. Увы, от этого никто не застрахован.
В нашей практике такое бывало, и к сожалению, ни раз. Реальный выход – банкротство физических лиц.
Позвоните нам по номеру телефона 8(800) 350 1057 или запишитесь онлайн, чтобы получить бесплатную консультацию. Мы обязательно поможем найти оптимальное решение и спасти вас законным способом от ненужных вам кредитов.
Истории людей, которые списали кредиты и долги и начали новую жизнь
1. Как предприниматель списал свои долги и после построил еще более успешный бизнес
2. Как мать одиночка решилась на процедуру и после вздохнула глубоко и свободно
Специально для читателей этой статьи у нас есть подарок — пошаговый план по списанию долгов и кредитов. Забрать его можно здесь.