Госдума приняла закон о бессрочном праве россиян на кредитные каникулы. Речь – о паузе для выплат по потребительскому кредиту, когда человек попал в трудную жизненную ситуацию: заболел, потерял работу и, соответственно, доход. В 2020 году такой механизм ввели временно, для поддержки граждан в период пандемии. С 1 января 2024го эта норма будет действовать постоянно. Рассказываем подробности.
Заемщик может обратиться за отсрочкой платежей, если оказался в следующих ситуациях:
-снижение дохода более чем на 30% (доход рассчитывается за 2 месяца до месяца обращения и сравнивается со средним за 12 месяцев);
-признание заемщика инвалидом I или II групп;
-проживание в жилье, которое находится в зоне чрезвычайной ситуации, или утрата имущества из-за этих обстоятельств (заявление можно подать в течение 60 дней);
-увеличение иждивенцев, если доход снизился более чем на 20%, а платеж превышает 40% дохода.
Обстоятельства нужно подтвердить документами. Срок льготного периода – до шести месяцев. Требование о предоставлении кредитных каникул можно направить заказным письмом с уведомлением, под расписку или другим способом, указанным в договоре.
На день подачи заявления на каникулы заемщик не должен быть банкротом.
Есть нюансы
Во время кредитных каникул банк не будет начислять неустойку на кредит, а также не станет трогать залог или обращаться к поручителю. Самое важное, что нужно знать, – во время таких каникул на долг продолжают начисляться проценты. А когда они закончатся, срок кредита продлится на время действия этих каникул.
По потребительским кредитам и займам, а также по картам проценты начислят в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита (займа) на дату обращения. Эти значения Банк России рассчитывает каждый квартал. А по ипотечным кредитам ставка на время каникул остается неизменной, то есть такой, какую указали при заключении договора.
До завершения кредитных каникул банк или другой кредитор должен прислать новый график платежей. Таким образом, неуплаченные за время кредитных каникул суммы заемщик внесет после платежей, которые были предусмотрены первоначальным графиком.
Прервать кредитные каникулы можно в любой момент – достаточно уведомить об этом кредитора.
Что сможет сделать созаемщик?
Кредитные каникулы может оформить любой из заемщиков, согласие созаемщика для этого не нужно. Например, если заемщик перестанет платить по кредиту, созаемщик может обратиться в банк и самостоятельно оформить отсрочку. Ее одобрят, если совокупный доход всех заемщиков снизился более чем на 30% по сравнению с предыдущим годом или если они живут в зоне ЧС. Если каникулы не одобрили, можно рассмотреть другие варианты, которые помогут справиться с долгом, к примеру, рефинансирование.
Максимальный размер кредита для отсрочки:
-потребительский – 450 тыс. рублей;
-автокредит с залогом – 1,6 млн рублей;
-кредитная карта – 150 тыс. рублей.
Ляйсан ФАЙЗУЛЛИНА.
Фото с сайтов freepik.ru,ИА «Башинформ»
Сведения о каникулах отобразятся в кредитной истории, но не будут ее ухудшать