Сегодня, когда рост предложений финансовых услуг растет в геометрической прогрессии, государством взят курс на повышение финансовой грамотности потребителей, в особенности физических лиц. В связи с этим в Интернете и других источниках можно найти массу информации о том, что должен знать гражданин, решивший занять денег у финансовой организации. При этом совершенно незаслуженно осталась обделенным вниманием в информационном плане такая категория участников финансовых взаимоотношений как поручители – физические лица. В этой статье, а также в следующей, я восполню данный пробел и расскажу о важных моментах поручительства за исполнения обязательств при получении займов в МФО и КПК.
Что такое поручительство?
Поручительство – это соглашение, на основании которого поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или частично.
Проще говоря, поручитель – это лицо, которое обязуется исполнить обязательство, взятое на себя третьим лицом, в случае отсутствия у третьего лица возможности исполнить его самостоятельно. Применительно к договору займа – это необходимость вернуть взятую заемщиком сумму займа и начисленные %.
Поручительство – это способ обеспечения обязательства, взятого на себя заемщиком, то есть дополнительная гарантия для займодавца по возврату одолженных денег. Заемщик, как правило, заинтересован в поручительстве. Это связано с тем, что обеспеченные займы более дешевые (размер % по ним ощутимо ниже, чем по займам, выдаваемым без обеспечения).
Выгода поручителя
Конечно, в этом случае на особую прибыль рассчитывать не приходится, но свои положительные моменты имеются. Например, поручителями чаще всего идут родственники, друзья заемщика или просто знакомые, находящиеся в доверительных отношениях с ним. Поддержав заемщика в трудную минуту, поручитель может рассчитывать в дальнейшем на ответную поддержку и взаимовыручку при возникновении необходимости.
Как стать поручителем?
Поручитель так же, как и заемщик, должен посетить офис финансовой организации и предоставить определенный пакет документов. О том, какие документы и сведения запросит с вас кредитор можно заранее узнать на его сайте.
Важно знать, что запрашивается, в том числе и информация о финансовом положении лица, заявляющегося в качестве поручителя, его доходы и расходы. Это связано с тем, что так же, как и по заемщику, кредитор оценивает платежеспособность поручителя. Указанная процедура проводится кредитором не только в целях обеспечения возврата денежных средств. Оценивать платежеспособность и заемщиков, и поручителей предписывает законодательство.
Соответствующие требования содержатся в базовых стандартах микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов, которые как раз и разработаны в целях защиты прав потребителей финансовых услуг. Кредитор не должен заключать договор, исполнение обязательств по которому может привести вас к тяжелому финансовому положению. Именно поэтому старайтесь предоставить кредитору достоверные данные и максимально полную необходимую информацию о себе.
Заключая договор поручительства, вы становитесь клиентом финансовой организации, которая уже имеет довольно полную информацию о вас, в том числе о вашем финансовом положении. Впоследствии при наличии необходимости самому взять заем, потребуется предоставлять не так много сведений, следовательно, процедура его оформления сократится. К вам отнесутся более лояльно, ведь для кредитора вы будете уже проверенным клиентом. Это еще одно преимущество поручительства.
О том, как оформить договор поручительства, что такое солидарная и субсидиарная ответственность, а также какие права переходят после заключения договора к поручителю от кредитора, расскажу в следующей статье.