Ключевая ставка — это инструмент денежно-кредитной политики, который определяет стоимость денег в экономике страны. Ее устанавливает Банк России, и она влияет на уровень инфляции, ставки по кредитам и депозитам, а также на поведение потребителей и бизнеса.
Пенсионерам утвердили доплаты в 2500 рублей с октября
Пенсионерам дадут по 10 тысяч рублей до конца года
Реальные пенсии в России выросли на 7,1 процента
Что такое ключевая ставка
Ключевая ставка — это процент, под который Банк России выдает краткосрочные кредиты коммерческим банкам и принимает от них деньги на краткосрочные депозиты.
ЦБ стремится управлять инфляцией и не допустить, чтобы она отклонялась от заданных показателей. Сейчас оптимальный показатель инфляции для дальнейшего развития экономики России составляет 4 %.
Если инфляция разгоняется, Центробанк принимает решение поднять ключевую ставку. Вслед за этим растут ставки по кредитам, а также по депозитным счетам. Люди начинают меньше тратить и больше накапливать, спрос на товары снижается, повышать цены становится сложнее. Как следствие, при идеальном сценарии инфляция замедляется.
Почему в 2023 году ключевую ставку повысили до 13 %
В 2023 году ключевая ставка была повышена трижды. На фоне непрекращающихся новостей о росте доллара и евро и ослаблении рубля ЦБ РФ 21 июля поднял ставку до 8,5 %, а уже 15 августа — до 12 %.
Такое решение приняли, чтобы удержать разгоняющуюся инфляцию. Вот какие цифры приводит Центробанк:
Инфляционное давление продолжает усиливаться: на 7 августа показатель годовой инфляции увеличился до 4,4 %.
Текущие темпы прироста цен продолжают ускоряться: в среднем за последние три месяца рост с поправкой на сезонность составил 7,6 % в пересчете на год.
15 сентября на заседании ЦБ РФ повысил ключевую ставку с 12 до 13 %. Причина названа та же — высокое инфляционное давление.
Что значат высокая и низкая ключевая ставки для граждан
Высокая ставка
Деньги в экономике становятся дороже.
Повышаются процентные ставки по кредитам.
Повышаются процентные ставки по депозитам — вкладам и накопительным счетам.
Снижается покупательская способность.
Замедляются темпы развития экономики страны.
Укрепляется рубль.
Замедляется инфляция.
При высокой ставке складывается ситуация, когда люди больше сберегают, но меньше тратят. Например, если у человека есть достаточно накоплений, он может их увеличить, поместив на вклад или счет с более высокой ставкой — банки довольно оперативно выпускают такие продукты вслед за повышением ставки. С другой стороны, крупных кредитов и ипотеки с высокими процентами — в банках они выше, чем значение ключевой ставки — граждане будут опасаться.
Низкая ставка
Деньги дешевеют.
Снижаются процентные ставки по кредитам.
Ставки по вкладам и накопительным счетам тоже становятся меньше.
Восстанавливается покупательская способность.
Ускоряется развитие производства.
Ослабляется рубль.
Инфляция может снова начать разгоняться.
Вслед за снижением ставки ЦБ РФ процентные ставки по вкладам и депозитам снижают банки. При такой ситуации люди снова начинают больше тратить, не боятся брать кредиты. В период после снижения ключевой ставки обычно стараются покупать что-то внушительное и ценное — автомобили, дорогую бытовую технику, недвижимость. Вкладчики, у которых есть накопления, меньше обращают внимание на банковские депозиты и присматриваются к другим источникам дохода, например, фондовым рынкам.
Как распоряжаться своими деньгами при высокой и низкой ключевой ставке
При высокой ключевой ставке стоит:
Откладывать деньги на долгосрочные цели, например, на покупку квартиры или машины.
Рассматривать возможность покупки ценных бумаг.
Осторожно подходить к кредитам и займам.
При низкой ключевой ставке стоит:
Брать кредиты и займы на крупные покупки.
Инвестировать в недвижимость и другие активы.
Рассчитывать на увеличение покупательной способности.
Выводы
Ключевая ставка — это важный инструмент, который влияет на экономику страны и жизнь граждан. При высокой ключевой ставке стоит быть более осторожным в своих расходах и сберегать деньги, а при низкой — можно рассматривать возможность крупных покупок или инвестиций.
Центробанк планирует ограничить продажу некоторых банковских продуктов и услуг
Экономист Беляев указал 3 эффективных способа повысить свои доходы
Стало известно, сколько будут получать пенсионеры в 2024 году после индексации
Источник: Fedpress