Негосударственные пенсионные фонды стали более популярны из-за изменения социально-экономической ситуации в стране. Формирование новой пенсионной системы потребовало привлечения негосударственных структур. Сами граждане решили самостоятельно, за счет собственных средств копить себе на дополнительную пенсию. В нашем рейтинге мы рассмотрим наиболее популярные и авторитетные фонды. Информация поможет читателям определиться с выбором и решить, в какой организации стоит держать свои сбережения.
✅АКТУАЛЬНЫЕ АКЦИИ БАНКОВ✅
Вас заинтересует: 11 выгодных дебетовых карт для пенсионеров в 2024 году
Что такое негосударственный пенсионный фонд
Деятельность негосударственных пенсионных фондов (НПФ) включает несколько направлений:
- они являются частью системы обязательного пенсионного страхования и являются вторым (дополнительным) страховщиком кроме государства;
- они занимаются негосударственным пенсионным обеспечением – помогают гражданам России в добровольном порядке копить средства.
Последнее направление деятельности НПФ является не альтернативой, а дополнением к обязательному пенсионному страхованию. Оно позволяет каждому человеку копить на старость, начиная с совершеннолетия.
Целью негосударственного обеспечения является увеличение объема будущих пенсионных выплат за счет добровольных отчислений. Их размер может существенно варьироваться в зависимости от характера деятельности и размера заработка. Отчисления человек проводит добровольно, в комфортном для себя режиме. При обращении в НПФ с целью формирования дополнительного пенсионного дохода гражданин выбирает один из предложенных ему планов. В этом плане прописывается:
- регулярность выплат;
- периодичность отчисления взносов с целью формирования дополнительной пенсии;
- сроки начисления;
- другие детали, предусмотренные в рамках договора с НПФ.
В чем преимущества негосударственного пенсионного обеспечения:
- дополнительно к базовой страховой пенсии можно делать отчисления в пользу себя или других людей (дети, родственники);
- негосударственное пенсионное обеспечение популярно среди крупных компаний – они самостоятельно делают отчисления в НПФ в пользу своих сотрудников, таким образом, формируя для них корпоративные пенсии, это является своеобразным бонусом для компании и позволяет привлекать действительно перспективных кандидатов к вакансиям.
НПФ участвуют в программах обязательного пенсионного страхования населения с 2002 года – после проведения пенсионной реформы. Целью данной реформы была стимуляция граждан к накоплению более высоких пенсионных выплат.
Сегодня размер страховой части пенсии каждого человека. Рожденного после 1967 года рассчитывается на основе накопленных пенсионных баллов или индивидуальных пенсионных коэффициентов. Такие значения зависят от стажа работы и размера регулярных страховых взносов.
Фиксированная часть заработка человека шла в пользу накопительной части и не расходовалась на ежегодные выплаты пенсионерам, а инвестировалась и управлялась за счет деятельности НПФ. В 2014 году, в связи с введенным санкциями, начал действовать мораторий на выдачу пенсионных накоплений россиянам, который действует и до сих пор. Сейчас граждане вправе распоряжаться той суммой, которая была на счету до начала моратория. Они могут перевести ее в НПФ чтобы формировать дополнительный доход к страховой пенсии.
Что представляют собой рейтинги НПФ России по надежности и доходности
В настоящее время на рынке работает множество НПФ. Все они предлагают россиянам разные условия. Спрос на услуги, предоставляемые данными организациями, увеличивает предложение, благодаря чему на рынках наблюдается огромная конкуренция.
Мы решили упростить задачу, желающим перевести накопительную часть пенсии в НПФ и составили рейтинг надежности и доходности данных организаций. Рейтинг отражает позицию учреждения и показывает его готовность выполнять свои обязательства перед вкладчиками.
Главным критерием отбора номинантов нашего рейтинга стала доходность фонда или объем прибыли, получаемой им по итогам управления накоплениями клиентов. При создании рейтинга также учитывалась стабильность организации и ее способность противостоять актуальным рискам.
Рейтинг НПФ в 2024 году по версии «Эксперт РА»
Рассмотрим рейтинг, представленный крупнейшим российским кредитным рейтинговым агентством RAEX.
Агентство применяет собственную методологию и шкалу оценивания. Для расположения НПФ в рейтинге специалисты учитывают различные внешние и внутренние показатели учреждений:
- итоги аудита;
- размер расходов и доходов;
- инвестиционную стратегию;
- транспарентность управления фондом.
На официальном сайте представлены следующие расшифровки рейтинга.
Рейтинг НПФ в 2024 году по данным Центробанка
В несколько другом формате представлен рейтинг негосударственных пенсионных фондов от Центрального Банка России. При его создании в учет берется не только доходность накоплений, но параметр предпочтения объема собственных средств и участие в АСВ. В соответствии с данными параметрами, рейтинг НПФ по данным ЦБ РФ в 2024 году выглядит следующим образом.
Рейтинг НПФ по объему собственных накоплений
Сравнение негосударственных пенсионных фондов по рейтингу объема пенсионных накоплений помогает выделять фонды с максимальным приростом денежных средств от застрахованных лиц. В данном списке на первых местах находятся организации, получившие от граждан наибольшее количество средств из накопительной части пенсии. Соответственно, этот показатель в какой-то степени отражает лимит доверия населения к компании.
Какой НПФ стоит выбрать
Отдельного внимания требуют критерии выбора НАФ для хранения накопительной части пенсии:
- Доходность. Оценивать ее необходимо по долгосрочным результатам – за последние 8-10 лет.
- Надежность. Этот параметр отражается в «Эксперт РА». Выбор необходимо ограничивать организациями, имеющими высокий показатель доверия.
- Акционеры и учредители. Хорошо. Если во главе фонда стоят крупные промышленные и добывающие компании, это рассматривается как дополнительная гарантия надежности.
- Возраст фонда и его статистика. От этого показателя во многом зависит опыт управления финансами.
- География расположения. Лучше выбирать фонд, представительство которого есть в регионе проживания. В целом, необходимость в посещении учреждения возникает крайне редко, но решение отдельных вопросов может требовать личного присутствия.
- Обслуживание. Дополнительным преимуществом являются онлайн сервисы, с помощью которых клиент может связаться с фондом.
Вас заинтересует: Вклады для пенсионеров в 2024 году
При выборе негосударственного пенсионного фонда стоит учитывать и отзывы действующих клиентов. Именно в них можно узнать информацию и уточнить нюансы, с которыми на практике сталкивались застрахованные граждане.
Приведенные в наших рейтингах НПФ предлагают своим клиентам высокую доходность, превышающую уровень инфляции, а также стабильные выплаты. Важна и их надежность, на которую и следует обращать внимание при выборе учреждения для долгосрочных вложений. Делать выбор в пользу конкретной организации стоит после изучения всех сведений и составления собственной картины действительности.
Подписывайтесь на наш канал в Телеграме: актуальные акции, новости из мира финансов, конкурсы!
Источник: https://bankiclub.ru/novosti/reyting-npf-2023-po-nadezhnosti-i-dohodnosti/