Кредитная карта «Х5 Пятерочка» выпускается под брендом «X5 Банка» — дочерней компании Альфа-Банка и холдинга X5 Group, владеющего торговыми сетями «Пятерочка» и «Перекресток». По сути, карта представляет из себя обычную кредитку с беспроцентным периодом, при этом собственная бонусная программа карты интегрирована с программой «Х5 Клуба» (единая программа лояльности торговых сетей «Пятерочка» и «Перекресток»). Помимо обычного кэшбэка, по карте полагаются повышенные бонусы за покупки в «Пятерочке» и «Перекрестке», причем баллы копятся на едином бонусном счете, что позволяет пользоваться ими в обеих торговых сетях.
Разбираемся, как работает карта и в чем выгода.
О карте
Тип карты — Mastercard Standard.
Беспроцентный период — до 60 дней.
Процентная ставка — от 11,99% годовых.
Стоимость обслуживания — первый год бесплатно, далее — 990 рублей в год.
Кредитный лимит — от 5 000 до 300 000 рублей.
Сколько стоит
Выпуск карты бесплатный (как и первый год обслуживания). Затем банк начнет брать за обслуживание карты ежегодную комиссию 990 рублей.
Снятие наличных и переводы
До 30 ноября 2023 года с карты можно без комиссии снимать наличные в кассах всех магазинах «Пятерочки» и «Перекрестка» в России.
Работает это следующим образом:
- Оплатите картой любую покупку от 100 рублей.
- Получите товар, наличные и два чека.
Снимать наличные в банкоматах и кассах любых банков, включая Альфа-Банк, разрешается только с комиссией 390 рублей.
Переводы с карты тоже платные. За перечисления по номеру карты и по номеру телефона комиссия составит 5,9% + 150 рублей. Такая же плата предусмотрена за квази-кеш операции, к которым относятся пополнение электронных кошельков, оплата дорожных чеков, покупка лотерейных билетов и т. п.
Уведомления по карте
СМС-информирование об операциях по карте в первый месяц бесплатное, далее — 159 рублей в месяц. Если в течение месяца по карте не было никаких операций, комиссия за услугу не списывается.
Как работает беспроцентный период по карте
По карте действует стандартный беспроцентный период до 60 дней. Он распространяется на безналичные покупки, снятие наличных и переводы. Первый грейс открывается на следующий день после первой расходной операции и длится 60 дней. Все операции, совершенные в эти 60 дней, попадают в один грейс. Если до конца льготного периода полностью погасить задолженность, проценты платить не придется, а новый грейс откроется после следующей расходной операции из кредитного лимита.
Если не погасить задолженность до конца льготного периода, он прервется, и на все расходные операции начислятся проценты, начиная с момента возникновения задолженности. Ставка по операциям для каждого заемщика устанавливается индивидуально:
- на безналичные покупки — от 11,99% годовых;
- за снятие наличных, переводы и квази-кеш — от 69,99% годовых.
Для возобновления льготного периода придется сначала полностью погасить долг и начисленные проценты.
Если полностью погасить долг не получается, до окончания грейса надо внести хотя бы минимальный платеж — 3–10% от суммы задолженности, минимум 300 рублей. За просрочку минимального платежа на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка — 0,1% за каждый день просрочки.
Рефинансирование кредита в другом банке
С помощью карты можно погасить кредит в другом банке. На рефинансирование предоставляется 100 дней без процентов, если воспользоваться услугой «Перевод задолженности» в мобильном приложении и в течение двух недель закрыть кредит в стороннем банке.
Бонусная программа
Бонусная программа кредитки «Х5 Пятерочка» рассчитана на активных покупателей одноименной торговой сети, а заодно и входящего в X5 Group «Перекрестка». Общая программа лояльности «Х5 Клуба» с подпиской «Пакет» позволяет получать повышенный кэшбэк за покупки в «Пятерочке» и «Перекрестке»:
- 5% — за все покупки (кроме акционных товаров);
- 20% — на готовую еду и свежую выпечку собственного производства;
- 50% — на кофе или чай (за один напиток в день, в магазинах с точкой приготовления горячих напитков).
Баллы не начисляются на товары по специальной цене, табак и табачную продукцию, подарочные сертификаты и лотерейные билеты.
Помимо повышенного кэшбэка за покупки, владельцам карты ежемесячно доступны шесть бесплатных доставок из «Пятерочки» и «Перекрестка»: до трех раз в месяц из каждой торговой сети.
За прочие траты по карте, кроме покупок в продуктовых магазинах, начисляется базовый кэшбэк 1%. Лимит кэшбэка за покупки в сторонних магазинах — 15 000 баллов в месяц.
Подписка «Пакет» в первые три месяца бесплатная без дополнительных условий, далее — при соблюдении требований:
- наличие хотя бы одной расходной операции по карте за прошлый месяц,
- отсутствие просроченной задолженности,
- отсутствие ограничений на использование денежных средств на счетах, в том числе по кредитной карте, по решению суда.
За первую покупку в «Пятерочке» на сумму от 1 000 рублей полагается приветственный бонус — 5 000 баллов. Баллы выплачиваются на бонусный счет на 31 день после получения карты.
Баллами можно оплатить часть стоимости покупок. При списании каждые 10 баллов равны 1 рублю. В «Пятерочке» баллами разрешается оплачивать до 50% стоимости покупки, но не более 2 000 баллов, в «Перекрестке» — до 30%, но не более 3 000 баллов. Баллами нельзя оплачивать табачную продукцию и ту часть стоимости алкоголя, которая определена как минимальная розничная цена, а также отдельные товары.
Список таких товаров:
Также баллами «Х5 Клуба» можно оплатить до 50% от стоимости заказа в доставке «Много лосося» и товары у партнеров.
Накопленные баллы «X5 Клуба» доступны для списания в течение шести месяцев, после чего они сгорают. В некоторых случаях баллы за акционные товары сгорают раньше — в таком случае срок будет указан в условиях акции.
Как получить карту
Карту может получить любой гражданин РФ в возрасте от 18 лет. Заявки на карту принимаются онлайн, в том числе на странице карты, и на стойках «Х5 Банка» в магазинах «Пятерочка» и «Перекресток». Список магазинов, в которых это можно сделать, есть на сайте банка. При себе достаточно иметь паспорт.
А это выгодно?
Кредитка «Х5 Пятерочка» будет полезна, главным образом, постоянным покупателям «Пятерочки» и «Перекрестка». За первую покупку в «Пятерочке» на сумму от 1 000 рублей банк подарит 5 000 приветственных баллов, за остальные траты в «Пятерочке» и «Перекрестке» тоже полагается повышенный кэшбэк. Правда, стоит учитывать, что кэшбэк 5% не начисляется за покупку акционных товаров.
А вот за покупки в других магазинах, кроме продуктовых, начисляется только базовое вознаграждение 1%. Таким образом, карту выгоднее всего использовать именно в торговых сетях «Пятерочка» и «Перекресток», к тому же в правилах программы лояльности нет требований к обязательным покупкам вне этих сетей.
Плюсы и минусы кредитной карты «Х5 Пятерочка»
- Бесплатное обслуживание в течение первого года.
- Есть бесплатная доставка карты.
- Повышенный кэшбэк за покупки в «Пятерочке» и «Перекрестке».
- До 30 ноября с карты можно без комиссии снимать наличные в кассах «Пятерочки» и «Перекрестка».
- Льготный период по карте распространяется не только на покупки, но и на снятие наличных и переводы.
- Со второго года за обслуживание карты придется платить 990 рублей ежегодно.
- Повышенный кэшбэк не начисляется за покупку товаров по акции.
- Платное СМС-информирование.
Условия по карте актуальны на 19.09.2023
