Привет, на связи Алексей Чадаев, основатель Финополии. Я уже 7 лет помогаю ИП и компаниям получать юр кредиты в крупных банках России. Обычно ко мне обращаются уже те, кому отказали в заявке, но деньги на развитие бизнеса всё равно нужны. Я изучаю их кейсы, выявляю причины отказа и помогаю получить выгодные юридические кредиты.
В этой статье я хочу поговорить о том, чего точно не стоит делать после отказа в кредите и как лучше поступить.
Что не стоит делать после отказа в юр кредите: 2 важных рекомендации
• Не надо отправлять много заявок на юр кредит
Если тебе нужен кредит, не стоит бегать по множеству банков, потому что каждая твоя заявка и решение банка по ней будет фиксироваться в твоей кредитной истории. А более 5 обращений уже будет стоп-фактором для банка.
К примеру, банк может подумать, что ты обращаешься сразу в несколько банков из-за того, что находишься в тяжёлой финансовой ситуации.
• Не надо брать займы в МФО
Если у тебя возникла ситуация, в которой тебе срочно нужны деньги, к примеру, заплатить контрагенту или пополнить остатки на Вайлдберриз. Не стоит прибегать к займам в микрофинансовых организациях, так как они сильно портят твой кредитный балл, а ещё могут вогнать в долговую яму. В таком случае лучше разобраться в ситуации, найти причины отказов и устранить их.
Как подготовиться к подаче новой заявки на юр кредит
Кредитная история — это карточка заёмщика, в которую записываются все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов и вовремя ли платит гражданин. На практике поднять уровень репутации у банков возможно, даже если речь идёт о серьёзных нарушениях. Самые популярные способы:
• Отслеживать изменения в кредитной истории
Это поможет вовремя отследить любые мошеннические действия, если вдруг они будут и оперативно среагировать на них. А также будет возможность узнать о запоздалой обработке платежей, которая может привести к просрочке, и посмотреть кредитный рейтинг. А ещё это поможет оценить возможности одобрения кредита банками.
Проверить кредитную историю можно бесплатно 2 раза в год на сайтах: nbki.ru или credistory.ru
• Не набирать много кредитных карт
Лучше использовать одну наиболее выгодную кредитку. Для улучшения кредитной истории можно активно пользоваться ей. Либо максимально сократить лимиты по кредиткам до фактически используемых. Так как общий лимит по ним «светится» в бюро как текущая нагрузка.
Важно: более 5 действующих кредитных счетов считаются фактором, который приводит к отказу в кредите.
• К залоговым кредитам банки лояльнее
Если у тебя плохая кредитная история и при этом закрыты просрочки — попробуй взять автокредит или ипотеку, шанс одобрения будет выше, чем у потребительского кредита. Так как банки более лояльны к залоговым кредитам и по мере погашения твой кредитный рейтинг будет улучшаться.
• К своим клиентам банки тоже лояльнее
Более повышенный тариф обслуживания, депозиты, обороты по кредитной карте, обороты по дебетовой карте оказывают положительное влияние на одобрение кредита.
4 совета по заполнению заявки на юр кредит
1. Размер платежа
Учитывай, что банк будет брать в расчёт платежи по текущим кредитам + будущий платёж по новому юридическому кредиту. Идеальный вариант, когда уходит не более 50% на все ежемесячные платежи.
2. Не используй принцип — «проси больше, дадут меньше»
Лучше не указывать заоблачные суммы юр кредита, особенно, которые превышают годовой доход или его половину. Сумма кредита должна равняться 2–3 среднемесячным выручкам на твоё юрлицо.
3. Укажи официальные источники доходов
Указывай только тот доход, который можно подтвердить документами: отчётностью или выпиской. А также считай сумму кредита из расчёта 2–3 среднемесячные выручки по юрлицу.
4. Закрой убыток по годовой отчётности
Если твоя компания — это ООО, то прежде чем подавать заявку на юр кредит нужно убедиться, что в годовой отчётности отсутствует убыток в финансовых показателях. Если он есть, то лучше пересдать годовую отчётность с положительным финансовым результатом, а уже потом подавать заявку на кредит.
Ситуации, при которых 100% откажут в юр кредите
1. В налоговую были представлены недостоверные данные о компании, например, адрес. В этом случае даже расчётный счёт не открыть.
2. Отрицательная чистая прибыль у ООО. К примеру, нулевые компании закрывают отчётный период с маленьким минусом, и это уже является 100% отказом в получение юр кредита.
3. Был безнадёжный долг, который списали по суду и ты его вообще до этого не выплачивал.
4. У тебя недавно оформилось банкротство, либо есть текущая просрочка или судимость.
5. Из-за больших долгов по арбитражам, уплате налогов и налоговых приостановках тоже 100% откажут в кредите.
Если ты оказался в одной из 5 ситуаций выше, то можешь обратиться ко мне. Я проведу бесплатный аудит, рассмотрю твой кейс, пойму, что к чему, и предложу решение.
Подписывайся на мой ТГ, чтобы быть в курсе новостей из мира финансов, технологий, маркетплейсов и того, как сохранять свои деньги — Финополия для бизнеса