Ипотека в наше время - почти единственный способ обзавестись своим жильем.
Существуют разные виды ипотек, и в каждой из них будут свои условия, делающие ее более, или менее выгодной, но одно будет всегда неизменно - предмет залога.
В данной статье не буду делать глубокое разделение, скажу лишь об основных кредитных продуктах (так это называется на банковском языке), что принято называть общим словом "ипотека", применительно для физических лиц.
Покупка в новостройке
Данный способ покупки недвижимости называют еще "первичка". Государство поощеряет и субсидирует покупку квартир в новостройках, таким образом оказывается помощь и покупателям, и застройщикам. Процентная ставка, как правило, ниже чем ключевая ставка ЦБ (разница может доходить до 4-х процентов), данный вид ипотеки может быть выгоден тем, кто хочет приобрести новое жилье и обставить его по своему вкусу, не прибегая к длительным и дорогим ремонтам вторичного жилья.
Покупка вторичного жилья
Если же вы хотите купить квартиру не в новом районе, а чтобы она была поближе к метро, ближе к центру города, данный вид ипотеки может вам идеально подойти. Ставка по ипотеке уже будет на 0,5-3% выше ключевой ставки ЦБ, но у данного способа есть свои подводные камни: вам нужно тщательно проверять, чтобы в квартире не было прописано малолетних детей, или, например, чтобы не было лиц, обладающих правом пожизненного пользования квартирой (отказавшихся от приватизации).
Льготные ипотечные программы
Об этих программах вы наверняка слышали: программа "Молодая семья", "Льготная ипотека для IT специалистов" и др. Цель таких программ от поддержки социально важных групп населения (IT специалисты) до поддержки социально уязвимых (молодые семьи с детьми). Процентная ставка начинается от 7% годовых, программа распространяется от покупки квартир в новостройке до самостоятельного строительства ИЖС.
Получение кредита под залог недвижимости, рефинансирование долгов
Это тоже относится к ипотеке. Данный способ позволяет получить потребительский кредит для решения своих целей, либо рефинансировать действующие кредиты под меньший процент.
Какие подводные камни?
Человек, не занимающийся ипотечным кредитованием на постоянной основе может не знать всех тонкостей данной процедуры, я перечислю некоторые:
- Кредитная история (самое главное). Если у вас были просрочки, не все банки смогут одобрить вам ипотеку.
- Не правильно рассчитана финансовая нагрузка. Дети, текущая аренда квартиры, действующие кредиты - то, что влияет на финансовую нагрузку.
- Не правильно выбран кредитный продукт (программа), либо вы выбрали банк, который "закрыл план" в этом месяце. Тут вы просто получите отказ, а ваш кредитный рейтинг упадет на несколько пунктов.
- и другие.
Какова роль брокера во всем этом?
Работа кредитного и ипотечного брокера заключается в том, чтобы клиент ПОЛУЧИЛ одобрение, и получил кредит под наименьшую процентную ставку, из возможных в его случае.
Кредитный и ипотечный брокер, ввиду того что это его работа, постоянно работает с банками и знает условия кредитования в каждом конкретном банке, какие банки лояльно выдают кредиты, а в каких получить можно только по праздникам. Кроме того, аккредитованным брокерам банки делают скидку на процентную ставку для клиентов - от 1 до 1.5%, если умножить на срок ипотеки, то можно увидеть выгоду.
Отсутствие свободного времени, или уже опыт отказов в недавнем прошлом
Как работаем мы?
Я занимаюсь кредитным и ипотечным брокериджем с 2018 года. Я работаю не со всеми клиентами, а только с теми, кому могу помочь, об этом я вам скажу сразу.
Я работаю без предоплат, работаю на результат, комиссию платите только по факту одобрения ипотеки, после того как подпишете с банком договор. Ни за проверку кредитной истории, ни за выбор банка и подготовку документов вы не платите. Знание как правильно готовить документы для банка - уже 90% одобрения.
Комиссия. Я заинтересован вам помочь, поэтому моя комиссия будет комфортной, а от сотрудничества будет выгода (стоит вспомнить скидку на процентную ставку).