Подготовили список наиболее доступных инструментов инвестирования для тех, кто уже накопил 1 000 000 ₽.
Для успешных инвестиций необязательно нужна большая сумма денег. Если у вас есть миллион рублей, то этого может быть вполне достаточно для первоначального накопления и инвестиций. В качестве основных инструментов инвестор может использовать акции, облигации, вклады и накопительные счета, а также коллективные способы инвестиций в недвижимость. У каждого из этих способов есть свои преимущества и недостатки, а также различный уровень риска.
Банковские вклады
Уровень риска: низкий
Доходность: до 13% годовых
Самый простой и надёжный способ вложить миллион — это банковские вклады. Все депозиты на сумму до 1,4 миллиона ₽ подпадают под действие системы страхования вкладов. Следовательно, в случае банкротства банка вкладчик получит всю сумму до последнего рубля. Более того, на фоне роста ключевой ставки банки также подняли проценты по вкладам и предлагают в зависимости от различных условий от 6% до 12% годовых. С полным списком наиболее прибыльных вкладов вы можете ознакомиться на этой странице.
Все вклады делятся на два типа: до востребования и срочные. В первом случае вкладчик может забрать свои деньги в любой момент, однако ставка по вкладу будет минимальной и не превысит 0,1% годовых.
Срочные вклады предполагают, что деньги инвестора останутся в банке на конкретный, заранее оговорённый срок, например шесть месяцев, год или три года. Чем выше срок вклада, тем выше будет ставка по нему. В таком случае банк может быть уверен, что деньги останутся на счёте. Если вкладчик решит снять средства раньше оговорённого срока, то он потеряет проценты.
Открыть вклад можно не только в рублях, но и в валюте другой, дружественной страны, например в юанях. Это позволит получить дополнительную прибыль, если курс этой валюты к рублю вырастет. Однако ставки по таким вкладам ниже, чем по рублёвым. Например, максимальная ставка по таким вкладам в Сбербанке составляет 3,52% годовых. Подробнее узнать о том, стоит ли покупать юани, вы можете из нашего материала.
Накопительные счета
Уровень риска: низкий
Доходность: до 12,5% годовых
Альтернативой банковским вкладам можно считать накопительные счета. Если вы решили вложить 1 000 000 ₽ на накопительный счёт, то в целом процедура будет такой же, как и в случае депозита. Для этого надо передать средства в банк, однако, в отличие от обычного вклада, накопление будет бессрочным. Кроме того, инвестор сможет пополнять свой счёт и при необходимости снимать средства.
В отличие от традиционного вклада, доход по накопительному счёту начисляется каждый месяц, а не каждый год или в момент закрытия вклада. Более того, инвестор может снимать прибыль и использовать её, как захочет.
Банк может установить минимальный остаток по накопительному счёту. При этом ставка доходности по накопительным счетам может отличаться в случае, если инвестор снимал деньги в течение месяца. Однако закрывать счёт, если понадобится воспользоваться деньгами, всё равно не потребуется. В среднем доходность по накопительным счетам составляет от 3% до 5% годовых и не меняется так сильно, как ставка по вкладам, в зависимости от решений Центробанка или курса рубля.
Но главное — если вложить миллион на такой счёт, то вы сможете распоряжаться своими средства с меньшими ограничениями, чем в случае вкладов.
Акции
Уровень риска: высокий
Доходность: неограниченная
Вложить миллион рублей с потенциально высокой прибылью можно в фондовый рынок, в первую очередь в акции. Однако риски на этом рынке также выше, чем в случае инвестиций во вклады или накопительные счета.
Инвестиции в акции могут как принести прибыль, так и вызвать убытки. Многое зависит от знаний инвестора и его готовности следить за новостями рынка практически в прямом эфире. Курс акций меняется из-за новостей. Например, рост цен на нефть может привести к удорожанию акций нефтяных компаний.
На курс акций конкретной компании влияют новости, связанные с её деятельностью, публикация финансовых отчётов и решение о выплате дивидендов. Чтобы не пропустить эти события, нужно следить за заседаниями совета директоров, где могут принять соответствующее решение. Например, узнать подробнее, как можно заработать на дивидендном гэпе, вы можете из нашего материала. Кроме того, на курс акций влияют общеэкономические новости: стоимость национальной валюты и геополитические новости, например введение санкций.
Помимо стоимости самих бумаг, инвестор может заработать также на дивидендах — по сути, получить долю от прибыли компании. Кроме того, опытные инвесторы могут получить доход от падения стоимости акций — открыть так называемую короткую позицию, или шорт. Для этого нужно взять в долг акции у брокера, дождаться, пока они подешевеют, а потом вернуть их назад, положив разницу в стоимости себе в карман. Однако такой метод не рекомендуют начинающим инвесторам.
Если вы решили вложить миллион, то можно подобрать диверсифицированный портфель — то есть вложиться в бумаги разных компаний. Если акции одних компаний подешевеют, то акции другой позволят компенсировать падение стоимости.
Облигации
Уровень риска: низкий
Доходность: до 15% годовых
Облигации — это один из самых консервативных способов выгодно вложить миллион. Во многом этот инструмент похож на акции — вы тоже зарабатываете на росте бизнес-активности. Однако если акция — это, по сути, доля в компании, то облигация — всего лишь деньги в долг.
В обмен на предоставленные деньги инвестор получает купонный доход — фиксированную плату за пользование деньгами. Однако стоимость самой облигации также меняется — в зависимости от ситуации на рынке она может вырасти или упасть. В отличие от акций, облигации — это намного более консервативный инструмент, предполагающий низкую доходность и такую же невысокую степепь риска.
В роли эмитента облигаций может выступать как частная компания, так и государство, например один из популярных видов государственных облигаций — это облигации федерального займа. Сроки выплаты и размер купонного дохода обычно известны заранее. Поэтому уже в самом начале, когда вы решили вложить миллион, можно оценить потенциальный уровень дохода, в отличие от инвестиций в акции. Впрочем, существуют и бессрочные облигации — в таком случае выпустивший облигацию выплачивает доходность по ним регулярно.
Купить облигации можно на бирже. Для этого нужно открыть брокерский счёт. За покупку облигаций брокер и биржа удерживают комиссию. Узнать её размер можно из тарифов этих организаций или на Сравни.
Основной риск для тех, кто решил инвестировать миллион в облигации, — это банкротство организации, которая выпустила облигацию. В отличие от вкладов, такие инвестиции не защищены никак системой страхования вкладов, и все риски инвестор несёт самостоятельно. Самый известный случай произошёл в 1998 году, когда российское государство отказалось платить по краткосрочным облигациям. Также дефолты случаются и по облигациям частных компаний. Вот список на сайте Мосбиржи.
Недвижимость
Уровень риска: средний
Доходность: неограниченная
Далеко не каждый инвестор может позволить себе покупку недвижимости, чтобы собрать всю сумму целиком. Однако если удалось накопить пока только миллион, это не значит, что заработать на недвижимости невозможно.
Самый простой способ — взять ипотеку, если ваш доход позволяет выплачивать кредит. Миллион рублей можно использовать как первоначальный взнос по кредиту. В большинстве банков минимальный размер взноса составляет 15% стоимости недвижимости, то есть при взносе в миллион рублей можно купить квартиру стоимостью около 7 миллионов ₽.
В случае покупки на первичном рынке ставка по кредиту будет ниже за счёт субсидии от государства, например в Сбербанке она составит 7,7% вместо 14,7% на вторичном рынке. При таких условиях заёмщик должен будет платить 69 519 ₽ каждый месяц в течение двадцати лет. При этом квартиру можно сдать в аренду и компенсировать, как минимум частично, платежи за счёт арендной платы.
Альтернативным способом инвестиций в недвижимость может быть покупка паёв паевого инвестиционного фонда. ПИФы недвижимости обычно относятся к закрытому типу и позволяют получить средства в момент закрытия фонда.
Каждый инвестор получает паи в соответствии со своим взносом, и благодаря этому ему начисляется доход от строительства жилого дома или сдачи в аренду коммерческих помещений. Доходность таких инвестиций неизвестна заранее, но может достигать 10% годовых.
Куда вложить другую сумму
Сумма, Инструменты 100 тысяч ₽ Банковский вклад, накопительный счёт 200 тысяч ₽ Банковский вклад, накопительный счёт 300 тысяч ₽ Банковский вклад, накопительный счёт, акции, облигации 500 тысяч ₽ Банковский вклад, накопительный счёт, акции, облигации 2 миллиона ₽ Банковский вклад, накопительный счёт, акции, облигации, покупка недвижимости в ипотеку или открытие собственного бизнеса, в том числе через покупку франшизы
FAQ
Какие существуют варианты инвестирования для тех, кто накопил миллион?
Для инвестиций совершенно необязательно обладать большим капиталом. Миллион рублей можно положить на вклад, на накопительный счёт, инвестировать в акции или облигации, а также использовать в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту.
Можно ли разделить инструменты для инвестиций по степени риска?
Самыми защищёнными видами инвестиций можно считать банковские вклады и накопительные счета, так как они застрахованы на общую сумму 1,4 миллиона ₽. Вкладчик получит деньги, даже если что-то случится с банком.
Насколько способы вложения капитала зависят от суммы?
Методы инвестирования не зависят от суммы. Накопительные счета и банковские вклады обычно можно открыть от любой суммы. Однако инвестиции в акции или облигации ограничены минимальной ценой одной бумаги.
Как сделать так, чтобы не потерять деньги?
В таком случае лучше использовать инструменты, риски по которым покрывает государство, — это в первую банковские вклады и накопительные счета.
Можно ли ожидать, что появятся новые инструменты инвестирования?
В России постоянно появляются новые возможности для инвестиций. Одним из примеров можно считать цифровые финансовые активы: инвестор получает токен, привязанный к стоимости реального актива, например золота или квадратного метра. Более того, в 2023 году представители правительства стали говорить о возможности легализации криптовалют.
Выводы
- Вложить миллион можно в накопительные счета, банковские вклады, акции, облигации или недвижимость.
- Все виды вложений можно разделить по степени риска. Самыми безопасными окажутся банковские вклады и накопительные счета, а наиболее рисковыми — акции частных компаний.
- Инвестировать миллион можно даже в недвижимость. Для этого необходимо взять ипотечный кредит или использовать механизм коллективных инвестиций, например паевые инвестиционные фонды.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной
