Иногда у заемщика появляется возможность рассчитаться с банком-кредитором досрочно. Ни один банк не вправе запретить выплату задолженности раньше установленного договором срока. Но чтобы досрочное погашение стало экономией на процентах, необходимо проанализировать все его условия.
В условиях почти всех банков есть пункт об обязательном уведомлении кредитора заемщиком о досрочном погашении. Срок уведомления составляет от 10 до 30 дней. В противном случае (при отсутствии должного уведомления), поступившие средства будут учтены в счет последующих платежей по графику. Очень мало банков, идущих на полное закрытие договора в день обращения клиента.
Для полной уверенности, заявление о досрочном погашении необходимо сделать в двух экземплярах, один из которых направляется банку, второй, с отметкой о получении, остается у заемщика. Это будет являться доказательством уведомления кредитной организации о своих намерениях рассчитаться раньше срока.
Начисление процентов на сумму долга по закону может производиться только за период пользования средствами. Недопустимо при досрочном погашении обязывать заемщика все равно выплатить все проценты, предусмотренные договором.
Незаконно и условие некоторых финансовых организаций о том. Что закрытие договора возможно лишь через определенный срок.
Комиссии и штрафы за досрочное погашение также являются незаконными.
Иногда имели место ситуации, в которых, погасив кредит досрочно, через какое-то время заемщик узнавал, что за ним числится долг, с процентами санкциями и неустойками.
Такое возможно в случае, когда кредитным специалистом остаток долга называется приблизительно, не в полном размере. После погашения остается небольшая сумма, на которую начисляются проценты, а в последующем и штрафы. Все это отражается и на кредитной истории лица.
Во избежание подобного, необходимо точно убедиться в закрытии банком договора и списании всех платежей. Отличным доказательством выступит справка банка об отсутствии задолженности. Сохранять подобные документы необходимо несколько лет.
В определенных случаях досрочное погашение, помимо экономии на процентах, прекратит залог собственности (автокредит, ипотека). Но в любом случае, необходимо соблюсти все требования и условия банка, и своевременно получить подтверждение закрытия договора.