Россиянам рассказали, как снизить финансовую нагрузку

Средняя кредитная задолженность на домохозяйство в России возросла до 509,6 тыс. рублей, совокупные долги россиян перед банками превысили 32 трлн рублей на сентябрь 2023 года, следует из данных ЦБ.

Задолженность с начала года выросла на 3,3 трлн рублей, это наибольший рост как минимум с 2015 года. Аналитики выделяют несколько причин, в том числе, отложенный спрос, опасения грядущего подорожания и быстрые решения о покупках.

Крупнейшие банки предложили свои программы рефинансирования вместо процедуры банкротства, которая отражается в кредитной истории заёмщика.

Рефинансирование — это финансовая программа банка, благодаря которой клиент может получить кредит на погашение действующих кредитов в одном или нескольких сторонних банках на более привлекательных условиях.

Так, механизм позволяет объединить несколько кредитов в один, снизить процентную ставку, сумму ежемесячного платежа, а также получить кредит на личные цели. Рефинансировать можно ипотеку, автокредит, кредитные карты, потребительский кредит.

При этом, как отмечают в МКБ, стоит помнить, что в случае рефинансирования ипотеки на определённые суммы и по некоторым срокам кредитов в банке могут потребовать предоставить недвижимость или автомобиль в залог.

"Стоит отметить, что срок кредита здесь не имеет значения — рефинансировать можно как совсем свежий заём, который был взят несколько месяцев назад, так и кредит, который платите уже несколько лет", — пояснила начальник управления потребительского кредитования МКБ Юлия Дормидонтова.

Факт рефинансирования никак не повлияет на кредитную историю, но требует жёсткой платёжной дисциплины, отмечают в МКБ. Не каждый банк позволит несколько раз рефинансировать один и тот же кредит. Между тем, кредитную историю можно улучшить, осуществляя ежемесячные платежи по установленному графику, отмечает Дормидонтова.

"Гораздо удобнее платить всё один раз в одном месте, а не думать, что 5-го числа тебе надо закинуть денег на кредитку, 12-го — заплатить по ипотеке, а 26-го из остатков зарплаты отправить ещё и на потребительский кредит. Более того, рефинансировав эти три кредита в один, вероятнее всего, общая сумма ежемесячного платежа снизится и выплачивать долг станет легче", — отмечает представитель МКБ.

По её словам, о рефинансировании стоит задуматься, если банк предлагает ставку лучше, чем в момент, когда вы оформляли кредит; если у вас несколько кредитов в разных банках с разными суммами и датами платежей; если снизился заработок; если собираетесь продать квартиру или автомобиль, который находится в залоге у банка.

Большинство банков, декларируя свои предложения о рефинансировании, например, ипотеки, на сайтах, допускают оговорку: окончательные условия зависят от размера первоначального взноса, сроков кредитования, отказов от страховок и так далее. И настоятельно рекомендуют лично уточнять, есть ли в банке программы рефинансирования (ряд кредитных организаций сейчас не афиширует подобные кредиты).

О том, как этот механизм работает в ипотеке — читайте в "ДП".

https://www.dp.ru/a/2023/09/18/rossijanam-rasskazali--kak?from=dzen-news