В жизни каждого гражданина, имеющего кредитные обязательства, могут случиться обстоятельства, не позволяющие больше вносить ежемесячные платежи по имеющимся у него кредитам. В этом случае есть несколько возможных вариантов выхода из сложившейся ситуации.
Один из них – выкуп долга по договору цессии (если боитесь начинать процедуру банкротства или не подходите под ее критерии). Нужно отметить, что возможность применения этого средства во многом зависит от банка, готов ли он продать долг таким способом.
Договор цессии долга (уступки прав требования долга) – один из вариантов разрешения ситуации при кредитной задолженности. Согласно статьям 388, 390 Гражданского кодекса Российской Федерации возможна продажа кредита гражданина банком другому лицу, как юридическому, так и физическому. Так как банку, в случае возникновении задолженности, выгодно вернуть хотя бы часть денежных средств, кредитные обязательства перепродаются третьим лицам (коллекторам либо другим финансовым организациям) по достаточно низкой стоимости. То есть, один кредитор меняется на другого. Обычно банк прибегает к такому способу, если предпринял определенные попытки взыскать денежные средства с должника и в процессе взыскания выяснилось, что у должника отсутствуют доходы и/или имущество, за счет чего это можно сделать.
Важно помнить, что сам гражданин не имеет право выкупить долг у кредитной организации, но это возможно через других лиц, которыми могут выступить как физическое, так и юридическое лицо. Однако, стоит отметить, что существует ряд требований для совершений такой сделки - это отсутствие поручителей и страховки, процедуры банкротства, залоговых обязательств перед банками.
У должника есть третье лицо (физическое либо юридическое), которое может выкупить кредит, оно обращается в кредитную организацию за приобретением конкретного долгового обязательства физического лица, обговаривается сумма выкупа. По договору цессии, долги и кредитные обязательства гражданина переходят к другому лицу. У должника же больше нет обязательств перед банком, они автоматически закрываются. Согласие заемщика, если это не оговорено в договоре, на передачу прав третьему лицу, не требуется.
Плюсы подобного способа решения проблемы заключаются в том, что должник не будет взаимодействовать с коллекторами, имущество останется в собственности должника без наложения ареста судебными приставами, открытые в банках счета, карты не блокируются, нет никаких ограничений в плане сделок с имуществом, в том числе, регистрируемым.
Но, нужно помнить, что сумма выкупа для третьего лица, не являющемуся коллектором, будет выше, так как те скупают долговые обязательства оптом, сразу десятками, а то и сотнями.
Важно помнить, что поручать выкуп своих кредитных обязательств необходимо юридическим лицам либо гражданам, которым абсолютно доверяете. Ведь недобросовестные лица могут воспользоваться тяжелым финансовым положением и только навредят, втянув в новые долги.
Сроки рассмотрения заявок на совершение таких сделок (договор цессии долга) не установлен, кредитная организация должна взвесить все «за» и «против». Но попробовать всегда стоит.
Наша компания, помимо сопровождения процедуры банкротства физического лица, также предоставляет такую услугу, как выкуп у банка долга по договору цессии.
Но поскольку подобные сделки зависят, прежде всего от желания банка, то подобный выкуп возможен не во всех случаях.
Для того, чтобы оценить, насколько этот способ подходит в вашей ситуации, вы можете узнать, проконсультировавшись с нашим специалистом.
Номер телефона в шапке профиля, консультация бесплатна.