Лично я при покупке квартиры (а мои читатели знают, что пару лет назад мы купили огромную мансарду на чердаке) думала, что всю свободную копеечку понесу в клювике в банк. Только бы побыстрее рассчитаться с долгом!
Но теперь понимаю, что гасить досрочно ипотеку сейчас - большая глупость. Особенно, если она у вас была взята под 6% или 8% годовых. Да даже, если под 10% - сейчас вносить деньги сверх обязательного платежа не имеет ровно никакого практического смысла!
В итоге сегодня я не только ни копейки сверх обязательного платежа не делаю, но и еще бы с удовольствием такую же ипотеку взяла!
Да-да, 8%, под которые нас прокредитовал банк - кажутся просто отличной ставкой сегодня.
А если учесть, что и квартира за эту пару лет выросла в цене больше, чем в два раза, то получается, что мы не только не "загнали себя в кабалу", как прочили мне некоторые знакомцы, но еще и выгоду сейчас из этой ипотеки получаем.
"Как так?" - спросите вы.
А смотрите. Я пользуюсь деньгами банка по 8% годовых. И могла бы вместо 10 лет закрыть кредит, к примеру, за 5, а то и за 3 года, если бы сильно напрягалась и отдавала банку не 20 000 в месяц, а, к примеру, 40 000.
Но я лучше эти "сверхнормативные" 20 тысяч положу во вклад.
Под 10-12% годовых. А может быть в понедельник уже и под все 15!
Сегодня наш доблестный Центробанк будет заседать, и есть все шансы на то, что ключевую ставку повысят до 14, а то и до 15%!
А значит, и проценты по вкладам и накопительным счетам банки пересчитают.
Другое дело, что и стоимость кредитов увеличится. Сейчас взять потребительский под 19% годовых уже считается за счастье.
Так зачем же мне, скажите, расставаться с ипотекой под 8%?
Нет, правда, пусть лучше денежки работают во вкладах и на фондовом рынке. И зарабатывают мне на основной платеж по ипотеке. А с такой инфляцией как сейчас, оставшийся наш ипотечный миллион через год-два станет, глядишь, совсем смешной суммой.
В общем, я свой выбор сделала. В пользу вкладов, ОФЗ и высокодоходных корпоративных облигаций. Вас идти на биржу ни в коем случае не приглашаю - все-таки рисковое это дело, стальные нервы нужно иметь!
А вот секретиками, как выгодно оформить вклад, поделюсь.
Вот несколько основных факторов, которые нужно учесть при выборе банковского вклада:
1. Процентная ставка.
Это самый важный критерий - именно он показывает, сколько денег вы заработаете на своем вкладе. Однако стоит учитывать, что высокие процентные ставки могут сопровождаться ограничениями на снятие средств или пополнение счета.
2. Срок вклада.
В зависимости от ваших целей, вы можете выбрать краткосрочный или долгосрочный вклад. Краткосрочные вклады обычно предлагают более высокие процентные ставки, но они также подвержены большему риску изменения процентных ставок. Долгосрочные вклады, как правило, более стабильны в плане процентной ставки, но могут не приносить столько дохода.
3. Возможность пополнения и снятия средств.
Некоторые вклады ограничивают возможность снятия или пополнения счета. Выбирайте вклад с гибкими условиями, чтобы иметь возможность управлять своими средствами без потери процентов.
4. Надежность банка.
Оцените надежность банка, в котором вы собираетесь открыть вклад. Это можно сделать, изучив рейтинги и отзывы других клиентов. Чем надежнее банк, тем меньше риск потери денег.
На первый взгляд кажется сложным выбрать вклад среди множества предложений от разных банков, и разумеется, нужно потратить много времени, чтобы изучить все доступные варианты, сравнить условия и ставки.
Убедила?
Закрывать или нет досрочно ипотеку, решать, конечно, вам. Может она так на вас психологически давит, что кушать нормально не дает.
Но "перетряхнуть" сейчас свои сбережения и положить деньги под более высокий процент - самое время! Цикл повышения ставок не будет длиться вечно, и, как знать, возможно к концу года мы таких отличных условий, как сейчас, уже не увидим...
Из Вологды с теплом, ваша Северяночка