В России купить квартиру станет сложнее, но безопаснее
Центробанк ужесточает выдачу жилищных займов с государственным участием.
Темпы роста ипотеки сохраняются на высоком уровне. По словам экспертов, это может свидетельствовать о перегреве рынка. Поэтому Центробанк поднял с 15 до 20 процентов минимальный первоначальный взнос по ипотечным программам с господдержкой. К ним относятся «Льготная ипотека», «Семейная ипотека», «Сельская ипотека», «Дальневосточная ипотека» и «ИТ-ипотека». Такое постановление Правительства опубликовано на официальном интернет-портале правовой информации. Выясняем, как ужесточение кредитных условий повлияет на рынок жилья.
Чтобы не разгонять цены
Банк России намерен ограничить темпы роста выдачи ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом, чтобы предотвратить перегрузку людей долгами. Это было заявлено председателем Центробанка Эльвирой Набиуллиной в Совете Федерации 21 июня. Банк обеспокоен уровнем ипотеки, которая была стимулирована льготными и псевдольготными программами. Используя соответствующие меры, Банк России ограничивает выдачу ипотеки с низким первоначальным взносом, чтобы обеспечить сбалансированный рост ипотеки и не перегружать людей долговой нагрузкой, которую они не могут справиться, а также чтобы не приводить к росту цен на жилье. В июле объемы выдачи ипотечных кредитов с государственной поддержкой выросли на 12 процентов, однако в начале сентября Банк России отметил признаки перегрева сектора ипотеки. В ответ на это, Банк России повысил минимальный порог первоначального взноса с 15 до 20 процентов и уменьшил предельную величину субсидий для банков по государственным программам.
Важна стабильность
Инициатива регулятора связана с необходимостью стабилизации рынка жилищного кредитования, заявил глава Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Он отметил, что множество заемщиков кредитных организаций не смогли выполнить свои обязательства и были вынуждены вернуть приобретенное жилье. Эти люди добросовестно выплачивали проценты по кредиту, но оказались в сложной финансовой или жизненной ситуации, в результате чего их жилье было изъято и продано на рынке.
Аксаков подчеркнул, что в таких ситуациях обычно оказываются те, у кого низкий первоначальный взнос по кредиту. Чтобы предотвратить подобные ситуации, Центробанк решил увеличить первоначальный взнос для получения ипотеки. Это поможет защитить людей от непредвиденных трудностей, когда они не смогут выплачивать долг и потеряют деньги и жилье, которое планировали приобрести.
Российская гильдия риелторов считает, что с увеличением первоначального взноса покупатели будут обращаться к вторичному рынку жилья и индивидуальному жилищному строительству. Это приведет к постепенному, но незначительному снижению цен, что будет выгодно для ипотечных заемщиков, пояснила руководитель комитета РГР по ипотеке Ирина Киселева в интервью «Парламентской газете».
В чем участвует государство
В настоящее время в России действует несколько программ с государственной поддержкой, которые предлагают жилищные займы под выгодные проценты за счет компенсации ставки из бюджета.
Одна из таких программ - льготная ипотека. Изначально ставка составляла 6,5 процента, но с 17 апреля 2020 года она увеличилась до 7 процентов для новостроек. Программа была запланирована до 1 января 2023 года, однако ее срок был продлен, и сейчас она действует до 1 июля 2024 года. Максимальная стоимость жилья на первичном рынке не должна превышать 12 миллионов рублей для Москвы, Московской области, Петербурга и Ленинградской области, а для других регионов - 6 миллионов рублей. Ставка по этой программе составляет 8 процентов годовых и остается неизменной на всем сроке ипотеки.
Другая программа - Дальневосточная ипотека. Она была запущена в декабре 2019 года и будет действовать до 2030 года. Программа предлагает ставку в 2 процента годовых для учителей, врачей, молодых семей (в которых оба супруга не старше 35 лет) и неполных семей с несовершеннолетними детьми. Жилье можно приобрести в Дальневосточном федеральном округе или построить на дальневосточном гектаре. Возможно приобретение как первичного, так и вторичного жилья. На Восточном экономическом форуме, состоявшемся 12 сентября этого года, президент Владимир Путин предложил увеличить максимальный размер кредита с шести до девяти миллионов рублей и распространить программу на всех работников ОПК в Дальневосточном федеральном округе независимо от их возраста.
Третья программа - сельская ипотека. По этой программе можно приобрести жилье в сельской местности под льготную ставку в 3 процента. Программа действует по всей стране и позволяет приобрести готовое жилье, квартиру в строящемся доме или земельный участок для индивидуального жилищного строительства.
Семейная ипотека - это программа, которая предназначена для семей, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родились первый или последующие дети, а также для семей с детьми с ограниченными возможностями. Ипотека предоставляется под 6 процентов годовых на срок до 30 лет. Кредиты также могут быть использованы на строительство частного дома и приобретение земельного участка. В декабре прошлого года президент предложил расширить программу на семьи, у которых как минимум двое детей не достигли возраста 18 лет.
Еще одна программа - ИТ-ипотека. В мае 2022 года Правительство утвердило параметры льготной ипотечной программы для специалистов, работающих в сфере информационных технологий. Получить ипотеку по этой программе могут специалисты в возрасте от 22 до 45 лет. Ставка для них составляет до 5 процентов годовых. В регионах с населением от одного миллиона человек максимальный размер кредита составляет 18 миллионов рублей, а для остальных регионов - 9 миллионов рублей. При этом зарплата заемщика должна быть не менее 150 тысяч рублей в первом случае и от 100 тысяч рублей во втором случае.
Фото: Андрей Кудрявцев
Сергей Михневич
Делитесь информацией, оставляйте комментарии. Нам важно ваше мнение! Еще больше материалов на нашем сайте PulsLive.com