Привет, Я — Мария Тарасова, эксперт рынка недвижимости №1 в России.
В эту пятницу, 15 сентября 2023 года Центральный банк России проведёт очередное заседание по ключевой ставке. Сейчас этот показатель находится на уровне 12%, скорее всего, этот параметр может быть повышен. Меня часто спрашивают о том, как и на что влияет этот показатель.
Ключевая ставка: это вообще что?
Ключевая ставка Центрального Банка России — это процент, под который коммерческие банки (например, Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и др.) берут кредиты у ЦБ и размещают депозиты. Этот размер устанавливается на заседании совета директоров Банка России и влияет на ставки по кредитам и вкладам в банках.
Повышение ключевой ставки ведёт к увеличению ставок по кредитам и вкладам. Это означает, что люди будут меньше брать кредиты, включая ипотеку, и больше копить деньги. Это может привести к снижению спроса на недвижимость и другие товары, как следствие, к снижению цен.
С другой стороны, снижение ключевой ставки ведёт к снижению ставок по кредитам и вкладам, делая кредиты более привлекательными, а вклады менее доходными. Это может стимулировать рост спроса на недвижимость и увеличение цен на неё.
Также отмечу, что чем выше ключевая ставка, тем меньше денег в обороте, что укрепляет национальную валюту и может повлиять на стоимость недвижимости. При снижении ключевой ставки банки скупают иностранную валюту, что приводит к ослаблению рубля и может также отразиться на стоимости жилья.
Что будет после 15 сентября?
На заседании 15 сентября 2023 года Центральный банк России рассмотрит несколько вариантов изменения ключевой ставки. Среди наиболее вероятных вариантов — сохранение ставки на уровне 12% годовых или повышение до 13%.
Последний раз ставка была повышена в июле, однако оценка влияния этого решения на экономику оказалась затруднена из-за ослабления рубля. Тем не менее дальнейший рост ставки не исключён из-за сохранения инфляционных рисков.
Мнения экспертов по этому вопросу разнятся. Достаточно посмотреть на заявления глав крупнейших банков России. Некоторые из них выступают за сохранение ставки на уровне 12%, другие, наоборот, прогнозируют рост ставки из-за отсутствия признаков торможения инфляции и укрепления рубля. При этом большинство согласны, что пик ставки уже близко и его можно ожидать в диапазоне 12—15% годовых.
Как рынок ипотеки реагирует на изменения ключевой ставки?
В августе 2023 года Центробанк России принял решение о повышении ключевой ставки. Этот шаг привёл к значительному росту жилищных кредитов в стране. По сравнению с июлем в августе было выдано на 22% больше жилищных ссуд.
К концу августа ключевая ставка достигла отметки в 12% годовых. Это, безусловно, повлияло на активность в сфере жилищного кредитования. На мой взгляд, это связано с тем, что покупатели, которые были в режиме ожидания, поспешили одобрить ипотеку до повышения банками ставок.
Таким образом, если ключевую ставку завтра вновь повысят, то спрос на ипотечные программы, особенно с госфинансированием будет достаточно высоким, а на вторичном рынке покупательский интерес значительно просядет.
Если вы не хотите пропустить свежие новости рынка недвижимости - подписывайся на мои соц. сети:
ВК: https://vk.com/tarasovam
Instagram: https://www.instagram.com/mashatrs
Telegram: https://t.me/ANMariiaTarasova
YouTube: https://www.youtube.com/c/МарияТарасоваСПб
