Какие показатели может улучшить банк, используя скоринг интернет-заявок на дебетовые карты, какие параметры поведения клиента можно спрогнозировать с его помощью и в чём новизна подхода к выбору источников данных, рассказывает Андрей Чесноков, директор по цифровому привлечению Росбанка, спикер форума Scoring Day.
— Как вы сейчас формулируете цели использования скоринга интернет-заявок на дебетовые карты? На фоне активного привлечения клиентов через рекламные кампании в сети он направлен на отсечение «лишних» нецелевых, на создание источника для скоринга по кредитным продуктам…?
А. Чесноков: Сами по себе дебетовые карты не являются высокодоходным продуктом для банка. Это скорее «входная дверь», чтобы и сам банк, и клиент могли присмотреться друг к другу для выстраивания взаимовыгодных и долгосрочных отношений. Банковский рынок уникален тем, что, в отличие от большинства сфер, не только клиент выбирает банк, но и банк может выбрать клиента, с которым готов сотрудничать. И чем раньше этот осознанный выбор случится, тем лучше для всех. Например, как правило, банкам требуется несколько месяцев активного пользования картой, чтобы принять решение о предоставлении клиенту кредитного лимита исходя из структуры доходов и расходов.
В случае интернет-привлечения можно потратить несколько месяцев и миллионы рублей на привлечение клиентов в каком-либо канале и только потом узнать, что банк не готов одобрять кредиты этим клиентам. Применив «скоринг» сразу после получения заявки, мы можем моментально оценить кредитный потенциал клиента и отключить неэффективные источники, увеличив бюджет на эффективные. Зная кредитный потенциал клиента, банк готов сформировать ему кредитный лимит гораздо раньше, чем через несколько месяцев.
Также помимо кредитного потенциала мы можем оценить склонность к другим продуктам. Например, к инвестированию, вкладам и накопительным счетам, и сделать выгодное предложение для клиента ещё на этапе онбординга, чтобы не упустить его в дальнейшем.
Таким образом, цели, которых мы хотим достичь при использовании скоринга интернет-заявок, формулируем так:
1) эффективное использование бюджета на цифровое привлечение;
2) удержание клиентов и снижение оттока;
3) повышение проникновения продуктов банка и, как следствие, увеличение LTV.
— Есть ли проблемы с поиском/качеством источников внешних данных для скоринга заявок на ДК? Есть ли какие-то ограничения?
А. Чесноков: Сейчас проблем нет — есть огромный выбор источников внешних данных, от различных БКИ и телеком-операторов до данных о покупках из ОФД и крупных ритейлеров. Основная сложность в этом случае — правильная интерпретация данных, а также их стоимость. Важно понимать, какие данные действительно приносят ценность для банка, а на какие не стоит тратить время и деньги. К сожалению, понять это можно только в процессе тестирования, поэтому мы постоянно дорабатываем нашу модель и пилотируем разные наборы данных.
— В чём новизна вашего подхода к скорингу заявок на дебетовые карты?...
Продолжение читайте на https://futurebanking.ru/post/4046
21 сентября на форуме Scoring Day 2023 топовые аналитики, рисковики и data scientist из ВТБ, Cбера, Альфа-Банка, Газпромбанка, ПСБ, Совкомбанка, Авито и других организаций представят передовые модели и новейшие разработки, ускоряющие бизнес там, где скоринг уже работает или только начинается.