Премьер-министр Михаил Мишустин подписал постановление №1474, меняющее условия льготных ипотечных программ.
На 5% увеличен размер минимального первого взноса - с 15 до 20%. На 0,5% снижены субсидии банкам. Новые условия в первую очередь скажутся на рынке новостроек: на первичном рынке примерно 3/4 сделок проходят именно по госпрограммам (ипотека с господдержкой, семейная ипотека и др.).
Но и загородного рынка тоже коснется. Например, Сбербанк за 2023 год собирается выдать более 80 тысяч кредитов на ИЖС, на 350 млрд рублей.
При этом, как сообщает пресс-служба Сбера, в августе 63% кредитов на строительство частных домов выдавалось по программе «Господдержка» (ставка 8% годовых), 25% - по «Семейной ипотеке» (6% годовых).
Теперь, чтобы взять кредит на строительство частного дома за 10 млн рублей, надо внести 2 млн рублей собственных средств, а не 1,5 млн, как раньше.
Участники рынка и эксперты полагают, что воздействие правительственных мер на загородный рынок будет менее заметным, чем в квартирном сегменте.
«Чувствительность заемщиков к ужесточению условий зависит от сегмента рынка, - рассуждает Максим Ельцов, генеральный директор «ПИА Недвижимость». - Я полагаю, для ИЖС это тоже значимо. Существенная часть кредитов берется с минимальным взносом - до 20%. Спрос может снизиться на 10-15%.
С другой стороны, загородка -это менее стандартизованный рынок, если сравнивать с новостройками. Здесь больше возможности «играть» со стоимостью актива и размером займа».
Девелопер Дмитрий Новосельцев, руководитель «1-ой Академии недвижимости», также предполагает сокращение спроса до конца года на 10-20% относительно текущего уровня: «Более существенное воздействие оказывает повышение рыночных ипотечных ставок, - отмечает Дмитрий Новосельцев. - Это важно для микроинвесторов, которые строили (или собирались строить) дома на продажу. Заемные средства дорожают, это ухудшает окупаемость таких проектов».
«Увеличение первого взноса на 5% не сильно повлияет на спрос, - говорит Максим Хансон, руководитель АН Insiders. - Доля ипотеки в загородных сделках пока невелика.
Загородный рынок меньше зависит от господдержки, активность покупателей определяется спросом и предложением, в составе покупателей преобладают предприниматели, владельцы небольших и средних бизнесов».
По данным Росреестра, в 2023 году граждане чаще покупают участки и готовые дома, чем в 2022-м (см. обзор «Пригорода»); новых домов индивидуальных домов строят примерно столько же. (Данные по регистрации новых домов - здесь).
Девелопер Максим Жабин, заместитель генерального директора СК «ЛенРусСтрой», уверен, что строительная отрасль должна постепенно избавляться от «бюджетной зависимости»: «Я не верю в долгосрочные перспективы господдержки.
Рост рынка должен опираться прежде всего на растущее благосостояние людей… Сейчас мгновенный (волевой) переход к рыночным ставкам по ипотеке невозможен: это приведет к обрушению отрасли. Процесс возвращения к рынку должен быть постепенным, плавным и продуманным…»