Финансовые пирамиды все еще возникают то тут, то там, как, например, недавно в Италии.
• Как мудрые инвесторы мы должны уметь распознавать тревожные сигналы, чтобы защитить свой капитал.
• Какие меры мы можем принять, чтобы не стать жертвой подобных мошеннических схем?
Один шокирующий случай потряс несколько дней назад Италию, где более 50 человек лишились своих сбережений, причем их общие потери оцениваются в 10 млн евро. За этой сложной мошеннической схемой стоял один человек, выдававший себя за финансового консультанта.
Это было не что иное, как финансовая пирамида, правда с одной уникальной особенностью. Особенность эта состояла в том, что злоумышленник плохо разбирался в финансовых рынках, что делает этот случай весьма примечательным.
Что произошло?
Бывший финансовый советник, исключенный из реестра сертифицированных финансовых консультантов, фактически создал нелегальный бизнес, оказывая посреднические и консалтинговые услуги.
Он давал заманчивые обещания своим клиентам о годовой доходности в 15–18% с ежемесячными выплатами. Иными словами, клиенты могли инвестировать сегодня и уже через месяц получить доход.
Теоретически эти средства должны были переводиться на их счет. Вы не поверите, но клиенты открыли специальные счета в выбранном мошенником банке и наивно передали ему свои логины и пароли для доступа к интернет-банкингу. Деньги главным образом инвестировались в американский рынок.
К сожалению для бывшего консультанта, все сразу пошло не так. Чтобы убедить клиентов в том, что все идет по плану, он прибег к классическому приему финансовой пирамиды — начал брать деньги у одних клиентов (напомним, у него был доступ к паролям, и он мог манипулировать операциями онлайн) и переводил их на счета других клиентов. Последние поверили, что это обещанный доход от управления активами.
По мере увеличения потерь росла также необходимость в дополнительном капитале, а вместе с ней и необходимость в привлечении новых жертв. В итоге эта мошенническая схема рухнула как классическая финансовая пирамида. Инвесторы понесли огромные потери, а консультант-обманщик тем временем тратил деньги на дорогие часы и машины, чтобы поддерживать соответствующий имидж и привлекать новых жертв.
Какой из этого можно извлечь урок?
В свете этой печальной истории нам остается только пожелать компенсации потерь пострадавшим и сделать следующие важные выводы, которые помогут нам защититься от подобных схем:
• Всегда проверяйте сведения о профессиональной квалификации тех, кто предлагает вам инвестиционные продукты и услуги. Проверьте, есть ли у них официальная сертификация.
• Помните: никто не может гарантировать доход в мире инвестиций, который по своей природе отличается неопределенностью. Не забывайте также, что годовая доходность рынка акций на длинном горизонте (15 лет и более), как правило, составляет 6–9%. Результаты лучше рынка последовательно показывает в мире менее 5% инвесторов. Если кто-то пообещает вам годовую доходность в 15–18%, попросите их показать вам:
- данные о доходности за прошлые периоды месте с верифицированным счетами и операциями за последние пять лет;
- пояснение к «правилу 72»: если кто-то обещает вам доходность 15–18% годовых, он должен продемонстрировать удвоение капитала за последние четыре–пять лет (72, деленные на доходность).
• Никогда никому не передавайте данные для доступа к своему банковскому счету. Эту информацию не должны запрашивать даже сертифицированные финансовые консультанты, не говоря уже о мошенниках.
• Учтите, что генерирование устойчивой доходности в долгосрочном периоде — непростая задача, а в краткосрочном периоде делать это еще сложнее с учетом высокой неопределенности.
• Знайте, что финансовое консультирование — это отдельная профессия. Пока мы не избавимся от финансового невежества и жадности отдельных лиц, подобные неприятные истории будут повторяться.
***
Дисклеймер: Эта статья была написана в информационных целях. Она не представляет собой запрос, предложение, совет, консультацию или рекомендацию об инвестировании, поэтому она не преследует цель побудить читателя к покупке активов. Не забывайте о том, что любой актив оценивается исходя из различных параметров и подвержен существенным рискам, а значит, читатель должен сам принимать решения об инвестировании и брать на себя сопряженные с ними риски. Автор не владеет упомянутыми в этой стать