Суды запускают реструктуризацию на 5 лет. Как же обнулиться?
Подозреваю, друзья, что тех, кто долго тянул с идеей обанкротиться, сейчас «бросило в пот» от заголовка. А ведь это - новая реальность.
Недавно мы с вами обсуждали поправки к Закону «О банкротстве», вступающие в силу с 03 ноября 2023 года. Кто был на каникулах и устраивал себе информационный детокс, рекомендуем пробежаться по ссылке на нашу публикацию «Бесплатное банкротство через МФЦ: помогут ли должникам свежие изменения в Законе?»: https://dzen.ru/media/realnoe_bankrotstvo/besplatnoe-bankrotstvo-cherez-mfc-pomogut-li-doljnikam-svejie-izmeneniia-v-zakone-64d3db5357753700878cbd39
Стандартную (судебную) процедуру банкротства тоже законодатели не обошли стороной. Зацепили - таки!
Федеральный закон от 04.08.2023 №474-ФЗ. Теперь срок реализации плана реструктуризации долгов гражданина увеличивается до 5 лет (вместо 3-х).
В очередной раз убеждаемся: «гайки» в процедуре всё больше и больше «заворачивают». Слишком много, по мнению судей и банков, стало ушлых должников, набирающих кредиты и умышленно пытающихся уйти от ответственности за взятые на себя обязательства.
Что такое реструктуризация долгов, напомним.
При банкротстве граждан могут применяться три процедуры:
- Реструктуризация
Эта процедура вводится первой, если должник не ходатайствует о том, чтобы сразу ввели реализацию имущества. Если официальный доход гражданина позволяет рассчитаться с кредиторами в течение 3-х лет (по новым правилам - 5-ти лет), суд зафиксирует сумму задолженностей (проценты расти не будут) и утвердит график платежей. То есть, долги не будут «прощены», придётся обязательства исполнять.
На что же жить в эти 5 лет реструктуризации? Должнику положен ежемесячный прожиточный минимум + прожиточный минимум на его иждивенцев (если есть соцпособия – и их сохранят). Думаю, вы тоже согласитесь с тем, что сытой и беззаботной такую жизнь в ближайшую пятилетку точно не назовёшь.
Однако у реструктуризации есть важное преимущество: сохраняется имущество.
- Реализация имущества
Именно после завершения реализации имущества (даже если никакого имущества у должника не выявили) происходит заветное освобождение от финансовых обязательств.
Данная процедура назначается судом сроком на 4 - 6 месяцев и в некоторых случаях может быть продлена.
Цель арбитражного управляющего в этот период времени: найти у признанного несостоятельным гражданина «излишки» (дачи, квартиры, машины, оружие, «брюлики» и т.д.), продать все эти сокровища и вырученные с торгов денежные средства распределить между кредиторами.
Соответственно, при отсутствии у должника имущества (окромя единственного скромного жилья) и жирного дохода банки, МФО, коллекторы и прочие взыскатели остаются «с носом», а с банкрота спадают кредитные кандалы. Всё законно.
- Мировое соглашение
Это процедура, которая применяется с целью прекращения производства по делу о банкротстве, если должнику удастся договориться с кредиторами. Мировое соглашение даёт возможность внести какие-либо изменения в кредитный договор: уменьшить проценты, пересмотреть график платежей или получить отсрочку по выплате.
И несложно догадаться, что та самая «свежая строчка» в Законе про увеличение сроков «расплаты по долгам» до 5 лет при банкротстве физлица развяжет руки судьям и вселит больше уверенности кредиторам.
У нас в Москве арбитражи довольно редко вводят реструктуризацию. У должников популярна именно процедура реализации имущества, ведь она приводит к «обнулению». Да и желание граждан «не платить» куда выше, нежели каждый месяц добровольно лишать себя значительной доли зарплаты или пенсии.
В регионах – свои особенности (мы это уже неоднократно отмечали).
В Краснодаре, Новосибирске, Красноярске, Санкт-Петербурге арбитражные судьи очень любят начинать процедуру банкротства именно с реструктуризации. И плевали они на ходатайства о введении реализации имущества со своей высокой колокольни. Не останавливает судей даже отсутствие у должника имущества и дохода. Вот такой «бзык»: а вдруг в ближайшее время гражданин восстановит платёжеспособность? И долг не особо большой, и сам должник молод, здоров аки конь – давай его в реструктуризацию!
Конечно, при грамотном подходе к делу можно запросто вывести человека из процедуры реструктуризации в заветную «реализацию». Лучше заранее подготовиться, оценить риски, запастись документами.
Как рассчитать, светит ли вам реструктуризация?
К примеру, сумма долга: 800 000 рублей. Должник не имеет семьи, детей и прочих иждивенцев. Официально зарабатывает 50 000 рублей в месяц. Прописка – г. Омск.
Прожиточный минимум (сокращённо - ПМ) по Омской области в 2023 году для трудоспособного населения составляет 14 383 рубля.
К слову ещё, 5 лет реструктуризации равно 60 месяцам.
50 000 руб. (зарплата) – 14 383 руб. (ПМ) = 35 617 руб.
35 617 руб. x 60 месяцев = 2 137 020 рублей (это ого-го сколько)
А долг всего 800 000 рублей.
Очевидно, что при таком раскладе должник сможет рассчитаться по долговым обязательствам и в более короткий срок (до 3-х лет).
Не забываем, что выживать придётся на тот самый омский прожиточный минимум в размере 14 383 рубля.
Какие могут быть манёвры, чтобы избежать реструктуризации: либо сократить официальные доходы, либо увеличить сумму долга.
Учитывая, что у нас в стране средняя сумма задолженности у гражданина в пределах одного миллиона рублей, очень многие теперь будут подходить под реструктуризацию.
Если кто-то из вас сейчас планирует личное банкротство или даже собирает документы для процедуры, высока вероятность, что судебное заседание по признанию несостоятельным состоится уже после 3 ноября, то есть - по новым правилам. И судья будет умножать ваш свободный доход на 60 месяцев, дабы закинуть в реструктуризацию.
Кредиторы тоже не упустят шанс подать первыми на банкротство злостного неплательщика. Ибо у них «замаячила на горизонте» прекрасная возможность вернуть свои деньги! Пусть даже на это уйдёт 5 лет. И они привлекут для этой цели «своего» арбитражного управляющего, заинтересованного в том, чтобы суд побыстрее утвердил реструктуризацию и план погашения долгов.
И вы должны заранее знать эту ситуацию. И действовать предусмотрительно. Не верить в сладкие обещания недо-юристов «списать долги с гарантией 100% всем подряд».
Процедура банкротства – это серьёзная история, длительная, порой не самая приятная. Здесь не стоит спешить, потому что всё может закончиться совсем не так, как вы планировали.
Когда к нам обращаются клиенты, мы всегда тщательно анализируем ситуацию, всё рассчитываем. Выгода от процедуры банкротства должна быть очевидной! И, безусловно, человек сам для себя должен решить: хочет ли он списать долги или «внутренний голос» подсказывает (при имеющейся возможности) оставаться честным, потерпеть, затянуть потуже поясок и погасить задолженность перед кредиторами по утверждённому судом графику в течение нескольких лет.
Мы никого не заманиваем в процедуру и уж тем более – силком не тащим. Наша задача – дать клиенту тот результат, который он желает. А большинство людей, конечно, хочет от долгов избавиться. Не каждому такой формат процедуры подходит.
Опытный банкротный юрист всегда знает эффективное решение, которое поспособствует тому, чтобы первой процедурой была введена именно реализация имущества и дело завершилось полным списанием долгов.
Не пускайте долги на самотёк. Звоните нам, записывайтесь на консультацию в офисе – это бесплатно. Вместе разберём вашу ситуацию и поймём, подходит в данном случае процедура банкротства или нет.
Напишите в комментариях, полезна ли была эта статья? Что вам интереснее читать: истории о том, как люди попадают в долги, или полезную информацию о процедуре банкротства?
Наша спецсвязь (Тел. / WhatsApp): +7(993)276-18-94, +7(977)817-64-59
Наш Супер-штаб: г. Москва, пр-т Вернадского, д.39, офис 627А
Наш сайт: www.real-bankrot.ru
E-mail: rbankrotstvo@bk.ru
Ведём дела «под ключ»: начиная от сбора документов и до полного завершения процедуры банкротства.
ЮК "Реальное Банкротство"