Можно ли с помощью микрофинансовой организации испортить свою кредитную историю или наоборот ее улучшить? Это вопрос, который волнует очень многих людей и на который хочется получить компетентный ответ.
МФО и кредитная история - что нужно знать
В ситуации с микрофинансовыми организациями и кредитной историей какого-то однозначного ответа нет. В каких-то ситуациях микрофинансовые займы могут улучшать кредитную историю, в каких-то ситуациях они могут ее портить. Для начала стоит разобраться, когда они её портят.
Как правило, кредитная история портится в трех случаях. Первый случай — это большая долговая нагрузка, когда человек берет себе непосильные обязательства, у него, к примеру, 70-80% от его официальных доходов уходит на погашение кредитов, микрозаймов, при этом он начинает допускать частично просрочки. В этом случае бюро кредитных историй видит эту информацию и начинает понижать рейтинг заемщика.
Второй случай, самый банальный, это просто когда человек находится в просроченных долгах. То есть когда у него идут просрочки по кредитам, по микрозаймам, то в этом случае, конечно же, его кредитный рейтинг будет только падать и падать. Вот, собственно, почему очень важно либо закрыть долги, либо списать их через банкротство. Потому что если человек закрывает долги, соответственно, долгов больше нет, если он списывает долги через банкротство, то тут вообще кредитная история в принципе обнуляется. То есть, как будто бы этих долгов и не было и кредитов он никогда не брал.
И третий случай - это когда заемщик досрочно закрывает микрозайм, потому что здесь не соблюдается коммерческий интерес кредитной организации, так что он тоже считается плохим заемщиком, о чем мало кто знает. То есть, если человек досрочно закрывает кредит и, казалось бы, все делает вовремя, даже лучше, чем нужно, но это лучше, чем нужно для него, но не для кредиторов. Потому что чем дольше люди пользуются деньгами кредиторов, тем больше они на них могут заработать.
Читайте также: Очистка кредитной истории в общей базе данных
Соответственно, когда человек досрочно постоянно закрывает кредиты и микрозаймы, его кредитная история будет ухудшаться, но это не общеизвестный факт.
Поэтому, исходя из того, что было определено, легко сделать выводы, когда же кредитная история может улучшаться непосредственно из-за микрозаймов.
У заемщика не должно быть слишком много этих микрозаймов. То есть здесь очень важна непосредственно долговая нагрузка. Ну, к примеру, если у человек, четыре-пять микрозаймов, например, по десять тысяч рублей, при этом заработная плата у него приблизительно сорок тысяч, а набрал он на все пятьдесят, то, даже если он будет вовремя платить по своим займам, у него будет высокая долговая нагрузка и кредитная история, скорее всего, будет портиться.
Если же он взял, допустим, условно, один микрозайм на десять тысяч рублей, платит его вовремя, не закрывает досрочно, прямо срок в срок, то есть взял его на один месяц и ровно через тридцать дней четко по графику все закрыли, ровно, тютелька в тютельку, как определено конкретным графиком платежей… Вот в этом случае его кредитная история будет улучшаться. Потому что у него, во-первых, нет высокой долговой нагрузки, у него всего лишь один микрозайм, приблизительно, на пятнадцать-десять тысяч рублей при том, что заработная плата у него тысяч сорок. Он закрываете все по графику платежей, но и не досрочно, то есть он дает кредитору заработать. Это считается положительным условием для того, чтобы кредитный рейтинг у него рос.
Все, и вот таким вот образом можно ситуативно определить, исходя из той информации, что была получена, когда можно улучшать кредитную историю через микрофинансовые организации, когда нет.
Читайте также: Какие банки не проверяют кредитную историю
Кредитная истоия - от теории к практике
Когда в принципе нет смысла даже говорить о кредитной истории? Вот что юрист может сказать просто по опыту своих клиентов. Многие спрашивают: как мне улучшить кредитную историю? Первый вопрос, который им задают: есть ли у вас просроченные кредиты или микрозаймы? Если в ответ звучит "да", то тогда говорить об улучшении кредитной истории просто смешно. В первую очередь нужно всегда избавиться от долгов. То есть нужно либо сначала их закрыть, либо, нужно, соответственно, пройти процедуру банкротства и официально их списать.
То есть даже те ситуации, когда прошел срок исковой давности, когда судебные приставы взыскать у заемщика этот микрозайм не могут, юридически долг никуда не делся, он все равно фигурирует в кредитной истории, даже если прошло уже шесть, семь, десять лет, он никуда не делся, кредитный рейтинг, будет низким. Поэтому, если стоит задача в перспективе брать еще новые кредиты и микрозаймы, то заемщику придется работать с кредитной историей, а чтобы работать с кредитной историей, в первую очередь нужно закрывать свои долги.
Но, как показывает практика, денег, чтобы закрыть долги, как правило, у людей нет, поэтому лучше, соответственно, стоит воспользоваться процедурой банкротства физических лиц.
8 (800) 301-93-70 – Бесплатная консультация
Подписывайтесь ✍ и ставьте палец 👍, будет много интересного🎈
✅ bankrotof.net ✅ ВК ✅ OK ✅ Instagram ✅ Youtube