Разнообразие - одно из порождений рыночной экономики, появившееся в виду высочайшей конкуренции между финансовыми учреждениями. Если раньше положив деньги в банк о них можно было забыть до окончания срока договора, то теперь можно выбрать абсолютно любую программу и даже в один прекрасный момент снять часть денег со счета.
Поэтому, при выборе выгодной банковской программы нужно руководствоваться, прежде всего, собственными целями.
Классический депозит - самое доходное из всех предложений, ставки по нему колеблются от банка к банку в интервале 9-11% годовых. Но весомые недостатки у "классики" все же имеются: вы не сможете пополнить депозит, а при досрочном изъятии денег потеряете весь доход.
Пополняемые вклады - идеальная копилка. Если вы склонны "заимствовать" из собственных сбережений, а потом забывать вернуть деньги, то это решение для вас. Пополнять самые выгодные вклады в банках можно с небольшими ограничениями, а иногда и без них, а вот снять до окончания отведенного срока не получится. Пополняемый вклад - отличный инструмент для накопления первоначального взноса по ипотеке или автокредиту.
Поскольку ничем серьезным в пополнении денег на счету банк вас ограничить не может, ставки по подобным программам несколько ниже - 7-8%. Управляемые вклады - счета, которые можно и пополнять, и частично опустошать. От вклада "до востребования" такой депозит отличается лишь необходимостью постоянного нахождения на счету минимальной суммы.
Риск внезапного вывода денег из оборота вынуждает банки обусловливать минимальные проценты по управляемым депозитам - 4-6%.
В последнее время игры на мировых валютных биржах открыли интересные перспективы для всех, кто способен предугадать ход развития событий. Банки не преминули этим воспользоваться и предложили наиболее осторожным клиентам мультивалютные вклады, на которых при смене позиций рынка можно оперативно сменить валюту и предотвратить потери на курсе.
Нельзя забывать и о том, что самые выгодные проценты по вкладам не ограничиваются одной лишь цифрой, стоящей рядом со словом "ставка". В стремлении увеличения прибыли банки готовы на все, в том числе и визуальное преувеличение ваших выгод. Так, ежемесячная капитализация предусматривает ежемесячное начисление процентов, а следовательно, и увеличение "стартовой" суммы расчетов в каждом периоде. Если же вклад предусматривает однократное зачисление в конце срока, то его доходность при тех же процентах окажется на порядок ниже.
Выбрать по-настоящему выгодный депозит для своих сбережений не так уж и сложно: достаточно просчитать эффективную ставку и тщательно проанализировать ситуацию. Вряд ли имеет смысл определять деньги на классический счет, если они могут вам потребоваться при стечении обстоятельств, а уж тем более в том случае, если нужно накопить некоторую сумму. Рациональность - важнейшее правило выгодного решения.