Приветствую всех на своем канале.
Настает момент, когда человек делает первый шаг к инвестированию. Как раз этот первый шаг не редко играет главную роль, а порой и решающую. В ранних статьях мы уделяли внимание данному вопросу, но косвенно. Здесь хотелось бы конкретизировать все эти аспекты.
Так с чего же начать?
Когда человек решает что-либо сделать, особенно неизвестное ему до этого, он пытается получить информацию. Как можно больше. Единственным доступным источником данной информации является интернет. Здесь как раз нужно вначале понимать, что искать. Рекламы много. Каналов частных писателей еще больше. Где находится правда не известно. Не редко люди начинают свои первые шаги по зыбкому пути. Также не редко потом спотыкаются на этом пути. Если же начинающий инвестор не пошел по пути трейдера, это уже успех. Но, и на пути инвестора его поджидают множество ловушек. Ловушки в основном состоят из незнания. При этом они имеют вполне различимые границы. Одна самая главная ловушка, это пытаться переиграть рынок. Везде все пишут, как это сделать «правильно». При этом мало кто понимает, о чем идет речь. Не редко писатели сами заблуждаются и вводят в заблуждение других. Все зависит от красноречия. Так вот о чем же хочу сказать. В первую очередь сразу предупреждаю, что то, что будет изложено дальше, по большей части касается самых начинающих инвесторов. Тех, которые только собираются закинуть на брокерский счет свои первые деньги.
ВДО (высокодоходные облигации). Доходность по данным облигациям выше, чем по депозитным вкладам, обычным облигациям и некоторых акций. По мнению многих, с них и нужно начинать. Доходность выше 14% говорит сама за себя. По моему мнению, как раз с них начинать не стоит. Данные облигации имеют место быть в портфеле но, не с самого начала. Человек, вложившийся в них, может остаться без вложенных средств вовсе. Они у вас могут быть но, в очень ограниченном количестве. Не более 10% от других облигаций. Рисковать всей суммой нельзя.
Акции роста и акции с рекордными дивидендами. Ни кого не слушайте. Особенно тех, кто говорит, что через месяц данные акции вырастут в цене втрое. Не верьте тем, кто прогнозирует выплаты рекордных дивидендов. Просто задайте себе вопрос, что будет, если эти прогнозы не сбудутся? По сути, ни чего страшного, если не считать, что вы уйдете в минус, а вместо прогресса у вас будет регресс, или надолго замороженные средства. Помните одно – никто и никогда не знает, как поведет себя рынок завтра, а тем более через месяц!
Когда вы только начинаете инвестировать помните одно золотое правило – вы только начинаете учиться этому. Все, что вы делаете вначале, это обучение. Не ставьте себе невыполнимых задач, какими бы простыми они вам не казались. Помните, что предсказывать прошлое может каждый, причем очень подробно. В истории не много инвесторов, которые смогли переиграть рынок. Их единицы. При этом они профессиональные инвесторы. У них есть внушительный капитал. При этом не все из них смогли переиграть рынок. В чем же логика спросите вы? Если инвестор не смог переиграть рынок, то он должен стать бедным? Вроде все так но, не совсем. Для этого рассмотрим один пример.
Человек ходит на работу. Он не инвестор. Не служащий. Он обычный человек с достатком чуть ниже среднего. Идет инфляция. Она всегда идет только разными темпами. Переиграть рынок это как раз сделать так, что бы ваш капитал переиграл инфляцию, вы заработали на жизнь, и произошел прирост к капиталу. Наш человек, конечно же, не может сделать ни чего из вышеперечисленного. Заработную плату ему платит работодатель. Работодателя не сильно интересует уровень жизни этого рабочего. Он будет держать ему уровень заработной платы ровно такой, что бы он, не уволился. Тем самым доход рабочего всегда будет ниже рынка и инфляции в том числе. При этом человек будет жить, работать, на что-то копить и чего-то себе позволять. При этом он всегда отстает. Так же и инвестор, который не сумел переиграть рынок. Он будет жить безбедно. В его капитале даже будет прирост. Только у инвестора, который сумел переиграть рынок возможностей будет больше и прирост внушительный. Первый, возможно, будет миллионером с капиталом в 50-100 миллионов. Второй же возможно скоро станет миллиардером. Но в начале пути их капиталы могли быть равны. Разница конечно очевидна. Только нужно понимать, что сразу пускаться во все тяжкие является необоснованным риском. Рисковать тоже будет нужно но, в свое время и определенной суммой.
Так вот в начале своего инвестиционного пути не пытайтесь переиграть рынок. Рынок вас все равно обыграет. Так как же тогда быть и с чего начинать? Начинайте с самого простого и безопасного. Начинающим инвесторам рекомендую начинать свой путь с надежных облигаций. Именно с них. В тот момент, когда вы еще не понимаете многого. Многого не знаете. Когда для вас еще много неизвестных на практике операций и процессов. Когда вы еще не накопили нужной вам в дальнейшем информации. Когда еще у вас нет наблюдений. Тем более, если нет возможности уделить фондовому рынку столько времени, сколько нужно. И если вы не хотите быть пассивным инвестором, а хотите учиться быть активным и впоследствии возможно агрессивным инвестором. Если вас устраивает пассивная стратегия инвестирования то, нет ни чего проще – паевые инвестиционные фонды и облигации. В нашем же случае облигации. Повторюсь – надежные облигации. И паевые инвестиционные фонды. На первых порах облигаций больше. Их доля в портфеле может начинаться от 100%. После разбавите их фондами до 20% (не более). Почему именно так? А когда же покупать акции?
Все предельно просто. В начале вашего пути инвестора, вам необходимо просто выстроить рабочую коммерческую цепочку. Такую цепочку, которая будет помогать, вам развиваться. Если же вы купите акции компании, которая вдруг отменит дивиденды то, ваше развитие на этом остановится. Если же вы напористый человек и готовы рисковать дальше то, вы купите еще акции. Возможно, эти как раз дадут вам дивиденды. Возможно, это будут дивиденды раз в квартал, а возможно и раз в год. Но, вполне возможно, что случиться новый кризис, либо пандемия. Вложенные вами средства, могут сильно испортить вам настроение красным цветом, которым будет светиться позиция на вашем счете с минусом. Особенно если у вас и так не много средств.
Вернемся к примеру с нашим рабочим, которому платят небольшую заработную плату. Предположим, что наш рабочий прочитал эту статью. Полностью. Возможно даже не один раз. До этого он читал другие статьи. И после он прочитал другие статьи. В итоге он решил довериться этой статье. Сэкономив одну тысячу рублей, он положил ее на свой брокерский счет. Купил первую в своей жизни облигацию. Пусть это будет облигация с выплатой купона каждые 91 день. Купон равен 21 рублю. До погашения оной осталось три месяца. Не много. С такими масштабами рынок не обыграешь точно. Сделал он так потому, что не уверен, что эта тысяча ему не понадобиться через месяц или два.
Прошло 3 месяца. На телефон пришло уведомление о выплате купона. Также вернулась вложенная тысяча после погашения. Наш рабочий приободрился и положил на счет еще тысячу. Теперь у него на счете 2021 рубль. Убедившись, что схема с облигациями работает, он оставляет первую тысячу и снова приобретает на нее новую облигацию. Возможно даже такую же короткую. И на вторую тысячу покупает тоже облигацию и возможно такую же короткую, или вообще две одинаковых облигации. В следующие три месяца, он сумел выкроить еще две тысячи и доложил туда же. Теперь там четыре облигации. Две первых совсем короткие, а вот две следующих уже сроком до года. При простом подсчете мы понимаем, что через определенное непродолжительное время на счете будет 4000р. изначально вложенные и 100 рублей купонного дохода. Рабочий, видя рабочую модель уже более смело вкладывает еще тысячу и 900 рублей. На тысячу он покупает новую облигацию. К 900 рублям он прибавляет выплаченные купоны в размере 100 рублей и получает возможность приобрести еще одну облигацию. При этом наш рабочий не стал жить лучше ни на одну копейку. Даже возможно стал меньше себе позволять. Ведь сейчас он получил стремление пополнять свой брокерский счет. Он поставил себе цель пополнять его всего одной облигацией в месяц. Заметьте не 1000р., а именно одной облигацией. Уверен, что ни для кого сейчас Америку не открыл. Это всем известно и без меня. Настанет день, когда этот рабочий сможет покупать облигацию только на купонный доход. Согласен, что это путь долгий. Но, у нашего рабочего других ресурсов нет. За то теперь есть цель! Формируя свой счет, он соглашается на дополнительные работы. Берет подработки на стороне. Часть от дополнительных средств, если не все, он кладет на брокерский счет. Наступил момент (примерно через два года), когда в месяц можно купить уже больше, чем одну облигацию. За это время он уже начал ориентироваться на фондовом рынке. Он хорошо изучил облигации. Возможно, даже приобрел ВДО с купонной выплатой ежемесячно. Но, не много. Пока он старается не превышать порог 10%. Уверен, что он уже не раз рассматривал акции. Он уже изучил некоторые из них довольно хорошо. Он понял механизм колебания цен. Изучил эмитента. И вот теперь он позволил себе купить одну акцию стоимостью всего 450р. за штуку. Возможно это акция Татнефти. Ему она сейчас подходит. Дивиденды платит исправно и несколько раз в год. Его средства превышают минимальный план, который он себе поставил, а именно приобретать одну облигацию в месяц. К тому же, он уже разбирается в графиках. Он видит, что Татнефть сейчас не на пике своей стоимости. Поэтому он решил позволить себе рискнуть. И рискнул.
Теперь в его портфеле появились акции. Акции, которые три раза в год дают дивиденды. Наш рабочий мог бы выводить эти деньги. Для него и 500р. деньги. Но, сейчас он уже идет к своей цели. Он не обыгрывает рынок, он просто делает себе дополнительный доход. Его уровень жизни еще не сдвинулся с места. Но, его доход стал больше. Просто этот доход он вкладывает дальше и тем самым его увеличивает. При этом на самых первоначальных порах он всегда имел возможность воспользоваться вложенными деньгами. Это ему давало уверенность, и он шел дальше. Возможно, если с его доходом с основного места работы ни чего не изменилось в лучшую сторону то, он уже через пять лет сможет позволять выводить себе дополнительную одну тысячу рублей на жизнь. Опять же при острой необходимости. Если же серьезных трудностей на его пути не будет то, он, скорее всего, будет стремиться преумножить средства на брокерском счете. На поступающие средства он уже позволит себе приобрести паи инвестиционных фондов и акции других компаний.
Вот так постепенно, наш рабочий не переиграет рынок и не обгонит инфляцию. Он просто увеличит размер своего дохода. Увеличенный доход поднимет уровень его жизни. Он не станет миллионером но, он сможет позволить себе жить лучше. Вот в этом и есть основная суть инвестирования.
Наш пример был на бедном человеке. Все, что он смог себе позволить, это улучшить свою жизнь. В общем, мы все стремимся именно к этому, что бы сделать свою жизнь лучше. Если бы он имел больший достаток то, его победы были бы раньше и значимее. Достаточно разумно инвестировать и впоследствии получать выгоду.
Думаю, что расписывать негативные повороты в жизни нашего рабочего нет необходимости. Все уверен и так понимают, что если бы эмитент ВДО объявил дефолт то, наш рабочий не стал бы больше вкладываться в фондовый рынок вообще. Или акции дивиденды, по которым отменили в силу обстоятельств и он несколько месяцев наблюдает по ним минус. В самом начале очень важно, что бы ваш счет работал как часы. Пусть не много но, стабильно. Постепенно вы увеличите его эффективность. Главное, что бы всегда было движение вперед. Не останавливайтесь ни на минуту. Забудьте на первоначальном этапе рискованные сделки. Не пытайтесь переиграть рынок. Просто делайте свою жизнь лучше! На основной работе вы зарабатываете сколько зарабатываете. Ваша деятельность на брокерском счете призвана увеличить ваш доход. Увеличенный доход сам по себе поднимет ваш уровень жизни.
Стратегия осторожного инвестирования нужна для самого начала формирования инвестиционного актива. Она помогает безболезненно погрузиться в пока еще не известное. Помогает эффективно использовать имеющиеся средства, особенно если они не большие. Помогает видеть результат с самого начала. Помогает сформировать капитал, в котором найдется место и для более сложных и рискованных сделок. Просто создайте свой денежный поток и сделайте свою жизнь лучше!
Информация на канале не является рекомендацией к действию. Это просто мой опыт, знания и мысли.
Если вам интересна данная тема то не забудьте подписаться, что бы ни пропустить ни чего нового. И если вам не сложно, то поставьте свой лайк))).