Вы же знаете, что я неплохой банковский юзер (шутка) и коплю на ипотеку в новостройке? И постоянно во время общения с друзьями или роднёй на эту тему слышу «Влад, а чё это за термин, что значит…»
Оу… Финансовая грамотность в России не так развита, вот так шок. Видимо, за дело придётся взяться мне. Собрал для вас несколько определений из банковской сферы и объясняю простым человеческим языком. Будете образованными…
Система быстрых платежей (СБП) — сервис для быстрых межбанковских переводов с круглосуточный отправкой. Для перечисления через СБП нужен только номер телефона получателя. Все переводы бесплатные до определённого лимита — у каждого банка свой. В Альфа-Банке переводы до 100 000 ₽ без комиссии в месяц. Если превысить лимит, перечисление платное: 0,5% от суммы перевода, но не выше 1 500 ₽.
Эквайринг — это когда магазины или рестораны принимают у вас безналичную оплату пластиковыми картами или QR-кодом. Для торговых точек эту возможность обеспечивает банк-партнёр.
Лучшее определение, на мой взгляд, дал Альфа-банк на сайте:
Чарджбэк — это когда вы можете оспорить банковский перевод и вернуть себе деньги. Например, не получили оплаченный заказ, написали обращение в банк и он встал на вашу сторону. У меня недавно была похожая ситуация, только с кэшбэком: вернул 1 000 рублей за оплаченные билеты.
Облигации — тут потяжелее. Это ценные бумаги, которые выпускает государство и компании для привлечения инвестиций. Эти бумаги, по сути — долговое обязательство компании или государства перед тем, кто их покупает. Создатель облигаций должен выплатить инвестору сумму денег в установленные сроки с процентами.
Экспресс-кредит — это быстрый кредит, для которого не нужно собирать пакет документов и ждать одобрения от банка. Такой кредит берут, когда срочно нужны деньги с планом рассчитаться по нему через несколько недель или месяцев. Из особенностей: вам не дадут больше миллиона рублей; вы можете получить деньги с плохой кредитной историей и без официального места работы; процент большой.
Цессия – передача прав на имущество от одного лица к другому. Например, когда продаёте недвижимость.
Овердрафт — можно подписать соглашение с банком и тратить деньги на счёте, когда их уже нет. Например, на кредитной карте 0 рублей, и вам срочно понадобилось купить теннисные ракетки (как мне недавно) — я всё равно могу оплатить их с карты, и счёт уйдёт в минус. Потом я должен отдать эти деньги банку вместе с дополнительной комиссией или процентом.
Грейс-период — беспроцентный или льготный период. Это промежуток времени, когда можно погасить задолженность без процентов. Например, я оформил карту с 365 дней без процентов, покупаю пылесос за 10 000 рублей и на протяжении года могу погасить эту сумму без доплаты.
Рефинансирование — вы берёте кредит, чтобы погасить задолженности в других банках. По сути, перекрываете один кредит другим. Но второй чаще всего оформляете на более выгодных условиях.
Рассрочка — это когда вы оплачиваете товар частями после покупки без процентов. Например, купили вещь за 1 000 рублей и по договору с продавцом платите 500 рублей спустя месяц и ещё 500 спустя два месяца. Так работает, например, карта рассрочки Халва.
А теперь экспресс-тест на финансовую грамотность. Сколько терминов вы знаете?
0-2 — мои финансы поют романсы
3-4 — ну кое-что всё-таки знаю
4-6 — у меня всё ок с финансовым планированием
6-8 — я идеально разбираюсь в финансах
9-10 — ещё кто из нас тут ликбезы должен писать
Делитесь результатами в комментариях