Система пенсионного обеспечения в Израиле покоится на трёх китах:
- Пособие по старости от государства
- Обязательные отчисления в пенсионный фонд
- Добровольные накопления в пенсионных и страховых компаниях
Все жители Израиля по достижении пенсионного возраста имеют право на базовое пособие по старости (кицбат зикна) от Ведомства национального страхования. К этому базовому пособию по старости применяются надбавки за стаж, за иждивенцев или за отсрочку выхода на пенсию. Жители с низким доходом получают надбавку до прожиточного минимума. В 2023 году размер базового пособия по старости составляет 1 680 шекелей в месяц.
С 2008 года все работники и работодатели в Израиле обязаны делать отчисления в пенсионный фонд. До этого такие фонды тоже существовали, но взносы перечислялись добровольно. Сегодня работодатели вносят 6,5% от заработной платы сотрудника, а сотрудник – ещё 6%. Фонды можно выбирать и переходить из одного в другой, а вот деньги до выхода на пенсию снять нельзя. Управляющие компании инвестируют средства на фондовом рынке, поэтому конечный размер пенсии складывается из сбережений, прибыли от инвестиций и комиссии за управление активами.
Пенсионные планы
Пенсионный план, или долгосрочные сбережения, предназначенные для выхода на пенсию, можно открыть в пенсионном фонде или в страховой компании. В последнем случае он будет называться «битуах менаалим».
В Израиле существуют 6 типов пенсионных планов:
- Керен пенсия макифа хадаша, или комплексный план. Такие фонды имеют право вкладывать деньги в субсидируемые государством облигации, поэтому размер ежемесячных взносов там ограничен. Он составляет 20,5% от средней заработной платы, умноженной на 2. Страхование жизни и страхование на случай инвалидности являются обязательными. (В 2022 году правительство прекратило выпуск облигаций с высокой доходностью).
- Керен пенсия клалит, или общий пенсионный фонд. Ограничений на размер взносов здесь нет, а страхование жизни и инвалидности не является обязательным.
- Битуах менаалим. В этом случае деньги работника перечисляются на его счёт по договору со страховой компанией.
- Купат гемель – это инвестиционные пенсионные кассы. Их главная особенность состоит в том, что накопленные средства можно снять в любой момент, и штрафных санкций за это не последует. По достижении 60 лет можно снять все деньги или обратить их в ежемесячную прибавку к пенсии. Она освобождается от подоходного налога.
- Керен пенсия ватика – устаревший план с фиксированными выплатами, действовавший до 1995 года.
- Керен пенсия такцивит – бюджетная пенсия государственным служащим. Её размер зависит не от взносов, а от стажа и величины заработной платы. Выплачивается тем, кто присоединился к этой системе до 2002 года.
Возраст выхода на пенсию
Понятие «пенсионный возраст» (гиль приша) в Израиле имеет несколько градаций. Прежде всего, есть возраст, при наступлении которого человек может уволиться с работы и оформить трудовую пенсию: 67 лет для мужчин и от 62 до 65 лет для женщин (в зависимости от года рождения).
Однако, выплата пособия по старости от Ведомства национального страхования будет зависеть от размера доходов. Например, одинокий человек в 2023 году должен получать доход меньше 8 719 шекелей в месяц, чтобы рассчитывать на это пособие. А если он получает до 12 638 шекелей, то имеет право на пособие в частичном размере.
При достижении человеком возраста 70 лет эти ограничения снимаются, и он будет получать пособие по старости при любом размере доходов.
Существует также понятие «обязательного пенсионного возраста» – гиль приша хова. Если человеку исполнилось 67 лет, то работодатель по закону имеет право прекратить с ним трудовые отношения. Тем не менее, человек может продолжить работать, если стороны об этом договорились. Если у человека умер ребёнок, то обязательный пенсионный возраст продляется до 71 года. Если его ребёнок погиб во время службы в армии, то человек может работать до 72 лет. Уволить его можно только в том случае, если комиссия по занятости установит его неспособность выполнять трудовые обязанности.
В ряде случаев человек может выйти на пенсию раньше установленного времени – в 60 лет. Это справедливо прежде всего для тех, кто состоит в бюджетном пенсионном фонде «керен пенсия такцивит». Досрочная пенсия называется «приша мукдемет». Право на более ранний выход на пенсию также имеют кадровые военнослужащие, сотрудники полиции, пожарной охраны, службы безопасности, судьи, раввины, воспитатели детсадов.
Доплаты пенсионерам от Ведомства национального страхования
Если доход одинокого человека от пенсии не превышает 2 884 шекеля, а супружеской пары – 4 546 шекелей, то они имеют право на доплату до прожиточного минимума. Единственное условие: они должны быть застрахованы по новой программе пенсионного страхования, вступившей в силу с января 2008 года.
С учётом этой надбавки одинокий взрослый человек в возрасте до 70 лет будет получать в 2023 году 4 000 шекелей в месяц, а супружеская пара – 6 320 шекелей. При наличии детей размер надбавки увеличивается: супруги в возрасте до 70 лет с двумя детьми могут рассчитывать на 8 372 шекелей в месяц.
Человек, который до выхода на пенсию получал пособие по инвалидности, а теперь получает надбавку к прожиточному минимуму, может оформить единовременную дотацию на отопление, размер которой в 2023 году составляет 608 шекелей. Важно, чтобы получение надбавки к прожиточному месяцу приходилось на один из зимних месяцев: октябрь, ноябрь или декабрь.
Кроме того, все застрахованные в Битуах Леуми получают компенсацию на захоронение и единовременную выплату по смерти супруга, родителя или ребёнка. Лица, признанные Узниками Сиона или членами их семьи, имеют право на специальное пособие, размер которого для одиночки составляет 3 185 шекелей в месяц, а для супругов – 4 777 шекелей. Лица, имеющие статус «Праведников народов мира» и проживающие в Израиле, а также члены их семьи, проживающие в Израиле, получают ежемесячные выплаты в размере средней заработной платы. В дополнение к этому, они имеют право на льготы по уплате муниципального налога (арноны) и получают компенсацию на оздоровление за 8 календарных дней.
Пенсия для репатриантов
Пособие по старости в Израиле можно получать при условии накопления страхового стажа. Он составляет не менее 60 месяцев. Женщины в ряде случаев освобождаются от этого требования (статус незамужней или разведённой, вдовство и т.д.).
Репатрианты и вернувшиеся израильтяне, не накопившие необходимый страховой стаж, будут получать особое пособие по старости от Ведомства национального страхования (Битуах Леуми) при выполнении следующих условий:
- Достижение пенсионного возраста
- Отсутствие других пособий от Битуах Леуми
- Размер дохода от работы позволяет получать пособие (не более 8 719 шекелей в месяц для одиночки и 11 624 шекелей – для супружеской пары)
- Доход не от работы не превышает размер пособия по старости с учётом надбавки до прожиточного минимума
При этом важно, чтобы человек совершил репатриацию в определённом возрасте (62 года – для мужчин и от 60 до 65 лет для женщин, в зависимости от года рождения).
Льготы и привилегии для людей пожилого возраста
По достижении пенсионного возраста израильтяне могут оформить удостоверение пожилого человека – «картис эзрах ватик». Сегодня можно оформить только цифровое удостоверение – через специальное приложение «Эзрах ватик» (אזרח ותיק), доступное для устройств на iOS и Android.
Это удостоверение даёт право на получение всевозможных скидок и льгот: в частности, при посещении музеев, кинотеатров, спектаклей и концертов. Обладатели удостоверения могут получить скидку при покупке лекарств, оплате банковских комиссий и проезда в общественном транспорте (размер скидки рассчитывается в зависимости от возраста и вида страхования). После наступления возраста 75 лет пожилые граждане в Израиле полностью освобождаются от необходимости платить за проезд.
Выше перечислены далеко не все льготы, которые может получить пожилой израильтянин. Данный перечень очень обширен, вот лишь некоторые позиции:
- Помощь в оплате медицинской реабилитации и приобретения медицинского оборудования
- Компенсация за приобретение слуховых аппаратов
- Льготы на приобретение лечебного питания
- Стоматологическая помощь для пожилых людей (при наличии определенного вида страховая в больничной кассе)
- Бесплатные (или за символическую плату) очки
- Скидка на оплату коммунальных услуг
- Скидка в оплате налога на имущество
- Дотация на аренду жилья для получателей пенсии по старости
Если пожилой человек не может выйти из дома, то медицинские услуги ему могут быть предоставлены на дому. Это касается вызова терапевтов и медсестёр, взятия анализов и так далее. Запрос на такую услугу можно оформить через семейного врача в больничной кассе (на узких специалистов это не распространяется).
Человек, который достиг пенсионного возраста и нуждается в помощи по уходу, имеет право на получение специальной помощи от Битуах Леуми: пребывание в дневном центре, вызов сиделки на дом, оборудование дома кнопкой экстренного вызова и так далее. Он может получать эти услуги как в натуральном, так и денежном выражении.
Помощь пожилым репатриантам от РИКЦ
Нужно отметить, что в Израиле существует ряд программ, которые помогают людям подготовиться к наступлению «золотого возраста». В частности, каждый гражданин может получить консультации по поводу своего страхового периода и будущей пенсии. Есть программа «Ветераны на работе» по трудоустройству лиц в возрасте от 60 лет. Есть портал SKEELZ, помогающий найти работу пенсионерам и лицам старше 55 лет.
К сожалению, многие репатрианты в возрасте плохо знают свои права. В буклетах, которые выдают после переезда в Израиль, содержится только самая общая информация, а большинство справочной информации можно получить только на иврите.
Заключив договор клиентского сопровождения с компанией РИКЦ, вы всегда будете в курсе причитающихся вам льгот и пособий. Ваш личный консультант подскажет, как правильно рассчитать будущую пенсию и в какой фонд лучше направлять пенсионные взносы. С нашей помощью вы узнаете, как распорядиться накоплениями, чтобы они приносили максимальный доход. Ваша выгода может составить сотни шекелей в месяц, если вы будете знать всё о своих правах и привилегиях.