Реструктуризация банковского кредита является одним из решений, позволяющих уменьшить ежемесячный платеж и сохранить статус благонадежного клиента. Основным отличием реструктуризации задолженности от рефинансирования кредита является то, что эта услуга оказывается только в том банке, в котором был взят заем. Рефинансирование, напротив, может быть оформлено в любой кредитной организации.
Чтобы кредитный менеджер одобрил решение о реструктуризации долга, необходимо привести веские причины и предъявить соответствующие документальные доказательства. Например, официально уволенный клиент может показать соответствующую запись в трудовой книжке. Пользователь, которому снизили оклад, сможет доказать это при помощи справки из бухгалтерии. Иначе просьба о реструктуризации рассмотрена не будет ввиду отсутствия веских доказательств. Если клиент не может предъявить соответствующие документы, но еще не успел испортить кредитную историю, он имеет право прибегнуть к перекредитации в своем или стороннем банке на более выгодных условиях. Это означает, что заемщик может получить целевой кредит, полностью покрывающий сумму задолженности. Но если к тому времени уже будут допущены пропуски платежей, велика вероятность того, что банки откажут в рефинансировании.
Реструктуризация банковского кредита позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа, перенести дату выплат и удлинить срок кредитования. В редких случаях банк может одобрить кредитные каникулы – период от 2 до 6 месяцев, когда задолженность замораживается и клиент не выплачивает деньги банку. Но на это не стоит рассчитывать, поскольку банки нечасто соглашаются на подобные уступки.
Клиент, у которого есть документальные свидетельства ухудшения финансовой ситуации, должен обратиться в банк с просьбой о рефинансировании или реструктуризации, как только он начинает испытывать трудности. В противном случае, если начнутся пропуски платежей, кредитная история будет испорчена на долгие годы, и получить заем станет весьма непросто.