Когда появляются финансовые трудности и становится сложно выплачивать свои долги, одним из возможных вариантов решения проблем становится процедура банкротства. Однако не всегда это является оптимальным выбором и решением финансовых проблем.
Некоторые должники по различным причинам, которые связаны с внутренними убеждениями или желание избежать сложной процедуры, ищут альтернативные способы для решения своих финансовых проблем, а также хотят сохранить свою кредитную историю и доверие банков.
Рефинансирование кредита
Один из таких разумных способов - рефинансирование кредита. Рефинансирование подходит для тех людей, у которых есть несколько кредитов в разных банках, так как этот процесс позволяет объединить все долги в один единый платеж и консолидировать их в одном банке. Более того, вы можете даже договориться с новым банком о более низкой процентной ставке, чем у ваших текущих кредиторов.
Реструктуризация долга
Для тех, у кого есть один большой кредит, подходящим вариантом может стать реструктуризация долга. В этом случае вы можете попытаться договориться с банком о снижении платежей по вашему кредиту или пересмотре его условий. Это особенно полезно, если у вас есть временные финансовые трудности, и вы ожидаете улучшения своей финансовой ситуации в будущем.
Кредитные каникулы
Еще одним возможным вариантом являются кредитные каникулы. В соответствии с законом, банки обязаны предоставить кредитные каникулы тем, кто столкнулся с ухудшением своего финансового положения и потерей доходов на 30%.
Для этого вам просто нужно предоставить документы, подтверждающие вашу финансовую ситуацию, такие как справки от работодателя. Кредитные каникулы позволяют временно приостановить выплаты по кредитам, что может быть полезно, если ваши финансовые трудности имеют временный характер, и вы планируете вернуть долги в будущем.
Обращение в суд о банкротстве
Если предыдущие методы не подходят, вы можете рассмотреть возможность обращения в суд для банкротства. Существует два основных варианта банкротства: реструктуризация долгов и реализация имущества.
Реструктуризация долгов
При реструктуризации долгов вы подаете заявление в суд и просите банк реструктурировать ваши долги. Суд также назначает финансового управляющего, который анализирует ваши доходы и пытается найти решение, которое позволило бы вам справиться с кредитными обязательствами. Этот вариант подходит тем, кто имеет шанс в будущем вернуть долги и не хочет быть объявленным банкротом.
Реализация имущества
Второй вариант - это реализация имущества. В этом случае суд рассматривает вашу собственность и пытается продать ее, чтобы погасить ваши долги. Однако важно помнить, что не всё имущество подлежит реализации, например, единственное жильё у вас никто не заберёт.
Иски против банка
Если у вас есть хороший юрист, вы можете попробовать подать иска против банка. Юрист может помочь вам обжаловать некоторые пункты договора, и возможно, признать договор недействительным. Это может помочь отсрочить платежи или даже освободиться от части долговых обязательств.
Отсрочка исполнения судебного решения
Если банк уже обратился в суд, но еще нет судебного решения или исполнительных листов, вы можете попросить суд о предоставлении вам отсрочки в исполнении решения. Это дает вам дополнительное время для восстановления финансов и подготовки к выплатам.
Мировое соглашение
Если у вас есть долги по ипотеке и другие кредиты, можно заключить мировое соглашение с ипотечным банком. Это позволяет вам сохранить свое жилье и списать остальные долги. Для этого потребуется консультация с юристом и оформление соответствующих документов.
Федеральный закон № 127
И, наконец, если вы хотите избавиться от всех долгов раз и навсегда, можно обратиться к Федеральному закону № 127 "О несостоятельности (банкротстве)". Этот закон позволяет объявить себя банкротом и начать процесс банкротства, в результате чего все ваши долги будут аннулированы.