Страхование банковских карт с 01 октября 2023 года: требования к условиям страхования

Одной из услуг, которую предлагают банки при оформлении банковской карты, является страхование этих карт. Сразу отметим, что страхование здесь является делом добровольным и навязывать вам эту услугу банк не вправе.

С 1 октября 2023 года ЦБ требует от страховщиков соблюдения специальных правил при осуществлении такого страхования (Указание Банка России от 2 августа 2023 г. N 6494-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям осуществления добровольного страхования имущественных интересов при осуществлении операций с использованием электронного средства платежа").

Во-первых, страховым случаем, не должно быть событие, связанные исключительно с утратой или повреждением банковской карты. Позиция регулятора понятна – распространить страхование, в том числе, и на случаи мошеннического списания денег со счета клиента.

Во-вторых, из страхового покрытия исключаются случаи, при которых сам оператор по переводу денежных средств (т.е. чаще всего кредитная организация – см. ст.11 ФЗ «О национальной платежной системе») обязан возместить клиенту сумму операции. Это ситуации:

- когда банк проводит операции после того, как клиент уведомил об утере или несанкционированных операциях по карте (ч.12 ст.9 ФЗ «О Национальной платежной системе»);

- когда банк проводит несанкционированные операции и не уведомляет об этом клиента (ч.13 ст.9 ФЗ «О Национальной платежной системе»);

- когда банк уведомляет клиента о проведенной операции, а клиент в дальнейшем незамедлительно уведомляет банк о том, что указанная операция не санкционирована (ч.15 ст.9 ФЗ «О Национальной платежной системе»).

Наконец, в-третьих, ЦБ определил, что если сумма операции (которая является страховым случаем) не превышает 100000₽, то страховая выплата равна сумме операции, а если превышает – то определяется страховщиком, но в сумме не менее 100000₽. Это означает, что при заключении договора страхования необходимо пристально изучить условия страховых выплат, так как даже если сумма операции составляет несколько миллионов, страховщик имеет возможность ограничиться ста тысячами рублей.

(с) Игорь Рассыльников