Вот знаете, как только в моём блоге появились статьи с историями из банковской практики, так меня начали закидывать камнями-комментариями, что Банки-лютое зло, мошенники, обманщики! Хотят обобрать бедное население как липку, через суд отбирают последнее жильё! Что надо их всех к стенке поставить - и прочее, и прочее. Это я ещё мягко передала суть того, что мне писали. В общем, так я и узнала, что такое хейтеры)))
Я ни капли не отрицаю, что в жизни случается всякое: люди лишаются работы, разводятся и делят имущество, теряют кормильцев или тяжело заболевают - да мало ли может быть причин, чтоб жизнь человека дала трещину, и эта трещина пошла и по его кредитной истории. Но как юрист Банка, который сталкивался с такими делами каждый день несколько лет подряд и побывал на бессчётном количестве судебных заседаний, хочу рассказать, как это проявляется на деле.
Когда человек перестаёт платить по кредитам, ему, конечно же, начинают «бомбить» из Службы по работе с просроченной задолженностью Банка.
И вот тут ситуации ВСЕГДА развиваются по двум принципиально разным сценариям:
Первый.
Люди, которые и правда попали в нелёгкую жизненную ситуацию, но понимающие необходимость исполнения взятых на себя обязательств, берут трубки, соглашаются прийти в банк либо по телефону обсуждают варианты решения проблемы. А варианты банк предлагает всегда!
Может показаться странным, но Банку не так уж выгодно полгода судиться, обратить взыскание на ипотечную квартиру, потом продавать её с торгов - причём с первых торгов почти ничего никогда не продаётся - всё это большие трудозатраты, время и нервы тех, кому по долгу службы придётся этим заниматься. Вместо этого клиентам предлагается отсрочка платежей, чтоб во время паузы они попробовали найти новую работу либо решить другие свои проблемы. Во времена пандемии по ипотекам вообще давали кредитные каникулы. Кроме того, как до суда, так и после вынесения решения банк предлагает ответчикам пойти на мировое соглашение: то есть вся сумма задолженности с процентами и неустойками разбивается в новый график платежей - суммы и сроки обговариваются индивидуально с каждым клиентом.
Только не надо говорить, мол ваши проценты - грабёж, неустойку ещё в новый график платежей добавили, хапуги!
Товарищи! Мы живём в капиталистическом обществе, где работают законы рынка, и где люди берут кредиты по своей воле. Абсолютно каждый клиент имеет возможность ознакомиться с процентной ставкой по своему кредиту, увидеть график платежей, где подробно написано, сколько денег получит банк, а сколько пойдёт на погашение самого кредита. Неустойки во всех договорах также прописаны. Никто эту информацию не скрывает! Вы её видите! Если вам не нравятся условия - не берите кредит.
Неоднократно читала в комментариях, что где-то в Чехии наш Банк давал людям кредиты под 4% годовых. Точно не знаю, давали там такие кредиты или нет. Но дома, в России, под 4% кредитов не дают, и надо принять это как факт. Хоть я и сотрудник Банка, но мне тоже приходится брать кредиты на общих основаниях: никаких послаблений для «внутренних клиентов» сейчас нет. Да, я тоже не в восторге от процентной ставки, боюсь, что не удастся выплатить кредит в срок и я погрязну в штрафах и неустойках... В то же время я понимаю, что никто не заставляет меня на это идти, и что от моего недовольства средняя ставка по кредитам в стране не испугается и под землю не уйдёт.
Отдельно хочу сказать про страховки: кто бы что не говорил, а страхование - мудрейшее изобретение человеческого общества. Оно может сослужить вам самую верную службу. Особенно в случае с кредитом: когда клиент заключает договор с Банком, ему всегда - порой даже очень назойливо - предлагается застраховать свою жизнь и здоровье, застраховать себя на случай безработицы, а уж объект ипотеки страхуется в обязательном порядке! Конечно, никому из нас, и мне тоже, не хочется платить лишние деньги за страховку, но как показывает мой практический опыт - многих это спасло от долговой ямы.
В общем, ответственные люди всегда ищут законный выход из ситуации - идут в банк, говорят о проблеме, просят рефинансирование, отсрочку, рассрочку, идут на мировое, ищут работу, в случае с ипотекой - просят согласия на продажу квартиры с залогом.
А теперь спектакль тот же, но сценарий другой...
Второй.
Эти товарищи никогда не берут трубки от Службы просроченной задолженности, а если и берут - то либо сразу бросают, либо позволяют себе оскорблять сотрудников, посылая их во все известные места, дескать, отвалите, уроды, денег нет! Позиция взрослого человека, что сказать. Хотя «уроды», в отличие от коллекторов, разговаривают в основном вежливо, хотя бывают и исключения - человеческий фактор никто не отменял. Потом, когда звонки и письма с увещеваниями результата не дали, дело доходит до суда - по ипотекам это не ранее, чем через полгода, а бывает и позднее. В суде эти же люди громко кричат, что все мы - законченные твари, не можем войти в их и без того трудное положение. А некоторые вообще не стесняются говорить, что нигде не работают, и на вопрос судьи, почему взрослый здоровый человек не ищет работу, чтоб содержать семью и выполнять свои обязательства, отвечают, что это их право, предоставленное им Конституцией! Представляете! Вот тут-то все свои права знают! А об обязанностях и правах других лиц - хоть физических, хоть юридических, помнить не принято.
Ещё говорят, что банк - мошенник, вместо того, чтоб выгонять их из единственного жилья, могли бы предложить человеку решение проблемы! Только вот нам, представителям этого самого банка, непонятно, как ему, родимому, предложить решение проблемы, если все звонки и письма он либо игнорировал, либо посылал сотрудника сразу после того, как тот представился.
Однажды, в одном из судебных заседаний, я не выдержала и на подобные аргументы клиента так и ответила: «а почему вы трубки не брали и в банк не приходили, чтоб найти решение вопроса?». На что он на весь зал заседаний закричал: «закрой рот, тварь!». За это он был оштрафован судом. Правда, потом он догнал меня в коридоре, попросил прощения и поинтересовался, куда подходить для заключения мирового соглашения.
Вывод у меня один: можно не соглашаться с политикой государства, устройством общества, экономикой и процентной ставкой по банковским кредитам. Но коли уж ты взял на себя эти обязательства по доброй воле - зачем потом искать виноватых? А если просто не платить и винить всех кругом, то в этой напряженной обстановке как-то сразу чувствуется атмосфера детского сада «Солнышко», где малыши пока ещё не знают, что такое взрослость и ответственность.
P.S. Подождите, подождите, дайте зайти в укрытие, чтоб ветром камней с ног не сбило)
