Граждане нашей страны, несмотря на повышение ключевой ставки до 12 % и жесткую политику Центробанка, активно берут кредиты. В июле этот показатель даже ускорился по сравнению с высокими цифрами июня: 1,47 трлн и 1,53 трлн рублей соответственно. Выросли как ипотека, так и потребительский заем, а повышения ключевой ставки оказалось недостаточно, чтобы сдержать кредитный бум. Сложвишаяся ситуация вызывает опасение о перегреве экономики, а Центробанк взволнован по поводу того, что слишком много в стране выдаётся ипотечных кредитов. По итогам второго квартала темпы роста ипотеки ускорились до 7% с 4,2% в первом квартале, что свидетельствует о признаках его перегрева. Ипотека демонстрирует признаки перегрева: в 2к23 темпы роста существенно ускорились по сравнению с 1к23 (до +7,0 с +4,2%), почти достигнув рекордного уровня конца прошлого года (+7,2% в 4к22), - сообщается в аналитическом обзоре банковского сектора, подготовленного Центробанком РФ. Как отмечается, одной из причин такого ускорения стал рост инвестиционного спроса на фоне снижения курса рубля. При этом, во втором квартале было выдано ипотеки на 1,8 триллиона рублей, что на 39% выше первого квартала. Более активно росли выдачи в сегменте готового жилья которые во втором квартале 2023 года достигли 1,1 триллиона рублей. (+46% к первому кварталу 2023 года). Выдачи ипотеки на строящееся жилье (ДДУ), практически полностью обеспеченные господдержкой, составили 0,6 трлн руб. (+29%), - заявили в Центробанке РФ.
В регуляторе планируют поднять первоначальный взнос на треть, до 20%, а также уменьшить субсидии банкам на 0,5 процентного пункта.
Общий объем выданных населению кредитов в июле вырос на 500 млрд — до 30,5 трлн рублей. По сравнению с тем же месяцем прошлого года рост составил 18,2%, а к июню — 1,8%.
Число ипотечных кредитов увеличилось на 2,5%, а спрос на ипотеку с господдержкой (льготной и семейной) вырос на 12%, или почти на 40 млрд рублей. Участились ссуды на индивидуальное жилищное строительство — 17% против 10% от общего объема годом ранее. Все остальные варианты этого вида кредитования умеренно сократились, но за счет вышеупомянутых категорий всё же был зарегистрирован заметный подъем. Общий размер портфеля достиг 15,9 трлн рублей. Доля проблемных кредитов в этой сфере остается низкой — 0,6%.
Но рассуждения о так называемом перегреве рынка недвижимости в России, которых придерживаются некоторые аналитики, не имеет под собой оснований.
По итогам первого полугодия объем нераспроданного жилья составил 70,9 млн кв. м жилья, или 70% от всего строящегося жилья. В годовом выражении показатель вырос на 11,1 млн кв. м, или на 18,5%. Об этом сообщает аналитически центр банка Дом.РФ.
Как отмечается, объем нераспроданного жилья практически не изменился с весны. Так, в апреле в стадии строительства находилось 98 млн кв. м жилья. Из этого объема 27,6 млн кв. м в продажу не поступало (объем, который застройщики придерживают), еще почти 42 млн кв. м было не продано. По состоянию на июль объем строящегося жилья составил 101,1 млн кв. м (+2% с начала года и +4% в годовом выражении), что стало максимальным значением с начала 2020 года. При этом объем нераспроданного жилья составил 70,9 млн кв. м, или 70% от общего объема строящегося жилья. За год показатель вырос на 11,1 млн кв. м (+18,5%), за месяц он увеличился на 0,6 млн кв. м (+0,9%). Таким образом, на 1 июля распродано лишь около 30% объемов новостроек. Продажи жилья в стадии строительства снижаются с середины 2022 года на фоне активного, опережающего спрос вывода на рынок проектов и новых корпусов. В среднем за 20202021 годы показатель находился на уровне 40%. Как говорят аналитики, текущий уровень продаж соответствует нормальной модели проектного финансирования, так как, до середины прошлого года спрос на новостройки значительно опережал предложение. В итоге, это привело к тому, что практически все квартиры продавались на инвестиционной фазе, до ввода жилья в эксплуатацию. В 16 крупнейших городах России нераспроданное жильё — это не менее 53% из того объёма, который уже построен или на этапе возведения, причём в 14 городах этот показатель превышает 60%. С точки зрения опрошенных ИНФОРМЕРом экспертов, стоит ориентироваться на эти цифры, а не на то, сколько выдается жилищных кредитов. Более того, государство может масштабировать во всех регионах страны программу реновации и переселения из аварийного жилья. Также результативным для экономики был бы даже выход на точку безубыточности при таких государственных инвестициях.
Дело в том, что объекты жилья обладают мультипликативным эффектом для других отраслей экономики: будь это собственник или арендатор. В своем жилье — это и приобретение техники, мебели и прочее, в результате чего спрос в экономике на каждый рубль, который потрачен на жильё, даёт несколько рублей в других секторах экономики.
Механизм экономической мультипликации прекрасно известен правительству РФ. Остаётся надеяться, что они не будут слушать доводы монетаристов. Работа таких программ как Семейная ипотека, Льготная ипотека, с процентными ставками в 6% и 8% уже показали свою эффективность. Также решают важные социальные вопросы программы Дальневосточной ипотеки со ставкой 2% и Ипотеки для ИТ-специалистов — с 5%. Как ни крути, но борьба с инфляцией является той целью, ради которой во второй половине года ЦБ РФ и Минфин РФ намерены ограничить выдачу ипотеки. И здесь не только пострадает строительство, но и другие секторы экономики. И это при том, что президент России Владимир Путин обещал, что Будем работать, будем продолжать. Здесь есть только один момент, на который обращает внимание Центробанк — это качество заемщиков. ИНФОРМЕР будет с интересом наблюдать за тем, что будет твориться на рынке строительства, а также за действиями Центробанка.