Первое, что я хочу отметить, в начале статьи - это то, что я ни в коем случае не предлагаю никому брать кредитные карты и тратить с них все деньги. Заработать на кредитных картах можно только в том случае, если вы можете поддерживать финансовую дисциплину постоянно, на максимальном уровне. Одна ошибка может стоить годового дохода с любой из схем. В то же время, если корректно использовать напоминалки, уделять немного времени каждый день перепроверке того, всё ли в порядке со схемами, то можно иметь небольшой, но приятный доход с минимумом усилий. Итак, начнем.
№1. Тратим чужие, храним свои. Самый простой способ. Платим везде только кредитной картой, "свои" денежки держим на накопительном счете. Не обязательно их держать в том же банке, в котором у вас кредитная карта. Но если вы всё же решили держать эти деньги в другом банке, то нужно учитывать лимиты и сроки безналичных переводов, либо местонахождение банкоматов соответствующих банков. Лично я при такой схеме предпочитаю деньги держать в том же банке. Выгоднее всего под такую схему брать кредитные карты с большим льготным периодом. Например, карточку 180 дней без процентов от "Газпромбанка". К моменту основного погашения у вас на счете будет небольшая, но приятная прибыль. Вообще этот способ напоминает анекдот:
Сын (С) подходит к отцу (О) банкиру и спрашивает:
(С) Папа скажи, а в чем смысл взятия денег на хранение?
(О) В смысле?..
(С) Ну вот приходит организация, дает тебе свои деньги, и уходит.
Через некоторое время приходит и их забирает. Но денег сколько было
столько и осталось... В чем твоя выгода?
(О) Понимаешь сынок... Сейчас объясню. Вот сходи на кухню и достань
из холодильника сало.
(С) Достал.
(О) А теперь положи его на стол...
(С) Положил.
(О) А теперь возьми сало и положи его обратно в холодильник.
(С) Положил. Но ведь сала сколько было столько и осталось... :-(
(О) Да, правильно. Но пальчики ведь жирные.... :-)
Вот эти жирные пальчики мы и зарабатываем. Например, в упомянутом уже Газпромбанке сейчас можно открыть счет под 12,5% первые три месяца, а потом - 9,5%. Представим, что мы положили сумму, равную кредитному лимиту по карте, на такой счет, например - 300 тысяч. Через полгода мы получим 14 тысяч "жира на пальчиках".
№2. Храним свои, используем лесенку кредитных карт. Способ выгоден, если у вас есть, например, три кредитки с "нечестным" грейсом в 120 дней или больше. Такие карты наиболее выгодны в первый месяц, затем выгода уменьшается, т.к. уменьшается льготный период, поэтому используем одну карту один месяц, затем кладем её на полку, берем вторую, и пользуемся ей месяц, затем третьей, затем опять первой. В остальном всё одинаково - свои деньги так же храним на выгодных счетах. С большими льготными периодами доступны уже не только счета, но и трехмесячные вклады. Но тут надо учитывать, что по большинству кредиток требуется вносить промежуточные минимальные платежи, поэтому на вклад можно положить только ту часть своих денег, которая не потребуется для погашения минимального платежа.
№3. Храним чужие, получаем проценты. В этом случае мы говорим о тех кредитных картах, которыми не пользуемся активно, но по которым можно снять в банкомате или перевести без процентов и комиссий часть кредитного лимита. Самый доступный и простой пример такой деятельности - использование "Кубышки" от Тинькова, размер которой может достигать 90 тысяч. Для пользователей со статусом Premium или с подпиской Pro беспроцентный период денег из "кубышки" составляет две недели, для всех остальных - неделю, но это нивелируется тем, что деньги можно взять обратно почти сразу после того, как их вернули.
Более того, если у вас есть кредитная карта и статус Premium, то к этим 90 тысячам вы сможете добавить до 200 тысяч рублей переводом без процентов и комиссий с кредитной карты (с Pro - 100 тысяч, без подписок/статуса - 50 тысяч).
№4. Тратим чужие, храним чужие, храним свои, получаем кэшбэк. У многих банков есть дебетовые карты с хорошими программами кэшбэка, и в то же время - кредитные карты с возможностью переводить какую-то часть кредитного лимита раз в месяц на другие карты без процентов и комиссий (чаще всего - 50 тысяч, но могут быть и другие суммы). Обращаю особое внимание - нас интересуют только карты, с которых можно делать переводы без процентов и комиссий. Уточните в банке - спросите трех разных операторов, если не уверены.
Так вот, схема такая - мы, во-первых, по-прежнему храним "свои" денежки на накопительном счете, но при этом еще переводим разрешенную сумму на тот же счет, а расплачиваемся везде дебетовой картой. Таким образом, мы получаем "жир" не только со "своих" денежек, но и с денежек банка, да еще и получаем кэшбэк с трат. Для такой схемы хорошо подходит связка из кредитной и дебетовой карт Райффайзена - по дебетовой кэшбэк на всё 1,5%. Так же можно использовать связку из дебетки и кредитки Альфа-банка и/или Тинькова, но только в определенных категориях. Более того, в условиях Газпромбанковской 180 дней указано, что раз в месяц можно снимать до 50 тысяч в банкомате. Заметьте - снимать, а не переводить! Это разные вещи, зачастую - с разными условиями! В общем, можно снять 50 тысяч с кредитной карты и тут же в том же банкомате положить на дебетовую.
Возможны также комбинации вышеуказанных схем.
Есть целая субкультура "хоббистов" - людей, которые ищут возможности обналичивать или переводить весь кредитный лимит карты, например - используя схемы наподобие пополнения счета телефона с последующим выводом денег с этого счета, или получать максимальный кэшбэк посредством махинаций с терминалом оплаты у друга. Но на мой взгляд "хоббизм" - это уже перебор. Он требует слишком много времени для поиска "лазеек", а вот использование кредиток вышеуказанными способами требует одну-две минуты в день на проверку - "всё ли хорошо", и не приводит к блокировкам карт и занесению в какие-нибудь "черные списки".
Кто-то скажет, что "много так не заработаешь" - и будет абсолютно прав. Но тысяча - две в месяц за минуту-две в день (а то и меньше, при условии грамотно настроенных напоминашек) - это довольно неплохо, не находите?
