Рефинансирование кредита – это замена существующего кредита на новый заем с меньшей процентной ставкой, измененным графиком платежей и увеличенным сроком выплаты. Эта услуга может быть полезна для улучшения кредитной истории и облегчения финансового состояния клиента (как говорят банковские аналитики, закредитованность начинается тогда, когда больше половины доходов уходит на покрытие долгов).
Одной из основных причин, по которым частные лица решают рефинансировать кредит, является снижение процентной ставки. Данный метод позволит сэкономить на процентах и снизить ежемесячные платежи. Кроме того, новый заем будет означать уменьшение или увеличение срока кредитования, что повлияет на общую сумму выплат. Но клиент должен отдавать себе отчет в том, что более продолжительный срок выплат будет невыгоден в долгосрочной перспективе – увеличится общая переплата.
Необходимо помнить, что рефинансирование кредита не всегда является единственным решением. Если кредит имеет фиксированную процентную ставку, и клиент доволен текущими условиями, то рефинансирование может быть нецелесообразным. Кроме того, в нем также нет смысла, если пользователь уже выплатил большую часть и планирует гасить задолженность досрочно. Но в этом случае необходимо учесть возможные штрафы за досрочное погашение.
Рефинансирование и реструктуризация не являются синонимами. Рефинансировать кредит можно в любом банке, а реструктурировать – только в том, где был получен заем. Более того, реструктуризация негативным образом влияет на кредитную историю клиента, поскольку означает невозможность выполнения обязательств по договору.