Все знают о существовании депозитов. Нет ничего сложного в том, чтобы положить свои деньги на депозит в любом банке. Все должно быть просто – вы берете деньги и несете их в банк. Кладете на депозитный вклад на нужный вам период и вам капают проценты. Не путать со сберкнижкой, так как существует большая разница в процентах.
На первый взгляд все просто, если не забывать, что банк это финансовая структура, устроенная таким образом, что она зарабатывает свои прибыли путем использования средств своих вкладчиков. Это разрешается законом и в этом основная идея создания банков. Так как выбрать депозит, который устроит вас во всех отношениях?
Схема получения банком прибыли очень проста, к примеру вы кладете на депозит какую-то сумму под 4-6% годовых на определенный срок. Когда этот срок истечет, вы получите свои деньги назад плюс полученные проценты. Банк, в свою очередь, имеет право по этому закону отдать ваши деньги другому лицу в виде ссуды или кредита на тот же срок на который вы открыли депозит, но только прибыль в этом случае будет уже к примеру 20%.
Получается, банк возвращает вам ваши деньги плюс 6% годовых, себе же в карман кладет оставшиеся 12%. Все просто. Причем, чем больше срок вашего вклада, тем выше процентная ставка годовых, этим банк привлекает вкладчиков держать свои деньги в их хранилищах как можно дольше. Естественно, прибыль самих банков, при этом возрастает, так они могут давать ваши деньги своим клиентам на более длительный срок. Все просто.
Поэтому нужно очень тщательно изучать условия по депозитным вкладам в разных крупных и уважаемых банках. При этом в зависимости от репутации банка возрастает гарантия возврата ваших средств.
Как говорилось выше, на разные сроки установлены разные проценты доходности. Также, обращать внимание нужно не только на размер процента по вкладам, но и на способ их начисления.
В зависимости от депозита, который вы выбрали, проценты начисляются ежедневно, ежемесячно или ежегодно, учитывая предыдущие начисления (капитализация), либо один раз в год, не учитывая предыдущие начисления (без капитализации). Это оговаривается в условиях депозитного вклада.
Далее депозиты подразделяются на три вида: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Здесь существует нюанс: вклад, положенный на длительный срок вы сможете снять не ранее оговоренного срока. Иначе вы потеряете в прибыли, потому что процент вам заплатят мизерный. То есть вас как-бы штрафуют за то, что вы раньше времени забираете свои деньги, и лишаете банк возможности на них получить свои прибыли. Вот так!
Следует также обращать внимание, что существуют депозиты, где предусмотрена возможность снятия своих денег раньше срока. Если вы предвидите, что такая ситуация может возникнуть, то ее нужно учитывать при заключении договора. Здесь вопрос как выбрать депозит начинает проясняться. Если, к примеру, предусмотрено начисление процентов один раз в год, а вам необходимо снять ваши деньги не дожидаясь конца года, вы можете потерять все проценты.
Репутация банка при выборе депозита имеет важное, если не решающее значение. Если молодой банк предлагает значительно больший процент на вклады, это еще не значит, что вы их получите, так конкуренция слишком высокая, и не факт, что этот банк продержится на плаву оговоренный срок.
Также известные крупные банки обязательно участвуют в страховании вкладов, поэтому больше обязательно возвращаемой суммы в одном банке держать не следует.
При оформлении депозита, кроме репутации выбранного вами банка нужно обратить внимание на профессионализм его сотрудников. Все документы должны быть оформлены просто и понятно без какой-либо путаницы, вы должны знать не только о своих обязанностях, но не менее важны обязанности банка перед вами.