Доброго времени суток, меня зовут Дмитрий, я уже на протяжении года занимаюсь инвестированием в краудлендинговые платформы. (Результаты своих инвестиций я публикую в видео формате на канале "Путь к Богатству!" на платформах: Ютуб, Дзен, ВК, Рутуб)
С недавних пор на краудлендинговых платформах Поток и Lender Invest появились займы в Факторинговые компании. В данной статье хочу рассказать что такое Краутлендинг и Факторинг. Так же как формируются займы в Факторинговые компании через платформы Поток и Lender Invest!
Содержание:
- Что такое краудлендинг?
- Как это работает?
- Преимущества краудлендинга.
- Что такое Факторинговые займы?
- Как это работает?
- Преимущества факторинговых займов.
- Как устроено факторинговое инвестирование в Потоке.
- Как устроено факторинговое инвестирование в Lender Invest.
- Заключение
Что такое краудлендинг?
Для начала разберём, что такое краудлендинг. Чтобы понять, как работают платформы Поток и Lender Invest.
Краудлендинг - это метод сбора денег, в котором финансирование бизнеса осуществляется через взносы небольших сумм от большого количества людей, через онлайн-платформы.
Как это работает?
Владельцы бизнеса размещают свои предложения на краудлендинговых платформах, где они объясняют свое предложение, цели, запрашиваемую сумму финансирования и под какой процент они готовы взять у нас деньги, на реализацию. Инвесторы, заинтересованные в данном проекте, поддерживают данный проект и инвестируют в него через платформу.
Платформа в этом случае выступает посредником, который собирает средства инвесторов и передаёт их заёмщику в долг. Далее заёмщик возвращает долг+проценты+комиссию платформе, а платформа возвращает средства+проценты инвестору.
Преимущества краудлендинга: ✨
1️⃣ Диверсификация: Краудлендиговые платформы позволяют инвестировать в много крупных и мелких бизнесов, небольшими суммами.
2️⃣ Повышенный доход: Ставки по займам в краудлендинги выше, чем по облигациям и намного выше, чем по вкладам в банке.
3️⃣ Свободное время: В краудлендинговых платформах можно настроить функцию автоинвест. Благодаря ей, Ваши средства в автоматическом порядке будут инвестироваться и реинвестироваться в займы. Так же налоги будут уплачены автоматически, вам не нужно будет думать о них.
Важно отметить, что при краудлендинге есть риски. Не все проекты достигают необходимой суммы финансирования, и некоторые могут не выполнить свои обязательства.
Что такое Факторинговые займы?
Факторинговые займы - это вид финансовых услуг, которые предлагаются компаниями, называемыми факторинговыми компаниями или факторами. Они предоставляют краткосрочное финансирование предприятиям, основываясь на их дебиторской задолженности.
Как это работает?
Представь, что у тебя есть компания, и у тебя есть счета, по которым твои клиенты будут платить через определенное время. Вместо того чтобы ждать, пока деньги поступят на твой счет, ты можешь продать эти счета факторинговой компании. Компания предоставит тебе сумму денег, обычно меньшую, чем общая сумма счетов, но ты получишь эти деньги мгновенно. Фактор обычно берет определенный процент (называемый комиссией) как плату за предоставленное финансирование.
То есть, фактор сразу даёт денег продавцу, а потом трясёт их с покупателя. Иными словами, продавец получает деньги до того, как ему заплатит покупатель. Удобно? Удобно. Комиссии/проценты и услуги — заработок факторинговой компании. А своих денег у фактора нет, он их берёт в долг и прокручивает в таких вот факторинговых операциях. Для покупателя же факторинг — это альтернатива кредиту. Для него не требуется искать дополнительное обеспечение, например залог или поручительство другого лица.
Преимущества факторинговых займов: ✨
1️⃣ Улучшают поток наличности: Факторинговые займы позволяют получить доступ к деньгам, которые в противном случае были бы недоступны до оплаты счетов клиентами.
2️⃣ Сокращение риска неуплаты: Фактор принимает на себя риск неуплаты со стороны клиентов, что означает, что предприятие может избежать финансовых потерь, связанных с неплатежеспособностью клиентов.
3️⃣ Концентрация на бизнесе: Факторинговая компания занимается управлением и взысканием задолженностей, что позволяет предприятию сконцентрироваться на своих основных операциях.
Как устроено факторинговое инвестирование в Потоке.
На платформе Поток, факторинговыми займами занимается в основном одна компания это ООО "ГЛОБАЛ ФАКТОРИНГ НЕТВОРК РУС".
Глобал Факторинг Нетворк Рус — компания, которая предоставляет услуги электронного регрессного факторинга региональным производственным и торговым компаниям из сегмента малого и среднего бизнеса преимущественно на территориях Центрального, Уральского и Приволжского ФО.
Она выставляет заявку на сбор средств, для передачи их продавцу. А потом получает эти деньги с процентами и комиссией у покупателя.
Преимущество инвестирования в факторинг - это то что займы обычно выдаются от 60 до 120 дней. То есть за такой короткий промежуток времени деньги возвращаются к Вам + проценты и их можно тут же реинвестировать. За год одни и те же деньги можно проинвестировать 2-3 раза, в этом случае доходность за год становиться намного выше.
Но минус, то что все риски факторинга ложатся на ваши инвестиции. Поэтому в такие займы следует инвестировать минимально возможную сумму.
Как устроено факторинговое инвестирование в Lender Invest.
На платформе Lender Invest, есть отдельная вкладка факторинг.
Но не все заявки тут являются факторинговыми. Данная платформа в основном специализируется на займах в Грузоперевозки и Маркетплейсы. С недавних пор появилась вкладка Факторинг, в этой вкладке представлены все займы, который не прошли по категориям Грузоперевозки и Маркетплейсы. Но и тут встречаются Факторинговые займы. Они тут выдаются от 30 до 60 дней, срок меньше чем на платформе Поток.
Как я понял такие займы выдаться напрямую от платформы, а не через посредника, крупной компании, как в Потоке. Поэтому тут по таким займам ставка выше.
Заключение
Вот что я вкратце хотел рассказать про факторинговые займы. Как инструмент инвестирования такие займы довольно интересные, по ним получается высокая доходность годовых, при условии реинвестирования. Но так же где есть высокая доходность, есть и повышенный риск.
Если есть что добавить или возникли какие-то вопросы, жду тебя в комментариях.
Регистрируйся и инвестируй!
Поток - получи +1% к первому пополнению - Ссылка
Lender Invest - Ссылка